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Forums des investisseurs heureux

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#251 17/11/2015 22h27 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

Membre
Réputation :   43 

Bonsoir,

J’ai une question pour ceux qui ont un prêt a taux variable.

Mon prêt est variable + ou -1%,a 2.70% qui est un taux composé de la marge de la banque 2.17%+0.53% qui correspond a la moyenne des TIBEUR.Si je me suis pas trompé aujourd’hui le TIBEUR tourne dans les 0.10% soit 0.40% de moins.

L’année prochaine ma première révision aura lieu et je me demandais si la banque allait maintenir sa marge ou la diminuer proportionnellement a la baisse des TIBEUR parce que sinon je ne vois pas bien comment mon taux pourrait être diminué de 1% comme dans la simulation que j’ai reçu en signant le prêt.

Si quelqu’un est déjà passé par la.

Bonne soirée.


La règle n’est pas absolue, mais il semblerait que plus le niveau de scolarité de votre lecteur est élevé, plus ce dernier accorde de l’importance à l’orthographe. Le lecteur aurait tendance à mesurer l’intelligence de son interlocuteur à son mode d’expression. Méconnaître ce réflexe vous exclura.

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#252 18/11/2015 13h23 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

Membre
Réputation :   

J’ai l’impression que ce monde marche sur la tête !

De mon côté, j’ai sollicité ma banque pour une renégociation, et on m’a clairement fait comprendre qu’il fallait que je prenne tous mes produits bancaires, y compris l’assurance habitation (!) chez eux, avant même d’entamer la moindre négociation. J’ai donc été voir plusieurs banques, et ai fini par trouver un conseiller qui m’avait fait bonne impression et une proposition intéressante (Au Crédit Mutuel).

Un peu pareil que vous.
Mon conseiller a refusé de renégocier mon prêt en début d’année. Il a été remplacé depuis mais sa remplaçante ne rappelle jamais. Et elle ne connais pas l’email non plus.
J’ai appelé également un courtier pour voir si je pouvais racheter l’emprunt. Aucun rappel après l’envoi des premiers éléments.

Pour vendre un produit, ils sont là mais pour "assurer le SAV" il n’y a plus personne.
Lamentable.

NicK.

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#253 19/11/2015 08h41 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

Membre
Réputation :   -3 

Tout le monde n’est malheureusement pas professionnel.
Dans votre cas, changez de courtier ou allez voir une autre banque

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#254 19/11/2015 08h52 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

Membre
Réputation :   51 

NicK2 a écrit :

J’ai appelé également un courtier pour voir si je pouvais racheter l’emprunt. Aucun rappel après l’envoi des premiers éléments.

De mémoire, le courtier que nous avons sollicité nous avait précisé qu’il pouvait intervenir sur toute la France. Je peux vous donner ses coordonnées par MP si vous le souhaitez.


Parrainage possible pour Boursorama (80€), Linxea (20€), Bourse Direct (50€) et Binck (100€).

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#255 04/12/2015 17h51 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

Membre
Réputation :   

Bonsoir a tous , je sors de chez le courtier car on souhaite renégocier notre prêt immo sur notre RP afin d’augmenter notre capacité d’épargne , je suis sortis un peu déçu du rendez-vous car on a deux options , actuellement a 3,1% hors assurance avec encore 17 ans de remboursement il nous propose :

soit on reste sur la même durée et je baisse mes mensualité de 54 euros (taux 1,95% hors assurance) avec cette option j’économise avec cette option environ 17000 euros d’intérêt

soit on passe sur 15 ans mais j’augmente mes mensualité de 30 euros (taux 1,85% hors assurance) avec cette option j’économise 21000 euro d’intérêt

le but étant de se dégager de l’épargne , l’option la plus avantageuse n’est pas celle que l’on recherche de plus entre les ira, credit logement et les frais de courtier on en a pour 6100 euros de frais

Que pensez vous des propositions de taux faite par le courtier et quelle option choisiriez vous ?

merci d’avance cordialement

Arnaud

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#256 04/12/2015 17h59 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

Membre
Réputation :   183 

Bonsoir Arnaud35, avez vous interrogé votre banque actuelle en premier/parallèle ?

