Suivez les discussions sur : Twitter Facebook RSS   Abonnez-vous à la newsletter : Newsletters   Utilisez la recherche : 
Chercher
Membres  |  Mission

Forums des investisseurs heureux

Discussions courtoises et réfléchies sur l'investissement patrimonial pour s'enrichir, générer une rente et atteindre l'indépendance financière

Vous n'êtes pas identifié : inscrivez-vous pour échanger et participer aux discussions !

#1 18/09/2012 19h23 → Contrat de capitalisation vs Assurance-Vie (contrat de capitalisation, isf)

Membre
Réputation :   

Bonjour,
J’ai une question concernant les avantages comparatifs de ces deux types de placements:

- supposons que l’année N, je dépose, 100’000 euros sur un contrat de capitalisation, il rentrera en compte pour l’ISF pour 100’000 euros pour les années N+1,N+2…, N+8

- supposons que l’année N, je dépose, 1000 euros sur un contrat de capitalisation, puis 99’000 euros en N+5, il rentrera en compte pour l’ISF pour 1000 euros pour les années N+1,N+2…puis N+5, 100’000 euros ? (première question)

Le CdC a t-il la même fiscalité que l’AV au bout de 8 ans, en gros, est-il rentable (fiscalement) de l’alimenter régulièrement, en sachant que c’est la valeur de N-1 qui sera pris en compte fiscalement ?
(deuxième question)

Mots-clés : contrat de capitalisation, isf

Hors ligne

 

#2 18/09/2012 20h04 → Contrat de capitalisation vs Assurance-Vie (contrat de capitalisation, isf)

Modérateur
Réputation :   1084 

Pour l’ISF, seul sera pris en compte le montant total des dépôts effectués (et pas les intérêts perçus ou plus-values potentielles) sur un CdC, alors que ce sera la valeur de rachat (incluant les intérêts ou plus-values potentielles) sur un contrat d’AV. Le CdC sera donc intéressant pour quelqu’un payant l’ISF d’autant plus qu’il comprendra beaucoup d’intérêts et de plus-values. Par contre, le CdC rentrera dans l’actif de la succession….

L’intérêt d’un CdC par rapport à un contrat d’AV va largement dépendre de votre situation, en particulier de votre imposition (présente et surtout future) à l’ISF, de l’horizon de placement (si vous prévoyez de retirer les fonds avant votre succession -même si vous n’en décidez pas la date-, par exemple pour rembourser un emprunt in-fine, le CdC ne devrait avoir que des avantages…), des montants en jeu dans votre succession, etc.

Enfin, rien ne garantit que les modifications à venir des règles de la fiscalité ne bouleverseront pas ce raisonnement.

PS : Pouvez-vous confirmer qu’un fonctionnaire international non imposé à l’IR peut avoir à payer l’ISF ?


Contrôlons la finance: Finance Watch  - Parrain Fortuneo: 12356125, INGDirect: ZKCYANB, Altaprofits: MP

Hors ligne

 

#3 19/09/2012 07h40 → Contrat de capitalisation vs Assurance-Vie (contrat de capitalisation, isf)

Membre
Réputation :   

Merci GbL pour ces précisions:  le CdC me parait effectivement intéressant car je place dans une optique à 10 ans.
En ce qui concerne l’ISF pour les FI, j’avoue que benoitement, en tant que français résident en France, je ne pouvais y échapper mais suite à quelques recherches suite à votre message, je suis tombé sur deux liens intéressants:
- un jugement concernant deux fonctionnaires européens:
ISF:le plafonnement et les fonctionnaires de l UE : ETUDES FISCALES INTERNATIONALES
- un article des Echos de ce jour concernant le plafonnement de l’ISF:
ISF : vers le rétablissement de l’ancien barème et un plafonnement à 80%
Bonne journée.

Hors ligne

 

#4 18/12/2013 11h34 → Contrat de capitalisation vs Assurance-Vie (contrat de capitalisation, isf)

Membre
Réputation :   82 

Bonjour,

En phase active de recherche avant souscription, j’ai remarqué ces fameux contrat de capitalisation. Je ne les ai pas tous creusé, mais j’ai l’impression qu’ils rapportent un peu plus que les pures assurance-vie.

