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Forums des investisseurs heureux

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#576 03/06/2016 16h56 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

Membre
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Je sais, je ne l’avais pour ainsi dire jamais rencontré. J’ai déja du patienter quasiment deux mois pour qu’elle réponde enfin à ce que je lui demandais, et à ce taux la ce n’est pas vraiment intéréssant. Je ne sais pas si cela est dû au fait que la somme soit de 20 000€ ou si c’est parce que je dépens de la caisse "Hauts de France" contrairement à caducette mais pourquoi un prêt "trésorerie" à 3.90% plutôt qu’un prêt immo classique à 2%….

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#577 03/06/2016 17h07 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

Membre
Réputation :   85 

En prêt conso on peut avoir entre 2,5 et 3%, en prêt immo on passe sous les 2% mais c’est plus difficile a obtenir quand les SCPI ne sont pas "maison".
Votre financement caducette est donc excellent. Demandez-le sans assurance et ca sera parfait.


Parrain de mon adorable filleule

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#578 03/06/2016 21h59 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

Membre
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Mon conseiller n’y connaissant tellement rien, qu’il m’a  proposé  d’acheter un studio à  la place… Ensuite il a du passer la main à quelqu’un de plus chevronné en interne. Depuis, j’attend les détails des frais. Effectivement c’est un crédit immobilier et le taux est top.

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#579 07/06/2016 18h17 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

Membre
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CyberPapy a écrit :

Assurance décès

La théorie dit que chaque individu a une probabilité statistique de décéder dans l’année.
Ce risque évolue avec l’âge.
[…]

Ensuite il faut voir les garanties complémentaires, le nombre de têtes assurées etc…

Réponse un peu tardive, mais réponse qd même smile (désolé, je m’intercale dans une discussion)
Merci à Kabal,PierreP et cyberpapy pour leur reponses.
Pour compléter un peu, il s’agit bien d’une assurance Deces/PTIA et 0,44% correspond au TAEA de ma banque.Le 0,05% des comparateurs correspond au taux moyen annuel.
Après demande de devis, cela correspond a un TAEA de 0.09%, soit 5 fois moins que ma banque…
A voir après si les garanties sont les mêmes !
Je recontacte ma ba,que d’ici peu pour avoir plus d’info.


The cake is a lie  --  Parrain Binck, Fortuneo et Boursorama.Me contacter par MP

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#580 20/06/2016 10h49 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

Membre
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Je sors de RDV au Crédit du Nord voici ce que je retiens:

Ils financent prioritairement les SCPI La Française REM (nantissement obligatoire), ils peuvent financer les autres SCPI (crédit logement obligatoire).
Montant mini par SCPI: 75.000 EUR pour faire un prêt immo (prêt personnel en dessous jusqu’à 15 ans).

Voici les conditions pour un montant de 100.000 EUR:

- 20 ans : taux de 1.45%, Assurance 0.135% (investisseur unique)
- 15 ans : taux de 1.3%, Assurance 0.135% (investisseur unique)

Frais de dossier: 700e/SCPI

Dernière modification par maxlille (20/06/2016 14h40)

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#581 20/06/2016 13h47 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

Modérateur
Réputation :   1084 

Quel est l’intérêt d’un emprunt sur 12 ou 24 mois pour financer un bien qui devrait être conserver au moins 10 ans ?


Contrôlons la finance: Finance Watch  - Parrain Fortuneo: 12356125, INGDirect: ZKCYANB, Altaprofits: MP

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#582 20/06/2016 13h53 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

Membre
Réputation :   52 

D’autant que le taux qui vous est consenti sur 12 mois est celui que l’on me propose pour un achat à crédit de SCPI sur 120 mois (Crédit Agricole).
???

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#583 20/06/2016 14h40 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

Membre
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Bonjour, désolé erreur de ma part je corrige le posts précédent…

Dernière modification par maxlille (20/06/2016 14h41)

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#584 20/06/2016 22h01 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

Membre
Réputation :   113 

On dit que la banque de réseau va mal. Et bien je suis purement et simplement horrifié par la manière dont est traité le prospect.

