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Forums des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l'investissement patrimonial pour s'enrichir, générer une rente et atteindre l'indépendance financière

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#1 13/02/2013 14h29 → Portefeuille d'actions d'Olivier38 (assurance vie, assurance-vie, scpi, trackers)

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Bonjour à tous,

J’ai 30 ans, 35 000 euros gérées par une banque privée, et 3 000 euros d’assurance vie que mon conseiller bancaire m’avait vendue. Je souhaite aujourd’hui "prendre la main" sur cette épargne, et l’alimenter régulièrement (j’ai récemment dévoré le livre de Ramit Sethi Devenez riche).

Malgré les conseils (très) insistants de mon entourage, je suis persuadé qu’il n’est aujourd’hui pas pertinent d’investir dans l’immobilier pour ma résidence principale. Habitant à Paris, en couple, acheter mon appartement m’empêcherait de diversifier mon patrimoine. De plus, je considère que l’immobilier est aujourd’hui peu rentable, pour un risque incertain. Troisième raison, plus pratique, je n’ai pas envie de verrouiller aujourd’hui la taille et le lieu de mon habitation.

Je souhaite investir à horizon 10 ans, pour envisager alors d’acheter une résidence principale (avec un apport et des revenus plus favorables), ou/et reprendre une société. J’ai une capacité d’épargne de 1000 euros par mois.

Je vous soumets ici, pour avis et conseils, comment je compte démarrer, uniquement avec 3000 euros au départ. Je compte d’abord me familiariser avec les produits avant d’investir les 35 000 euros restants de mon capital fin 2013. Si vous l’avez suivi, vous verrez que je me suis fortement inspiré de Skaman, dont j’ai apprécié la prudence :

MONETAIRE - 20%
Assurance Vie Eurossima = 100%

ACTIONS - 70%
Europe (AMUNDI ETF EUR X EM sur PEA) = 40%
EUA (AMUNDI ETF S&P 500 EUR HEDGED DAILY sur PEA, pour couvrir le risque de change) = 40%
Emergents (L.ETF MSCI E.C EUR sur PEA) = 20%

IMMOBILIER - 10%
SCPI Immorente = 100%

C’est un début, pour me lancer, et je compte diversifier au fur et à mesure (je regarde notamment les FCP). Avez-vous des conseils ou des remarques sur cette allocation ? J’ai 2 points d’interrogation:
- Le tracker sur les EUA n’est pas noté par Morningstar, est-ce gênant ? Est-ce une bonne chose qu’il soit couvert pour les taux de change ?
- Est-il possible d’intégrer des parts de la SCPI Immorente sur une assurance vie ?

Merci de m’avoir lu, et à bientôt !

Olivier

Mots-clés : assurance vie, assurance-vie, scpi, trackers

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