Mon profil d’épargnant, actuellement, est du long terme, sortie en rente à hauteur des intérêts à ma retraite, un seul héritier, pas de sortie anticipée, au jour d’aujourd’hui je recherche quelquechose de relativement sécurisé (euro ou assimilés). A savoir que si succession reçue de mes ascendants il y a (ce que je ne souhaite pas évidemment), je serais direct à l’ISF.

Je me demandais s’il y avait des spécificités auxquelles je n’avais pas pensé pour ne pas partir sur de la capitalisation?

Merci

Question subsidiaire :

Est il judicieux de souscrire à des contrats vieux d’un, deux ou trois ans, ou faut il toujours privilégier les contrats âgés?

Dernière modification par BorderLine (18/12/2013 13h02)

Hors ligne

 

#5 15/04/2015 09h43 → Contrat de capitalisation vs Assurance-Vie (contrat de capitalisation, isf)

Membre
Réputation :   69 

petite vulgarisation récente :
Assurance-vie ou contrat de capitalisation ?


Ericsson…!  Qu'il entre !

Hors ligne

 

#6 16/06/2015 11h28 → Contrat de capitalisation vs Assurance-Vie (contrat de capitalisation, isf)

Membre
Réputation :   21 

Bonjour,

Je m’intéresse depuis quelque temps à souscrire un contrat de capitalisation.

La souplesse, la capacité de transmission et le volet fiscal (après 8 ans) me semblent intéressants.

Il m’est proposé par un cabinet de conseil de souscrire un contrat par leur intermédiaire (hébergé chez Swisslife) avec un portefeuille d’actifs que je trouve bien construit (bonne mitigation des risques, choix des supports auprès de maisons de qualité, politique d’investissement rigoureuse).

Les droits d’entrée sont de 3%, les frais de gestion sont de 1%/an et les frais d’arbitrage de 0,5%.
Il n’y a pas de frais sur les supports en tant que tels.

N’étant pas familier de ce type de gestion, je n’ai pas les outils pour juger du fait que ce soit compétitif ou pas.

Je vous remercie de vos retours et de vos conseils.

Hors ligne

 

#7 16/06/2015 11h34 → Contrat de capitalisation vs Assurance-Vie (contrat de capitalisation, isf)

Membre
Réputation :   554 

3% pour entrer et 1% par an quoi qu’ils fassent et 0,5% par transaction peu importe son but ?!
Ce business est fantastique, est-il à vendre ?

Par ailleurs, méfiez-vous des rendements passés affichés : sur plus de 20 ans, c’est la plus faste période que l’on ait jamais connue pour les obligations. Analysez avant tout le processus de gestion indépendamment de son résultat.

Dernière modification par sergio8000 (16/06/2015 11h36)

Hors ligne

 

#8 17/06/2015 18h35 → Contrat de capitalisation vs Assurance-Vie (contrat de capitalisation, isf)

Membre
Réputation :   21 

Vous êtes caustique monsieur 8000.

Hors ligne

 

#9 17/06/2015 18h41 → Contrat de capitalisation vs Assurance-Vie (contrat de capitalisation, isf)

Membre
Réputation :   246 

Oui il est "caustique" sergio8000 mais il a raison!

En ligne

 

#10 17/06/2015 18h56 → Contrat de capitalisation vs Assurance-Vie (contrat de capitalisation, isf)

Membre
Réputation :   174 

Ricklatrick a écrit :

La souplesse, la capacité de transmission et le volet fiscal (après 8 ans) me semblent intéressants.

Souplesse  et fiscalité idem av, capacité de transmission moins bien qu’une AV car remis dans la succession pour sa valeur de rachat.

Comme indiqué par Sergio 3% de frais d’entrée, c’est beaucoup surtout que le montant doit être conséquent vu que le principale avantage d’un contrat de capitalisation reste vis à vis de l’ISF.
Votre intermédiaire devrait vous indiquer un objectif de rendement long terme, sinon moi je veux bien vous ouvrir un contrat  de capitalisation si l’objectif est de faire au mieux (et avec moins de frais d’entrée bien sûr).

Carpediem

Note ACPR: je distribue des contrats d’assurances-vie et de capitalisation de différentes compagnies d’assurances.


«Voir c’est savoir, vouloir c’est pouvoir, oser c’est avoir. »Alfred De MUSSET

Hors ligne

 

Pied de page des forums

Propulsé par FluxBB
Hébergé par Arcustech