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Forums des investisseurs heureux

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#201 06/04/2015 08h25 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Je comprends mieux maintenant avec ces détails.

C’est certain que la banque qui a proposé le prêt initial ne fera pas les mêmes efforts que celle qui essaiera de vous avoir comme nouveau client. Pour plusieurs raisons :
- cette renégociation lui demande du travail, qu’elle veut rémunérer (un minimum)
- le "profit" du prêt initial est déjà entré dans son bilan, elle ne peut donc pas trop le rogner
- si elle vous a déjà vendu tous ses produits (LA, LDD, PEL, assurances…), elle n’a plus grand chose à espérer du client pour augmenter ses chiffres ans le futur
- un prêt immobilier est un "produit d’appel" pour les banques, rémunère peu par rapport au reste

La nouvelle banque par contre a davantage à y gagner :
- nouveau client pour leurs chiffres annuels
- transfert et ouverture possible de tout un tas de produit
- domiciliation de salaires
etc…
Et donc elle fera davantage d’efforts pour vous récupérer.

Je suis d’accord avec vous, c’est alors une tonne de papiers à remplir et à vérifier !

Cordialement,
Frédéric


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#202 07/04/2015 22h12 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour,

je reviens de ma banque aujourd’hui qui me propose 2.2% sur 20 ans à 110%.

Montant total financé :
68.000 EUR
remboursement de 367 EUR par mois : 350 EUR + 17 EUR d’assurance (0.3%).

Pas extra mais je suis un peu à la ramasse niveau délai. Je me suis rabattu sur ma banque à la dernier minute car le courtier ne voulait pas diffuser mon dossier aux banque, raison évoqué  : trop de forçage carte (5-6 pour un montant de 50 EUR environ) sur les 3 derniers mois (il faut dire qu’un mariage, des travaux et un voyage de noce, j’ai pas mal "claqué", mais pas représentatif de mon train de vit habituel)

Je n’ai encore rien signé, et je voudrais passer par un assurance au Luxembourg (prime unique environ 700 EUR. Normalement je peux encore le faire d’après la loi Lagarde ?

Si oui je serais gagnais au bout de 42 mois par rapport à l’ADI de ma banque.

Cdt

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#203 08/04/2015 07h54 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour Link182,

Pour l’assurance via le Luxembourg, ça risque d’être compliqué car je ne suis pas certain que les banques françaises aient l’habitude des conditions générales des assurances luxembourgeoises. La loi oblige les banques à accepter une délégation d’assurance, mais à conditions équivalentes à leurs assurances groupe.

Par contre pour gagner beaucoup et pour faire plus simple que l’assurance SRD luxembourgeoise, pourquoi ne pas tenter une "simple" délégation ?

Pour notre dernier rachat de prêt, nous sommes passés par Cardif (filiale de BNP) et avons obtenu un taux de 0.13 % tout en étant couvert à 100% sur 2 têtes ! Faites la simulation sur leur site, vous verrez le résultat rapidement.

Dernière modification par Siocnarf (08/04/2015 07h55)


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#204 08/04/2015 08h47 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour Siocnarf et merci.

]Par contre ce n’est pas tres clair la difference entre une assurance SRD luxembourgeoise et une delegation.

Je sais que j’ai actuellement des prix chez Axa luxembourg via mon employeur. Vous pensez qu’ils ne seront pas en mesure de me proposer une assurance similiare à celle de France qui puisse etre accepté par la Banque en france ?

merci

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#205 08/04/2015 09h17 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Je pense que si.
Mais les banques françaises pourront mettre du temps avant de l’accepter, car ils vont devoir faire analyser les conditions générales et les faire valider. Ce qui peut prendre quelques semaines.
Or comme vous dites vouloir aller vite…
Alors que nos banques commencent à avoir l’habitude des CG des "grands assureurs" et les valident de suite.


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#206 16/04/2015 12h09 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour,

J’ai pris RDV pour la fin du mois pour renégocier et je me posais quelques questions.

Est ce que le banquier est sensible a l’ouverture d’un livret A et de deux PEL?

Le taux fixé a l’air d’être basé sur une moyenne annuelle des taux EURIBOR,n’est il pas intéressant d’attendre quelques mois pour voir le taux se tasser encore un peu ?

Mon taux est a 2,75 , j’aimerai le faire baisser au maximum sans avoir a changer de banque et mettre tout’es les chances de mon côté.

Sinon un ami monte son dossier chez bnpp 250k sur 20ans a 1,8%.

Bonne journée


La règle n’est pas absolue, mais il semblerait que plus le niveau de scolarité de votre lecteur est élevé, plus ce dernier accorde de l’importance à l’orthographe. Le lecteur aurait tendance à mesurer l’intelligence de son interlocuteur à son mode d’expression. Méconnaître ce réflexe vous exclura.