Souvent, le taux facial est moins bon, mais avec les différents frais en moins, cela revient au même, la paperasse en moins …

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#257 04/12/2015 18h11 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour Arnaud35,

Solution 1
j’économise avec cette option environ 17000 euros d’intérêt
Ira, credit logement et les frais de courtier on en a pour 6100 euros de frais
GAIN : 10900 euros

Solution 2
j’économise 21000 euro d’intérêt
Ira, credit logement et les frais de courtier on en a pour 6100 euros de frais
GAIN : 14900 euros

On vous propose un effort d’épargne de 30 euros mensuels sur 15 ans (soit 30 x 180 mois = 5400 euros) pour la solution 2, pour gagner 4000 euros de plus sur votre prêt.
Si vous vous sentez capable d’obtenir un rendement correct et durable avec ces 5400 euros, il est préférable de les placer ailleurs…

Sinon, je vous conseille surtout de bien choisir votre assurance.
Les 0.10% de différence sur le taux du prêt sont insignifiants, et il y a peut-être plus à gagner sur le choix de l’assurance.
Savez-vous d’ailleurs quelle assurance vous allez prendre ?

Cdt,
Frédéric


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#258 04/12/2015 18h13 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonsoir Tssm merci pour votre message , par rapport à votre question non je n’ai pas négocié avec ma banque actuelle mais face à vos arguments pourquoi pas tenter le coup

Bonsoir Maxicool
Pour les assurances c’est un peu le casse tête , sachant qu’étant militaire en ce qui me concerne j’ai mon assurance a l’agpm (actuellement environ 45€/mois) il y un autre organisme le gmpa il faut que je me renseigne sur leur prix.
C’est surtout pour ma femme qu’il faut que l’on fasse des recherches pour trouver quelque chose de bien et pas trop chère , avez vous d’ailleurs des conseils ou des pistes sur ce sujet ?

Merci de votre intérêt,cordialement

Arnaud

Dernière modification par Arnaud35 (04/12/2015 18h24)

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#259 04/12/2015 18h56 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Pour les assurances, vous pouvez déjà faire un devis chez les classiques low cost : April, Cardiff…
Veillez bien à prendre une assurance que vous payez sur le CRD et non le capital emprunté.

Je suis certain que par rapport aux 30 euros qui vous font hésiter, il y a davantage à gagner sur le choix de l’assurance.


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#260 11/12/2015 11h50 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour, ayant renégocié mon crédit récemment, je me pose la question sur les frais divers, quelque chose doit m’échapper, voici la problématique avec les quelques chiffres :

- Rachat du crédit: 156 433e avec IRA
- Frais prescripteur (cafpi en l’occurrence) : 1396e
- Frais de dossier : 360e
- Frais de garantie SACCEF : 2002e

Pour l’instant tout va bien, mais c’est lors du remboursement de l’ancien crédit et des prélèvements sur le compte que quelque chose m’échappe.

Le virement vers l’ancienne banque d’un montant de 156 433e a bien été fait.

Les frais prescripteur, frais de dossier et de la garantie SACCEF ont étés prélevés.

Mais la ou je comprends pas, c’est quand je regarde l’échéancier, c’est que la somme totale restant due est de 160 191e alors que pour moi ça devrait être de 156 433, les différents frais étant déjà payés.

Il me semble payer ces frais deux fois en fait (au départ et sur la longueur du crédit).

Pouvez vous m’expliquer.

Merci d’avance

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#261 11/12/2015 12h36 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour Paolo,

pouvez-vous me donner pour le nouveau prêt :
le montant initial emprunté
le taux
la durée
l’échéance

Je pourrais ainsi vous éclairer, je pense.


