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Forums des investisseurs heureux

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#1 18/02/2012 01h39 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Réputation :   17 

RCI Banque la banque du groupe RENAULT lance un livret d’épargne accessible aux particulier.
Au delà de l’offre promotionnelle de 5,5 % pendant 3 mois, sa rémunération brut est des plus attractive, la meilleurs du marché si je ne m’abuse avec un taux de 2,80 %.

Je ne sais pas ce que vous en pensez mais je trouve ce placement intéressant et cette initiative de Renault très louable.

Pour plus d’information : http://www.livretzesto.fr

Mots-clés : livret zesto, rci banque, renault


Parrainage Binck, ING et assurancevie.com

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#2 18/02/2012 09h32 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Réputation :   30 

Livret zesto, livret pour les zozos ?

Ca me fait un peu penser aux banques qui vendent des forfaits de téléphone…

D’un autre côté c’est pas illogique vu que la banque de Renault fait beaucoup de prêt (pour acheter des voitures) et qu’elle n’a pas de dépôt, elle doit être sacrément embêté en ce moment pour trouver de l’argent.
Pour info, Dexia avait le même problème… on a vu le résultat que donnait un grippage du marché interbancaire sur ce genre de banque.


Dans la tempête : cash is king

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#3 18/02/2012 10h43 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Réputation :   11 

en fait ce livret permet a Renault d’accéder à des liquidités pour moins cher que des obligations ! certes avec une possibilité de retrait plus rapide que les oblig mais nettement moins cher.

parfait pour du fond de trésorerie pour financer des projets à courts termes sans avoir besoin de lever des fonds.

la phase promotionnelle du livret est intéressante pour y stocker de la liquidité mais une fois cette phase passé le taux n’est pas fabuleux …

une question d’ailleurs : est-il possible de faire une "ronde des livrets" ?

l’idée est de faire tourner la même somme d’argent et de créer des livres et utiliser les périodes promotionnelles puis clôturer quand celle ci prend fin etc etc.

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#4 18/02/2012 10h48 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Bonjour Snoobrouf,

C’est théoriquement possible, bien qu’assez rébarbatif de remplir un dossier très régulièrement. Attention également à deux points :
- Dans certains cas, les intérêts ne sont versés qu’annuellement, donc il faut conserver le livret plus longtemps que la période promotionnelle. Du coup, la valse des livrets est possible, mais seulement une fois par an ou moins.
- Dans certains cas, l’organisme de dépôt imposera de n’avoir jamais ouvert de "livret" chez eux. Il y aura donc un moment où la valse des livrets s’arrêtera de fait.
Et j’écris "certains cas" uniquement car je ne sais pas si c’est exhaustif. C’est peut-être valable pour tous les livrets.

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#5 18/02/2012 11h13 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Réputation :   1309 

loulou75015 a écrit :

Au delà de l’offre promotionnelle de 5,5 % pendant 3 mois, sa rémunération brut est des plus attractive, la meilleurs du marché si je ne m’abuse avec un taux de 2,80 %.

Donc après impôt de 24%+15,5%, on sera sur du 3,3275% net pendant 3 mois (avec un plafond de 75 000 €) et 1,694% ensuite.

J’avoue que je n’ai jamais compris pourquoi chaque fois qu’un livret sortait un tx qui semble "canon", ça faisait un buzz et les choux gras des journaux.

Post-impôt et en tenant compte des conditions restrictives (plafond, durée), que reste-il ?

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#6 18/02/2012 12h57 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Réputation :   285 

Oui, j’ai justement refait ce matin le calcul net d’impôt des différents supports non bloqués :
- Fonds € de - de 4 ans : 2% net (3,5% brut)
- Fonds € de 4 à 8 ans : 2,6% net
- Fonds € de + 8 ans : 2,8%  net
- PEL 1998 : 1,9% net
- Livret à 2,2% : 1,4% net
- Livret A : 2,25% net

Une bonne AV gagne à tous les coups (il y avait eu un fil à ce sujet d’ailleurs) sauf livret A / LDD si on retire avant 4 ans

Et encore pour l’AV  je n’ai pas raffiné en faisant les intérêts composés avec juste la CSG/CRDS les années où on ne retire pas

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#7 18/02/2012 13h45 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Parfaitement d’accord une bonne assurance vie gagne à tous les coup

dixit mon post sur un autre fil Assurance vie : prendre date fiscalement ?