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#207 16/04/2015 14h47 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Oui votre banquier sera sensible à l’ouverture de compte. mais attendez d’être certain de conclure avec lui pour les ouvrir.

Pour les taux, ils ont baissé très récemment donc peu de chance que cela change dans les semaines à venir. Quand à votre taux de 2.75, je trouve anormalement élevé, mais comme je ne connais pas votre dossier, c’est juste un avis. Et ne pas oublier qu’il faut tout regarder, assurance, PPD ou hypothèque etc.

Dernière modification par lachignolecorse (16/04/2015 16h16)


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#208 17/04/2015 16h58 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour,

j’ai pris rdv avec ma banque CA pour demander à renegocier mes taux d’emprunts. Sur place tout était près ! mon emprunt à 3.45% passe à 2.20%.
Je demande à mon conseiller s’il est intéréssé de reprendre un prêt fait dans une autre banque fait il y a 2 ans (il me reste encore 13 ans) bien sûr j’ai des frais mais le taux passe de 3.25% à 1.75%.
Au total cela me fait gagner 230€ mensuel et 39.000€ sur la durée restante.
Mes 2 heures à ma banque m’ont été profitables.
Par contre j’aurai beaucoup moins d’intérêts à déduire pour mes impôts….

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#209 29/04/2015 16h29 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour,

Je reviens de chez le banquier donc pour la version rapide:

-Ils sont débordés de demandes de prêts.
-Ils savent que même si je vais ailleurs je ne gagnerai pas grand chose.
-Mon offre de prêt comporte une clause qui le bloque 24 mois.
-Il m’a clairement dit : si je fais une demande je perds mon temps.
-Il m’a montré son écran et j’ai vu un indice PNB(produit net bancaire):égal a 0 il parait que je ne rapporte rien.J’ai regardé sur internet et ça parait un peu flou:Ils n’ont surement pas emprunter au même taux que moi l’argent qu’ils m’ont prêté.Quid des agios,du prix des cartes et du crédit conso…Si quelqu’un peut m’expliquer avec des mots simples.
-Comme je rapporte rien même si je vais ailleurs a la limite c’est pas grave.

Pour conclure:

Savoir que je ne rapporte rien a la banque même si l’indice est surement biaisé m’a rendu bien content,même si je ne vais pas entamer d’autres démarches pour changer de banque il est certain que celle ci ne verra pas la couleur de mon épargne ainsi que celle de ma compagne.

Il parait qu’ils ne font plus de prêts a taux variables.

Alors ce banquier il est plutôt transparent ou joueur de pipeau?


La règle n’est pas absolue, mais il semblerait que plus le niveau de scolarité de votre lecteur est élevé, plus ce dernier accorde de l’importance à l’orthographe. Le lecteur aurait tendance à mesurer l’intelligence de son interlocuteur à son mode d’expression. Méconnaître ce réflexe vous exclura.

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#210 29/04/2015 16h48 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Les prêts immobiliers sont devenus des "produits d’appel" qui rémunèrent peu la banque.
Elle se rattrape sur autres choses (livrets, domiciliations des salaires, CB…).

Avez-vous ces produits chez eux ?


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#211 29/04/2015 17h20 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Nos 2 salaires y sont versés et nous avons chacun une carte bleue.
J’ai un L.A qui me sert de tampon avant injection dans le PEA.
J’ai une délégation d’assurance pour le prêt et il n’ont pas l’assurance de la maison.
J’aurai pu ouvrir 2 PEL et un livret A pour ma compagne qui a une bonne capacité d’épargne.
J’ai un prêt conso chez eux.

Le seul produit valable qu’ils possèdent c’est le produit d’appel,je ne vais pas me faire ponctionner de frais pour avoir une baisse du taux.C’est de bonne guerre je m’en souviendrai le moment venu.


La règle n’est pas absolue, mais il semblerait que plus le niveau de scolarité de votre lecteur est élevé, plus ce dernier accorde de l’importance à l’orthographe. Le lecteur aurait tendance à mesurer l’intelligence de son interlocuteur à son mode d’expression. Méconnaître ce réflexe vous exclura.

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#212 29/04/2015 17h29 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Vous ne pouvez donc pas lui apporter grand chose de plus.
Donc, la banque a peu de chance de se casser la tête.

C’est souvent ainsi, une banque est prête à vous faire des fleurs lorsque vous en quittez une autre pour venir chez elle. Une fois arrivé chez elle, les cadeaux sont moins présents et la relation devient plus "commerciale" (donnant/donnant).