Je démarche depuis 3 semaines banques et courtiers afin d’obtenir des rendez-vous pour une étude projet immobilier de faible ampleur (on est loin du M d’euros).

Sur un panel de dix d’établissements :

- un a refuse mon dossier en 3 minutes "c’est trop compliqué"
- deux ne m’ont jamais rappelé
- un m’a rappelé pensant ne m’avoir jamais rappelé
- un me promet de me rappeler depuis 3 semaines
- un me fait rappeler par sa secrétaire qui m’assure que je vais être rappelé par une chargée immo
- un m’a rappelé pour savoir pourquoi il avait mon numéro

Un courtier sérieux (rdv en 24h) et deux banques au niveau attendu. C’est pathétique. Heureusement que certains professionnels redorent le blason de la profession parce que la majorité donne juste envie de n’avoir plus jamais à traiter en agence (ce que je fais avec grand plaisir depuis 5 ans mais projet immo oblige, il faut bien faire le tour des agences …).

Dernière modification par espenlind13 (20/06/2016 22h02)


Parrain pour : American Express, ING Direct (code : EKXYBFS), Fortuneo, Binck.

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#585 21/06/2016 23h03 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

Membre
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kc44 a écrit :

En prêt conso on peut avoir entre 2,5 et 3%, en prêt immo on passe sous les 2% mais c’est plus difficile a obtenir quand les SCPI ne sont pas "maison".
Votre financement caducette est donc excellent. Demandez-le sans assurance et ca sera parfait.

Comme j’attendais toujours les frais annexes concernant le crédit,  je suis repassée à la banque. Bilan : on ne finance que les scpi des sociétés  paref et ciloger…. ça valait bien la peine de me faire attendre presque 1 mois pour me donner une telle réponse.  Le seul point positif, c’est que je connais désormais les piètres qualités de mon conseiller bancaire.
Retour à  la case départ…

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#586 22/06/2016 13h31 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

Membre
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C’est peut être le moment de changer de banque smile

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#587 22/06/2016 13h43 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

Membre
Réputation :   30 

caducette a écrit :

kc44 a écrit :

En prêt conso on peut avoir entre 2,5 et 3%, en prêt immo on passe sous les 2% mais c’est plus difficile a obtenir quand les SCPI ne sont pas "maison".
Votre financement caducette est donc excellent. Demandez-le sans assurance et ca sera parfait.

Comme j’attendais toujours les frais annexes concernant le crédit,  je suis repassée à la banque. Bilan : on ne finance que les scpi des sociétés  paref et ciloger…. ça valait bien la peine de me faire attendre presque 1 mois pour me donner une telle réponse.  Le seul point positif, c’est que je connais désormais les piètres qualités de mon conseiller bancaire.
Retour à  la case départ…

Il y a pourtant de quoi faire avec Paref et Ciloger. Ce n’est pas forcément les plus mauvaises…

Pour seulement 40000€ et 2 SCPI, j’y regarderais à 2 fois, tout de même.


100% des gagnants ont tenté leur chance mais tous ceux qui ont tenté leur chance ne sont pas gagnants.

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#588 12/07/2016 22h12 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

Membre
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Bonsoir,
Je cherche à financer l’achat de parts SCPI pour un montant de 50-75k€ sur 15-20 ans. Nos banques actuelles (CE et LBP) ne financent que du Ciloger. Ayant ciblé des SG indépendantes (SCPI PFO2, Immorente et Ficommerce), j’ai obtenu une réponse du Crédit Foncier de 2,45% sur 20 ans ce qui me semble très moyen.

Ma présentation a été supprimée par erreur du site mais, rapidement :
Couple pacsé, 1 enfant
Revenus 70k€, TMI 30%
RP en cours d’acquisition, CRD 180k€ sur 15 ans
2*40k€ sur livrets, AV, PEL/CEL

Ma première question est donc la suivante : par quel moyen réussissez-vous à faire financer vos parts de SCPI ?