Je voulais simplement vous informer de l’arrivée de ce nouveau livret. Et aussi faiblement rémunéré qu’il soit une fois la fiscalité appliquée, il reste néanmoins le meilleur livret à l’heure actuelle.

Concernant la valse des livrets, j’y suis favorable et l’ai déjà pratiqué, attention cependant à calculer la perte des quinzaines et les pénalités qu’appliquent certaines banques (comme le crédit agricole par exemple) ! Par ailleurs comme je l’ai déjà dis ING direct en plus de leur taux promo pour les nouveaux entrant, offre 3 à 4 fois par an (parfois plus parfois moins) des taux promotionnels pour les anciens clients sur leurs nouveaux versements. Si d’autres personnes sont client de banque qui offre ça a ses anciens clients également nous pourrions les recenser (j’ai crois savoir que c’est par exemple le cas d’axa)


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#8 18/02/2012 14h26 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Il y a eu de bons livrets, en 2008 par exemple, 6,50% brut avec le livret grand prix de la CE sur 6 mois plafonné a 50ke par personne.C’est le seul que j’ai ’joué’. (2 fois 50k, pour le couple).
Et encore furtif, pour l’AV, il faut moduler le rendement en fonction de la TMI, le PFL n’est pas la meilleure solution pour tous, ne pas l’oublier.

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#9 20/02/2012 09h08 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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loulou75015 a écrit :

Pour plus d’information : http://www.livretzesto.fr

Attention néanmoins à cette condition indiquée dans les conditions Générales de l’offre :

"En période de taux promotionnel, tout retrait effectué durant la période de bonification viendra en déduction du versement bénéficiant de l’offre"


Donc, si vous voulez profiter à fond du taux à 5,5%, ne touchez pas aux sommes engagées avant l’expiration des 3 mois. Vous serez malgré tout, sauf erreur de ma part, servi à 2,8% sur les sommes que vous auriez éventuellement retirées avant le terme des 3 mois.

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#10 24/02/2012 16h16 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Bonjour,
Je m’intéresse à ce livret car j’ai de l’argent à placer sur une courte période.
Comment décoder cette phrase que j’ai trouvée : "Une offre par personne physique, sous réserve de l’existence du Livret ZESTO au 31 décembre 2012".?
Est-ce à dire que si je place 75 000€ pendant 3 mois et que je ne laisse ensuite que 10€, je toucherai les intérêts seulement à la fin de l’année, dans l’attente de vérification que le livret existe encore au 31/12?
Merci pour les éclaircissements.
Je saurai mieux ce que je dois demander quand je leur téléphonerai.
Voilam

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#11 24/02/2012 16h31 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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J’ai regardé aussi la promo du super livret AXA à 6% mais j’ai trouvé de mauvaises appréciations sur Axa sur internet alors je penche pour Zesto (même si les critiques n’ont pas le temps d’arriver).
Je cherche un placement où je puisse récupérer l’argent facilement en fin de promo et visiblement cela ne va pas de soi partout.

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#12 29/02/2012 16h50 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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J’ ai un doute et personne ne peut me répondre sur cette question.
Je suis sur le point d’ ouvrir un livret ZESTO chez RCI BANQUE, mais je ne peux obtenir l’ information
la rémunération de 5,5% est-elle uniquement sur le premier versement ou se poursuit-elle sur les autres versements pendant 3mois et jusqu’à 75000€ ?

MERCI de bien vouloir me le préciser.

Je suis un nouvel arrivant et je salue toute l’ équipe du FORUM DES INVESTISSEURS HEUREUX.

Bien amicalement,

Dernière modification par GEMIGE (29/02/2012 17h06)

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#13 29/02/2012 18h06 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Bonjour,

de mon côté, j’ai souscrit il y a une quinzaine de jours .

Rien à redire; tout s’est passé correctement.

Dernière modification par stef (29/02/2012 18h06)

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#14 03/03/2012 20h12 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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voilam a écrit :

Est-ce à dire que si je place 75 000€ pendant 3 mois et que je ne laisse ensuite que 10€, je toucherai les intérêts seulement à la fin de l’année, dans l’attente de vérification que le livret existe encore au 31/12?