Ne soyez pas déçu, c’est partout pareil.
Ou alors il faut être prête à quitter cette banque et aller ailleurs…


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#213 29/04/2015 17h44 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Tout comme l’indique maxicool, regardez au global. Ce n’est pas en changeant systématiquement de banque que vous gagnerez. Même si les banquiers ont beaucoup d’argent à prêter, ils ne peuvent le faire que si vous investissez chez eux car ils cherchent du cash et des prestations qui leur apportera une rente régulière (produits maison). Il n’y a pas de banque meilleure l’une que l’autre sur le long terme. Essayez de trouver plutôt le bon interlocuteur qui comprendra vos projets et aura confiance en vous. Lorsque vous avez un service à lui demander (remise de frais ou obtenir un bon taux pour un prêt immobilier), essayer de venir avec un point positif pour lui (rapatrier de l’argent, prendre un produit).


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#214 29/04/2015 17h47 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Je confirme les propos de Maxicool :
le CIC me faisait des ponts d’or il y a 18 mois pour mon premier investissement, et là ils refusent de me suivre pour le second car "je n’ai pas de patrimoine"
(et pourtant j’en ai déjà un peu plus qu’avant d’acheter mon studio !)

En même temps, c’est pas trop grave : la Caisse d’Epargne propose du 2.25 sur 25 ans wink


La vie, c’est comme une bicyclette, il faut avancer pour ne pas perdre l’équilibre. (Albert Einstein)

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#215 29/04/2015 18h21 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Non je ne suis pas déçu,grâce a cette file je savais a quoi m’attendre.

J’avais calculé rapidement que si je changeais de banque,je perdais mon temps le gain étant faible(crd 95k.)
Je vais voir pour faire ça un peu plus sérieusement pour ma culture personnelle.
J’ai un taux variable mais bloqué 24 mois soit 10 mois restant,donc au final si les taux se maintiennent bas mon taux suivra de toute façon.

Le fait de l’écrire me fait me rendre compte que j’ai tenté l’intentable et que de toute façon si les taux se maintiennent l’intentable se fera automatiquement.

Merci pour l’échange Maxicool

Au plaisir.

@Clairette:J’ai vu votre message quand j’ai prévisualisé le mien.Il faut dire que je suis passé par un courtier et que mon dossier il y a 14 mois était plutôt" dangereux" donc je n’ai pas eu trop le choix car j’ai eu une seule proposition.Aujourd’hui ça "bouge" donc je pensais que le banquier serait sensible au fait que je souhaite faire un bout de chemin avec en ouvrant un PEL.Apres tout une fois les prêts soldés  rien ne m’oblige a rester chez eux et a partir chez un banquier en ligne.Maxicool a dit donnant donnant mais c’est plutôt d’abord donnez après on verra :-).

Cordialement.


La règle n’est pas absolue, mais il semblerait que plus le niveau de scolarité de votre lecteur est élevé, plus ce dernier accorde de l’importance à l’orthographe. Le lecteur aurait tendance à mesurer l’intelligence de son interlocuteur à son mode d’expression. Méconnaître ce réflexe vous exclura.

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#216 29/04/2015 19h43 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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J’ai moi aussi renégocié mon prêt le mois passé (voir page précédente de ce topic pour les détails).
Je suis surpris que vous affirmez une perte de temps et un gain faible avec un CRD de 95K… Enfin, tout dépend des critères de votre prêt au départ (et à l’arrivée).


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#217 01/05/2015 01h49 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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En lisant vos messages je m’aperçois que même si je renégocie mon prêt 1 sur 20 ans (au lieu des 8 ans restant), je dépasse les fameux 33% qui vont bien.

J’ai un (nouveau) rendez-vous dans 10 jours pour voir si la banque de mon prêt 2 veut bien m’étaler le prêt 1 sur une plus longue période (ils sont ok pour la même période soit les 8 ans restant mais je n’avais pas donné suite sous les 10 jours à l’époque car je réfléchissais à un autre plan).

J’ai un nouveau projet donc il faut que je vois avec eux s’ils seraient disposés à me suivre… l’affaire semble intéressante sur le papier (enfin pour moi… j’ai un T2 avec un rendement de 7% brut avant négociation et le vendeur n’arrive pas à vendre depuis un moment donc il doit y avoir moyen de faire baisser le prix).

Je suis donc entrain de rédiger un dossier d’analyse (de la situation de la ville, de ma situation financière et de mon patrimoine) pour montrer à la banque que je mesure l’importance du projet et que je sais où je vais avec ce 3ème bien. Je n’ai pas eu cette idée de dossier d’analyse toute seule… je l’avais lu sur ce forum un jour lors de mes nombreuses lectures !! Je ne me souviens plus du membre qui en avait parlé mais je lui dis merci pour cette brillante idée ! smile


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#218 01/05/2015 08h13 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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La plupart des banques en IDF n’acceptent pas le rallongement de durée par rapport a la durée restante initiale. Et ce, quelque soit le projet que vous pourriez leur présenter.
Apres il en reste certaines qui n’ont pas de consigne de ce type, de leur direction. SG par exemple.
Bon courage

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#219 01/05/2015 08h25 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour,

N’ayant pas vu de file spécifique sur ING je post ici.