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#262 11/12/2015 12h45 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Merci de votre réponse Maxicool et voici les chiffres demandés:

Montant du prêt       : 160 191.66
Intérêts                   : 32 318.34
Assurance                : 2800.88
Frais de grarantie     : 2002.40

Durée du crédit        : 216 mois
Taux fixe                 : 2.1
TEG                        : 2.48
Échéances sans assurance  : 891.25

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#263 11/12/2015 12h46 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Vissiblement c’est juste qu’ils vous financent les frais (garantie, courtage, dossier).
Vous n’avez pas eut un doblocage du montant des frais avant le debit ?


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#264 11/12/2015 12h59 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Paolo a écrit :

Merci de votre réponse Maxicool et voici les chiffres demandés:

Montant du prêt       : 160 191.66
Intérêts                   : 32 318.34
Assurance                : 2800.88
Frais de grarantie     : 2002.40

Durée du crédit        : 216 mois
Taux fixe                 : 2.1
TEG                        : 2.48
Échéances sans assurance  : 891.25

Le montant du prêt de 160191,66 et les échéances de 891,25 sur 18 ans correspondent à une échéance HORS assurance personnelle.
Avez-vous votre tableau d’amortissement définitif (car il peut s’agir d’une simulation initiale sans prise en compte de votre apport pour payer les frais dont vous parlez) ?


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#265 11/12/2015 13h00 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Paolo, vous amortissez en combien de temps les 3 800 euros de frais + les IRA dont je ne connais pas le montant ?

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#266 11/12/2015 13h01 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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J’ai bien eu, sur mon nouveau compte, le virement de 160 191.66 euros.

La banque a fait le virement vers mon ancienne banque de 156 433, qui correspond au remboursement du crédit et les IRA.

J’ai été prélevé des frais de dossier, de garantie et de souscripteur (cafpi) d’un montant de 3758.

Mais pourquoi quand je regarde mon échéancier pour les 216 prochains mois, la somme restant due est de 160 191.66 et pas de 156 433.66 ?

Edit: En fait j’ai l’impression de payer deux fois ces frais (comptant au départ et une deuxième fois sur les échéances)

Je dois prendre le problème du mauvais côté.

Merci de vos réponses

Dernière modification par Paolo (11/12/2015 13h07)

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#267 11/12/2015 13h15 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Avez-vous votre tableau d’amortissement définitif (car il peut s’agir d’une simulation initiale sans prise en compte de votre apport pour payer les frais dont vous parlez) ?

Car souvent, lors des premiers contacts, la nouvelle banque intègre tous les frais dans le montant du prêt.


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#268 11/12/2015 13h31 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Oui j’ai bien le tableau d’amortissement définitif.

La première ligne affiche le montant des frais ( Montant accessoires) et ensuite la première échéance avec la somme totales restant dues de 160 191.66.

Edit: Tssm, la somme de 3758 a directement été prélevé sur le compte.

Dernière modification par Paolo (11/12/2015 13h33)

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#269 11/12/2015 13h56 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Merci.

En fait, vous ne payez pas vraiment 2 fois ces frais.
Si votre tableau d’amortissement est définitif, vous avez juste emprunter la somme équivalente à ces frais "en trop" (si j’ai bien compris, vous souhaitez les payer avec un apport personnel).

1/ La nouvelle banque vous prête 160191.66 € (virement sur votre compte)
2/ La nouvelle banque paye l’ancienne (virement de votre compte de 156433 € = CRD + IRA)
3/ La nouvelle banque prélève de votre compte les frais : dossier, SACCEF, CAFPI (3758 €)
4/ vous amortissez les 160191,66 €

Ca me parait logique…
Ou la banque vous a prélève les frais de 3758 € 2 fois ?