C’est exactement ça.

voilam a écrit :

J’ai regardé aussi la promo du super livret AXA à 6% mais j’ai trouvé de mauvaises appréciations sur Axa sur internet alors je penche pour Zesto (même si les critiques n’ont pas le temps d’arriver).

Les 6% de AXA, c’est de la publicité mensongère ! Le vrai taux est de 5%, le 1% en sus nécessite que l’argent reste 1.5 mois en plus à… 1.25%. Ce genre de présentation trompeuse devrait être puni.

loulou75015 a écrit :

Concernant la valse des livrets, j’y suis favorable et l’ai déjà pratiqué, attention cependant à calculer la perte des quinzaines

Pareil. C’est uniquement valable si l’on a une quantité importante de cash (min 50 k€), sinon on s’embête pour pas grand chose.

InvestisseurHeureux a écrit :

Donc après impôt de 24%+15,5%, on sera sur du 3,3275% net pendant 3 mois (avec un plafond de 75 000 €) et 1,694% ensuite.

Sauf si comme moi on est en période sabbatique et on déclare les intérêts à l’IR dans la tranche 0%.

Le calcul complet si l’on se barre au bout de 3 mois pour sauter sur un autre "super-livret" :
- 5.5% x 6/7 (quinzaine perdue) x (100% - 39.5%) = 2.85% net (avec prélèvement libératoire)
- 5.5% x 6/7 (quinzaine perdue) x (100% - 15.5%) = 3.98% net (sans)

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#15 03/03/2012 20h53 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Bonjour,

j’ai ( encore!) une question de novice.

Quand est ce que cette imposition tombe: à chaque fois qu’on procede au retrait de notre epargne, pour passer sur un autre livret? ou à nous de le declarer sur notre feuille d’imposition.

je suis frontalier à Geneve.

Merci

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#16 04/03/2012 11h15 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Sinclair a écrit :

voilam a écrit :

J’ai regardé aussi la promo du super livret AXA à 6% mais j’ai trouvé de mauvaises appréciations sur Axa sur internet alors je penche pour Zesto (même si les critiques n’ont pas le temps d’arriver).

Les 6% de AXA, c’est de la publicité mensongère ! Le vrai taux est de 5%, le 1% en sus nécessite que l’argent reste 1.5 mois en plus à… 1.25%. Ce genre de présentation trompeuse devrait être puni.

Comment ça ! , je viens de regarder les conditions générales et les petits caractères.
Je crois que vous faites erreur. Le taux est bien de 6% pendant 3 mois !

Axa a écrit :

(1) Offre valable entre le 16/01/2012 et le 15/04/2012 : 6 % annuel brut garantis pendant les 3 premiers mois pour toute première ouverture d’un Livret AXA Banque sous condition d’un versement net minimum de 150€. Le taux de bienvenue s’applique automatiquement à compter de l’ouverture du Livret AXA Banque selon la règle habituelle des quinzaines et pendant 3 mois. Taux nominal annuel brut jusqu’à 100 000 € nets (dépôts moins retraits) investis. Au-delà de cette somme et à l’issue des 3 mois, les taux standards du livret s’appliquent. Ces taux standards sont susceptibles de modification. Les intérêts correspondants à cette rémunération promotionnelle seront versés avec les intérêts de la rémunération standard sur le Livret AXA Banque. Les fonds transférés depuis un autre livret d’épargne AXA Banque ne bénéficient pas du taux de bienvenue. Cette offre n’est pas cumulable avec d’autres offres promotionnelles sur le Livret AXA Banque. Offre limitée à un livret par personne.


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#17 05/03/2012 15h11 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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1) Vous avez raison, il y a bien un livret à 6% pendant 3 mois pour une nouvelle souscription.

2) Et je n’ai pas tout à fait tort, il y a bien une formule tordue 5% + 1% pour ceux qui ont déjà un livret AXA :

(2) Offre complémentaire : plus 1 % annuel brut du 16/01/2012 au 15/04/2012 sur la somme des versements nets du 07/01/2012 au 15/04/2012 si cette épargne reste investie sur le livret jusqu’au 30/06/2012

La page incriminée :
Livret d’épargne - AXA Banque

Au temps pour moi, cette clause m’a fait hurler (la malhonnêteté intellectuelle me fait cet effet là) et j’ai fui le site sans voir l’autre offre.