En outre, je pensais avoir une délégation d’assurance. Est-ce bien possible pour un prêt SCPI ? De même, CF exige une garantie crédit logement mais je pensais que ce n’étais pas possible pour de la SCPI…qu’en est-il vraiment ?

Merci de vos retours/avis sur ces conditions de financement.
Adrien

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#589 15/07/2016 10h24 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

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Simulation avec le Crédit Foncier,
Sans Crédit logement, le taux sur 10 ans passe de 1,75% à 2,55% avec 1000 € de frais de dossier en moins. Le coût total du pret avec Crédit Logement : 1000€ en mois que sans Crédit Logement.
Pour obtenir l’aval du Crédit logement, vous devez posséder des biens tangibles pouvant être nantis (résidence principale ou secondaire, biens immos). Des Avie, portefeuilles d’actions ou SCPI ne constituent pas des garanties suffisantes pour réduire/supprimer le risque. Même un apport en numéraire ne les rassure pas ; d’autant plus que cela réduit le TRI et l’intérêt de l’acquisition par prêt.

CHIFFRES:
Coût total 75 425 € (dont 95 € de frais de nantissement et 330 € de frais de dossier). Apport 15 000 € reste à financer 60 425 €

- Sur 10 ans à 2.55% - échéance 571 € - montant des intérêts 8 095 € - Assurance Déces investisseur 0.285% soit 14.35 €/mois

- Sur 15 ans à 2.55% - échéance 417.28 € - montant des intérêts 14 686 € - Assurance Déces investisseur 0.285% soit 14.35 €/mois

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#590 25/07/2016 15h01 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

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Bonjour,

Avec la Baisse continue des Taux d’interets c’est le Jackpot non ??
l’autofinancement est assuré ….
quand pensez vous ??

Cordialement

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#591 25/07/2016 15h55 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

Membre
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Bonjour Chouchou59,

-Mode joke on:
J’essaie de penser aussi souvent que possible, bien que cela puisse finir par faire mal au crâne et que le resultat ne soit pas toujours à la hauteur de mes espérances! ("Quand/qu’en pensez-vous??")
-Mode joke off.

Blague à part:
Il y a un moment que je ne me suis pas penché sur les SCPI, mais je ne suis pas persuadé que l’autofinancement soit acquis pour celui qui décide d’investir aujourd’hui; la baisse continue des taux d’intérêt des prêts immobiliers ces dernières années a aussi été accompagnée d’une érosion du rendement de ces dernières.

Le jackpot m’a surtout l’air assuré pour ceux qui ont acheté il y a quelques années, lorsque taux d’intérêt et rendements étaient plus élevés.
Aujourd’hui, après une bonne renégociation, ou un bon rachat de prêt, ils peuvent bénéficier d’un autofinancement, voire un cash-flow positif, associé à l’augmentation de la valeur des parts…

Qu’en est-il aujourd’hui, me direz-vous?
Mystère…

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#592 25/07/2016 16h52 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

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On est encore loin de l’autofinancement avec les rendements actuels, et les taux pratiqués sur les emprunts SCPI (qui sont plus élevés je le rappelle que pour un prêt immo classique).
On peut éventuellement s’en rapprocher en rallongeant la durée, mais avec des rendements nets autour de 5/5.5% net hors impots, il est compliqué d’être à l’équilibre.
On s’en sort donc avec un leger CF négatif, sans doute le prix de la tranquilité.


Parrainage Linxea - Parrainage Yomoni  (50 à 200€ jusqu'au 31/12/16)

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#593 25/07/2016 17h57 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

Membre
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En misant sur 5% de rendement et 0,5% de revalorisation de part, on est loin de l’autofinancement avec un TMI à 30%. Comme le dit Yademo, les taux SCPI sont supérieurs (pas mieux que 2,45% sur 20 ans avec liberté de choix). On doit avoir un cashflow négatif de l’ordre de 50% de la mensualité. En d’autres termes, ce serait vrai sans être imposable.
Adrien

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#594 26/07/2016 10h32 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

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Bonjour,
Es ce que certains d’entre vous ont réussi à se faire financer des SCPI avec des investissements à l’étranger ? Exemple : Novapierre Allemagne, LFP Europimmo, Eurovalys

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#595 26/07/2016 11h48 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

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oui pour Corum, investi au 2/3 à l’étranger.
Financement ok avec crédit mutuel.
Proposition crédit foncier aussi.