Dernière modification par maxicool (11/12/2015 13h58)


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#270 11/12/2015 14h00 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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En fait les 3758 n’ont pas été débloqué de votre prêt.
Votre nouvelle banque a financé les frais et vous pouvez demander à ce que le montant restant du prêt (160000-156400) vous soit restitué sur votre compte.
Si vous ne le faites pas, vos mensualités payées devraient, si la banque fait son travail, ce que je ne doute pas, baisser puisque remboursant un montant légèrement inférieur (156400 au lieu de 160000) au montant initialement prévu.

J’espère avoir été clair.


parrainage Bourse direct, binck, boursorama, fortuneo possibles

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#271 11/12/2015 14h13 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Réputation :   337 

Caskman,

si c’est le cas (3758 euros non débloqués), Paolo ne peut pas avoir le tableau d’amortissement définitif… Or, il affirme avoir le tableau définitif.


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#272 11/12/2015 14h18 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Merci Maxicool pour votre réponse, maintenant ça me parait plus clair et tellement logique!

Merci à tous et vraiment désolé d’avoir pollué ce fil.

Ps: aux modérateurs, vous pouvez supprimer les derniers messages, ceci étant une grosse incompréhension de ma part.

Dernière modification par Paolo (11/12/2015 14h26)

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#273 29/12/2015 10h49 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Arnaud35 a écrit :

Bonsoir Tssm merci pour votre message , par rapport à votre question non je n’ai pas négocié avec ma banque actuelle mais face à vos arguments pourquoi pas tenter le coup

Bonsoir Maxicool
Pour les assurances c’est un peu le casse tête , sachant qu’étant militaire en ce qui me concerne j’ai mon assurance a l’agpm (actuellement environ 45€/mois) il y un autre organisme le gmpa il faut que je me renseigne sur leur prix.
C’est surtout pour ma femme qu’il faut que l’on fasse des recherches pour trouver quelque chose de bien et pas trop chère , avez vous d’ailleurs des conseils ou des pistes sur ce sujet ?

Merci de votre intérêt,cordialement

Arnaud

Bonjour

Petite mise a jour suite a mon petit dilemme et après mon rdv chez un autre courtier ( je divise les frais de courtage par deux au passage ) , donc après vos conseils Maxicool , je me suis renseigné sur les assurances , j’ai pu nettement baisser mes mensualités d’assurances pour mon cas je pourrais passer de 45euros/mois a en moyenne 15euros/ mois sur le CRD , pour mon épouse j’attend la proposition du courtier voila les nouvelles .

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#274 22/03/2016 20h38 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Voilà le retour du courtier voilà ce qu’il me propose rachat du crédit sur deux ligne par le crédit agricole

60000 à 1,20% sur 84 mois (modulable)
105000 à 1,70% sur 180 mois (lissage)

Assurance de prêt 45€/mois pour nous deux à 100%
Garantie CAMCA

Que pensez-vous de cette proposition?
je voudrais me faire une idée du taux global sur l’ensemble du prêt mais je suis un peu pommé

Merci d’avance cordialement

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#275 26/03/2016 17h24 → Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ? (crédit, renégocier son prêt immobilier, renégocier)

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Bonjour,
Moi aussi je vais me lancer dans la renégociation de mon prêt immo contracté en février 2013 pour un achat  locatif.
je suis chez l’ecureuil depuis 30ans et j’ai eu déjà des prêts immo avec eux déjà soldes.
sur un projet à 120 000 eur (sans apport )je suis à 3,70% intérêts, sur 20ans.
j’ai obtenu une clause de remboursement anticipée sans pénalités.

actuellement le montant à échoir est de 108 000eur
intérêts 39 187eur
assurance 12 420 eur
total 159 953 euro

je rembourse 780 eur par mois
j’ai un rv avec la CE courant avril.
j’ai vu sur ING direct des conditions plus avantageuses pour moi, avez vous des retours d’expériences avec cette banque??

merci cdl

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