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#18 05/03/2012 16h45 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Pour celui qui n’a pas encore rempli ses livrets défiscalisés, et a fortiori pour celui qui souhaiterait désinvestir une partie de son épargne sur livret A, ces offres promotionnelles sont rarement une bonne affaire, à cause du fonctionnement par quinzaines : verser d’un livret à l’autre fait perdre une quinzaine à chaque fois.

Si je ne me suis pas trompé dans mes calculs, on passe d’une rémunération annuelle de l’épargne de 2,25% à 2,26%, soit un gain mirobolant d’un euro et demi pour un livret A plein à craquer (15300 €). Je ne sais pas si le jeu en vaut la chandelle, ça ne rémunère même pas le temps passé à faire les démarches administratives liées à l’ouverture du livret.

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#19 05/03/2012 17h30 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Si l’argent quitte le livret A pour le livret en promo, y reste 3 mois, puis retourne au livret A, on perd 8 quinzaines à 2.25% et on  gagne 6 quinzaines à 6% * (1 - 0.24 - 0.155). Au final, on gagne 0.1575% de la somme déplacée (soit 24€ pour 15300€).

Si l’argent quitte le livret A pour le livret en promo, y reste 3 mois, puis va sur un autre livret en promo, etc., on perd 7 quinzaines à 2.25% et on  gagne 6 quinzaines à 6% * (1 - 0.24 - 0.155). Au final, on gagne 0.25125% de la somme déplacée (soit 38€ pour 15300€).

Le gain est un peu plsu élevé si on a un faible TMI IR, et qu’on renonce au prélèvement libérataoire.
   
Donc, si on a une grosse somme (plus que les 15300€ d’un livret A), ou si on est faiblement imposé à l’IR, ça peut valoir la peine. A défaut, sauf à estimer que toute cette paperasse vaut quelques dizaines d’€, mieux vaut se simplifier la vie.


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#20 05/03/2012 18h50 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Bon, j’ai du me tromper dans mes calculs, c’est probable, j’ai fait le calcul rapidement, on ne trouve pas du tout la même chose, il y a même un facteur 10 smile

Par contre, en visant bien, on peut ne perdre qu’une quinzaine à chaque transfert. Si je fais un virement de mon livret A à mon livret Zesto le 5 mars, l’argent arrivera le 8 ou le 9, je n’aurai donc perdu que la quinzaine du 1er au 15. Par contre si je fais ça le 12 ou le 13, je perds cette quinzaine mais je risque fort de perdre également celle du 16 au 31, le temps que le transfert soit effectué. Ça fait donc 4 quinzaines de perdues dans ce cas.

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#21 05/03/2012 19h49 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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On perd 7 ou 8 quinzaines d’intérêts sur le livret A, car les fonds seront sur l’autre livret pendant 6 quinzaines (3 mois) au moins, et en plus il y aura la quinzaine avant pour faire le transfert, voire celle après.


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#22 05/03/2012 20h27 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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OK, j’avais mal compris.

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#23 06/03/2012 21h19 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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mathbac a écrit :

Bonjour,

j’ai ( encore!) une question de novice.

Quand est ce que cette imposition tombe: à chaque fois qu’on procede au retrait de notre epargne, pour passer sur un autre livret? ou à nous de le declarer sur notre feuille d’imposition.

je suis frontalier à Geneve.

Merci

qq’un pour me repondre svp?

merci

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#24 06/03/2012 21h57 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Je ne comprend pas votre question, vous voulez une réponse pour votre cas particulier de travailleur frontalier ou bien le cas général d’imposition des livrets ?

Dans le second cas il y a prélèvement du PFL et des PSG le 31/12. Et si vous avez opté pour l’IR les PSG sont prélevés le 31/12 et vous intégrez vos intérêts reçu à votre 2042 via l’imprimé fiscal unique reçu par vos ou votre banque.


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#25 07/03/2012 21h57 → RCI Banque : votre avis sur RCI Banque et son livret Zesto ? (livret zesto, rci banque, renault)

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Parfait, merci pour votre eclairage.

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