Parrainage Linxea - Parrainage Yomoni  (50 à 200€ jusqu'au 31/12/16)

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#596 26/07/2016 13h16 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

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Bonjour,

Je suis moi aussi en train de voir comment je pourrais acheter des SCPI à crédit. J’en suis à la phase où je fais le tour des banques pour conniatre leurs conditions. Ma banque historique m’ayant répondu en 10 minutes : "SCPI à crédit, on ne fait pas".

Je pensais que les SCPI étaient devenues quelque chose de courant mais je me rends bien compte que les banquiers maitrisent bien plus la commercialisation de téléphones portables ou la proposition de voitures en leasing plutôt que l’achat de SCPI à crédit ("Quoi ? Des SCPI à crédit ? Mais Monsieur nous sommes dans une banque ici, où vous croyez-vous ?").

Je ne baisse pas les bras, j’ai l’impression que les refus ne se font pas au niveau de la banque en général mais plutôt au niveau des agences qui le font ou ne le font pas. J’ai suivi cette discssion et je suis surpris de voir que certains d’entre vous ont décroché des crédits dans des établiseements financiers qui m’ont assuré ne pas le faire big_smile Question d’agence je pense.

Je continue mes recherches et je suis bien entendu preneur de vos expériences et des banques avec qui vous avez pu traiter.

Bonne journée,

Corth

Dernière modification par Corth (26/07/2016 13h23)

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#597 26/07/2016 13h31 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

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Ça va plus loin que l’agence, c’est plutôt une volonté de votre interlocuteur.
Perso, je suis passé par un courtier. Le gars n’avait jamais traité ce genre de chose et il me l’a dit direct (en même temps, heureusement). Il n’a pas baissé les bras et m’accompagné. Résultat : 2 offres seulement (en dehors de crédit foncier). En même temps pour lui c’est tout bénéf, il sait comment ca fonctionne maintenant et il a touché sa com’.
L’une des deux était Crédit du Nord qui ne faisait que du maison. Or, Maxilllile a eu un CGP de cette banque et a eu un financement pour n’importe quel SCPI.
Moi, je suis passé par BPE du coup mais là, pas de SCPI maison mais une liste pré-sélectionné (dont certaines m’intéressaient).
Donc bilan assez mitigé en terme d’offre mais le gars a fait le nécessaire.

Des SCPI, les banquiers, ils sont pas calés, ils ont pas envie de se bouger pour un truc compliqué. Quand j’étais à la BNP, le gars n’avait même pas envie de me vendre les SCPI maisons. J’ai demandé de la doc pour voir et elles se sont miraculeusement perdus (deux fois) par la poste alors que j’habitais à 15m de la banque. En même temps, ils ont 40 dossiers de rachat en cours, c’est du facile. Pourquoi s’embêter alors qu’on peut avoir des résultats plus simplement ?

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#598 26/07/2016 16h21 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

Membre
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yademo a écrit :

oui pour Corum, investi au 2/3 à l’étranger.
Financement ok avec crédit mutuel.
Proposition crédit foncier aussi.

Je sais que le Crédit Foncier ne finance plus Corum mais je serai curieux de savoir si les banques font de meme ou pas.
J’ai volontairement ciblé les "étrangères" car le CFF ne le fait pas/plus par exemple.

Dernière modification par Vince775 (26/07/2016 16h21)

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#599 26/07/2016 19h59 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

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bonjour
je viens de souscrire un credit pour corum le mois dernier
CREDIT MUTUEL sans aucun probbleme

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#600 27/07/2016 07h04 → SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible ? (scpi crédit)

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Bonjour alainp,
Pour quel montant et dans quel CM avez-vous emprunté ? Même remarque que précédemment, en RA ça semble impossible…

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