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Forums des investisseurs heureux

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#1 26/01/2013 07h31 → PEA : PEA de plus de 8 ans... (bourse, pea)

Membre
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Bonjour

Je voudrais savoir quelle est votre attitude sur vos PEA apres 8 ans

Je m’imagine bien que celle ci est dépendante de son aversion au risque ou pas

Le mien a donc plus de 8 ans et je ne peux pas y effectuer de versements

Je me posais la question d’effectuer des retraits partiels chaque année de la part supérieure au plafond pour profiter de la fiscalité du produit pour éventuellement en réorienter cette part vers des supports plus sécuritaires

Et de ne rien faire les années ou la bourse n’a pas été performante jusqu’au moment ou le PEA rattrape son niveau antérieur

Qu’en dites vous ?

Cordialement

Mots-clés : bourse, pea

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#2 26/01/2013 10h53 → PEA : PEA de plus de 8 ans... (bourse, pea)

Membre
Réputation :   34 

DrFab a écrit :

Bonjour
Le mien a donc plus de 8 ans et je ne peux pas y effectuer de versements
Cordialement

Je pense que même au delà de huit ans vous pouvez faire des versements si vous n’avez jamais fait de retraits ni atteint le plafond de versements.

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#3 26/01/2013 10h57 → PEA : PEA de plus de 8 ans... (bourse, pea)

Membre
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#4 26/01/2013 10h59 → PEA : PEA de plus de 8 ans... (bourse, pea)

Membre
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Je me suis mal exprimé
Je ne peux pour ma part plus effectuer de versements car j’ai versé le plafond

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#5 26/01/2013 12h24 → PEA : PEA de plus de 8 ans... (bourse, pea)

Modérateur
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Pour ma part, avec un PEA en nette plus-value (de + de 8 ans et sur lequel je ne peux plus faire de dépôt) j’évite de faire des retraits (sauf si vraiment besoin de cash, bien sur), car je ne trouverai pas d’enveloppe fiscale aussi favorable pour le même type d’actif, et ma stratégie veux que je reste en gros exposé pour un montant similaire au marché à long terme.
Il m’est même arrivé, quand j’avais du cash inutilisé sur le PEA, de vendre un titre détenu sur un CTO pour le racheter au sein du PEA, rendant disponible du cash sans changer mon exposition au marché.

Si j’étais en moins-value j’envisagerai de le clôturer et d’en ouvrir un nouveau. Ca permettrait de pour pouvoir investir un montant plus important dans cette enveloppe fiscale favorable, et de matérialiser une moins-value reportable, susceptible de compenser des plus-values (sur titres non éligibles au PEA, par ex sur actions US ou obligations revendues avant détachement du coupon) à venir. Le seul inconvénient (qui ne me gène pas) serait de retarder le moment où ce PEA aurait 8 ans.

D’ailleurs, au sain d’un couple, où il y a 2 PEA, l’un d’eux peut se retrouver en perte mais pas l’autre (surtout si les deux n’ont pas été constitués en même temps, ou si du non coté a boosté un des PEA).

Mais si votre stratégie vous rend susceptible de vouloir diminuer le montant de vos avoirs sur ce type d’actif (actions), c’est une autre histoire…. (par exemple si vous voulez diminuer ou moduler votre exposition au marché, que ce soit constamment parce que votre age ou votre situation vous y incite, ou parce que vous pensez pouvoir suivre un timing qui batte le marché, ou que vous avez temporairement besoin de cash pour financer un autre projet, ou pour une autre raison).

Dernière modification par GoodbyLenine (26/01/2013 12h31)


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#6 26/01/2013 14h24 → PEA : PEA de plus de 8 ans... (bourse, pea)

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D’accord avec GoodbyLenine. Néanmoins, en + value importante (le mien a 13 ans), j’ai fait un premier retrait à la fin de l’année dernière car je craignais un alourdissement de la taxation des PEA par le nouveau gouvernement, alourdissement qu’il ne se serait pas gêné, je pense, de rendre rétroactif. Apparemment ce n’est pas à l’ordre du jour. Croisons les doigts pour que cela reste ainsi.

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#7 26/01/2013 16h16 → PEA : PEA de plus de 8 ans... (bourse, pea)

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Merci pour votre vision des choses
Effectivement ce n’est pas l’age qui me poussait a proposer ce raisonnement (31 ans) mais peut-etre la volonté de sécuriser des gains suite a la bonne année boursiere
En fait il suffit par exemple le cas echeant de le laisser en cash sur le PEA s’il n’y a pas de besoin urgent et alors de divsersfier sur des placements en AV non eligibles PEA

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#8 26/01/2013 17h00 → PEA : PEA de plus de 8 ans... (bourse, pea)

Modérateur
Réputation :   1084 

Si c’est pour diversifier sur autre chose de type "action", autant utiliser le cash du PEA pour acheter un tracker éligible au PEA et qu’on estime diversifiant correctement le risque (il y en aura sans doute un, car on trouve de tels trackers -synthétiques- qui suivent les indices US, Japon, émergents, Monde, etc.), ça évitera de mobiliser encore du cash sur l’AV, et ça évitera les frais de l’AV (0.75%/an sur les UC, ça fera beaucoup sur 10-20-30 ans, alors si on peut les éviter sans se pénaliser fiscalement, et si on n’a pas de projet de succession à un horizon proche…).


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#9 14/04/2013 07h52 → PEA : PEA de plus de 8 ans... (bourse, pea)

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bonjour à tous ,

j’ai besoin de conseils.

dans les années 2005-2009  j’ai investis de l’argent en bourse sur un PEA au total 65000 e j’investissais sur des petites valeurs spéculatives.
avec le crack financier de 2008-2009 je me suis retrouvé très bas puis je suis remonté à 32500 e la semaine dernière où j’ai tout vendu ma kyrielle de petites valeurs spéculatives et sans rendement. Je m’étais dit le jour ou je reviens a moins 50 % je revends tout et je fais le point .

j’ai plus envie de boursicoté ( perdu le goût et compris que je n’avais aucun talent ! ) mais j’aimerais profité de la moins value latente de 32500 e .

mon pea a 8 ans et le fermer sera un peu stupide.

alors que faire avec ses 32500 e de disponibilité et la même somme de moins value sur mon pea de 9 ans ?

j’ai pensé prendre des valeurs de bon père de famille avec rendement intéressant , est-ce une bonne idée ?
sachant que je veux de la sécurité quelles actions prendre ? peut-être des opcvm ?
que faire ?

merci à tous et bon dimanche

lavande.

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