ING Direct se lance enfin dans les prêts immobiliers. Ils proposent des taux agressifs (1,6% sur 10 ans) sur la simulation et un taux mis en avant de 2,32% sur 15 ans.

Ce dernier taux fait moins intéressant mais c’est un taux ’tout compris’ avec l’assurance et le cautionnement.
Je sais évaluer le coût de l’assurance (on peut faire une simulation sur certains sites Internet) mais comment évaluer la part que représente le cautionnement?
Je n’ai pas lu de limite d’âge pour l’assurance comme pour Boursorama où il faut avoir moins de 35 ans.

Et donc au final 2,32% sur 15 ans chez ING, une offre intéressante ou pas?

P.S: a priori l’offre n’est visible qu’aux clients de la banque pour l’instant. Ca va être bon pour les parrains!


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#220 01/05/2015 08h42 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Etant du courtage, de ce que j’ai pu voir pour l’instant n’a rien de fameux…mais c’est normal ils débutent. Déjà il faut un apport personnel relativement important, les taux d’emprunt n’ont rien d’extraordinaire, le remboursement anticipé est payant, l’assurance est CNP sur capital emprunté..

Bref pour l’instant y a rien a mon humble avis qui ferait qu’on devient client chez eux pour le credit immobilier.

Apres a voir avec le temps….

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#221 01/05/2015 09h33 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour,

- 1.60% sur 10 ans, c’est ce que les banques traditionnelles proposent aujourd’hui.

- pour le coût du cautionnement, voir la calculette sur le site de Crédit Logement :
Simulateur prÀªt immobilier : CoÀ»t de la Garantie Crédit Logement

- assurance CNP : si elle est obligatoire (ou qu’ING l’impose indirectement - sur des petits détails - par rapport aux autres comme les maux de dos, l’exclusion de certains sports…), elle coûte TRES cher (parmi les plus chères du marché)

Cordialement


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#222 01/05/2015 11h38 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Aujourd’hui sur un dossier bon /  correct, sur 10 ans c’est entre 1.30 et 1.50. 1.60 reste moyen (en IDF j’entend).

Effectivement la CNP assure les maladies non objectives comme la dépression ou le mal de dos… ce qui permet a certains établissements (comme la poste), de faire un gros forcing sur cette assurance (ou d’en accepter d’autres le cas échéant, mais avec ce rachat MNO).

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#223 04/05/2015 14h58 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Comme beaucoup d’entre vous je suis allé renégocier mes prêts auprès de ma banque, sur 2 prêts locatif j’ai réussi à gagner 39000 € et baisser de 230 € mensuel mon prêt.
Jusque là c’est génial, mais par contre au niveau fiscal, les intérêts d’emprunts ont fondus de moitié et je vais pouvoir moins défiscaliser et cette économie va se traduire en CSG….
Alors ma question vaut il mieux rester tel quel ou bien demander la révision de son prêt ????

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#224 04/05/2015 16h27 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Vous gagnez quand même après fiscalité. Simplement le gain net est inférieur au gain brut.

Pour être exact, le gain net =gain brut * (1 -(TMI+15,5%)).

Pour un TMI de 30% supposé constant pour la durée, dans votre exemple, le gain net serait donc de 21 255 € pour un gain brut de 39 000 €. Donc sensiblement raboté (près de la moitié) mais bien là (et donc opportun) quand même !

Dernière modification par julien (04/05/2015 16h27)

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#225 09/05/2015 12h17 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Gwen11 a écrit :

En lisant vos messages je m’aperçois que même si je renégocie mon prêt 1 sur 20 ans (au lieu des 8 ans restant), je dépasse les fameux 33% qui vont bien !

RDV ce matin, 2,10% hors assurance sur 15 ans pour le rachat du prêt 1 (je suis domiciliée chez eux suite au prêt 2 et si je quitte la banque, le prêt 2 augmente donc je n’ai que peu de marge de manoeuvre pour le rachat/ renégociation. En sachant pour mémoire que sur les 8 ans restant actuellement cette banque m’accordait en février un prêt à un taux de 1,7% contre 2,6% dans la banque où le crédit est en cours et je vous grâce des frais de dossier d’un montant pharaonique)..

La cerise sur le gâteau… suite au rachat du prêt 1 sur 15 ans, je peux financer le projet 3 sans problème. Je dois visiter le bien la semaine prochaine sans certitude d’achat, par contre je vais me rajouter quelques visites en plus connaissant maintenant mon enveloppe globale disponible.

Puis petit bonus… aucune obligation de rapatrier mes livrets chez eux. Je dois juste prendre l’assurance des murs 1 an minimum pour diminuer mes frais de dossier.

Je suis globalement contente de ma journée.


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