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#1 15/01/2012 11h47 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

Modérateur
Réputation :   41 

En parallèlle de la discussion sur les mutuelles (Complémentaire santé : choisir une mutuelle complémentaire minimaliste ?), je prolonge ce débat qui peut probablement s’étendre à toutes les assurances, comme GBL l’a dit…

Je vous fais part ici de ma propre réflexion sur mon assurance auto…

Je suis assuré TR, depuis longtemps, et j’ai toujours eu tendance, naïvement, à vouloir m’assurer "le mieux possible" (mutuelle, auto, habitation, etc…) … parce que ça me rassure.
Idée pas si intelligente que ça quand on y réfléchis.

En parallèle j’ai constaté chez moi, un comportement contradictoire: j’ai toujours cherché à avoir la meilleur couverture d’assurance auto, mais chaque fois qu’il m’arrivait un petit truc avec ma voiture, à mes torts et n’impliquant pas d’autres véhicules, je choisissais systématiquement de payer de ma poche, sans faire de déclaration à mon assurance, afin de conserver mon bonus…  Je reparle évidement pas du cas d’un accident qui engendre des grosses réparations…

De là m’est venu l’idée, de conserver mon assurance TR, et de demander à mon assureur (ou de passer pas un autre, via un comparateur par exemple) de conserver les mêmes garanties, MAIS en augmentant considérablement la franchise (je suis passé de 350 à 800 environ): c’est incroyable a quel point le montant de mon assurance a baissé… Et vu que je continue à tout prendre à ma charge, lorsqu’il s’agit de petites dépenses, le changement de franchise ne m’affecte presque pas.

Je trouve que de plus, en payer un maximum de sa poche, ça responsabilise et on fait d’autant plus attention à ne pas à avoir utiliser son assurance pour un oui ou pour un non.

Avec l’économie réalisée (environ 400€ à l’époque -ça fait quelques années-), je m’achète l’équivalent de l’économie réalisée, en action Air Liquide à chaque échéance de mon contrat d’assurance auto… et années après année, les dividendes de mes Air Liquide payent une part de plus en pus importante de mon assurance auto (c’est faible au début, mais vous connaissez tous l’effet boule de neige !)

En complément: j’aurais aussi pu décider de ne plus m’assurer TR mais plutôt au tiers, pour optimiser l’économie d’assurance… Je pense que pour le coup, ça dépend pas mal du genre de voiture qu’on a… et de sa valeur: cette formule est probablement plus intéressante pour les véhicules à valeur faibles que pour les modèles chers…

De manière générale, et c’est valable pour toutes les assurances, on se end vite compte qu’on a intérêt, si on est sérieux, et rigoureux, de ne pas trop s’assurer.

Un des conditions est cependant pour moi, de s’engager à systématiquement investir le montant d’économie réalisé, et de ne pas reporter cette somme vers une autre dépense…

Mots-clés : assurance auto

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#2 15/01/2012 12h31 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

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Réputation :   29 

Personnellement, ayant un état d’esprit anti-assurances qui pour moi sont tous des voleurs (opinion qui m’appartient), j’ai pris la décision de m’assurer au moins cher possible pour toutes les assurances obligatoires : je paye ainsi 115 euros par an pour une assurance auto au tiers.

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#3 15/01/2012 13h54 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

Membre
Réputation :   94 

L’assurance doit être adaptée à son attente, c’est valable aussi pour d’autres secteurs comme la maladie. Je suis remboursé 21 € sur 22 € pour chaque visite chez le médecin, or mon besoin se limite aux interventions lourdes. Pour les voitures, tout dépend évidemment de son propre véhicule (valeur vénale).

Je signale quand-même que le partage des responsabilités n’est pas conforme au code de la route : quelqu’un s’insère malgré un "céder le passage" et votre avant accroche son arrière. Selon le Code, il doit s’insérer sans gêner les autres, selon les assureurs, celui qui est touché à l’avant est en défaut de maîtrise de son véhicule tandis que celui qui prend à l’arrière n’est pas responsable de ce qui se passe derrière. Donc attention au raisonnement "je suis un type prudent au volant qui ne fait pas de faute donc je m’assure au tiers" car on peut se retrouver avec des torts sans faute de Code.

Enfin, j’invite chacun à bien mesurer le niveau de prestation de son assureur : ce n’est pas dans les comparatifs et les fiches tarifaires que l’on mesure la qualité de service, c’est sur du vécu : comment votre assureur s’est comporté en cas de coup dur. Je ne fais pas de publicité ici, ce n’est pas l’objet, mais j’ai eu quelques soucis à plusieurs reprises et j’ai pu mesurer que, au-delà du barème, la motivation à sortir le client de l’ornière est plus ou moins développée…

Les experts médicaux (mandatés par les assurances pour évaluer des % d’invalidité suite à un accident assuré par exemple) vous le diront : certaines compagnies sont plus ’larges’ que d’autres.


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#4 15/01/2012 14h02 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

Membre
Réputation :   94 

VerbalKint a écrit :

Avec l’économie réalisée (environ 400€ à l’époque -ça fait quelques années-), je m’achète l’équivalent de l’économie réalisée, en action Air Liquide à chaque échéance de mon contrat d’assurance auto… et années après année, les dividendes de mes Air Liquide payent une part de plus en pus importante de mon assurance auto (c’est faible au début, mais vous connaissez tous l’effet boule de neige !)

C’est valable pour plein de choses : les dépenses qu’ont ne fait pas génèrent une capacité d’épargne qui génère un cash-flow qui vient en augmentation de ses revenus. Vous pouvez faire vos courses chez Aldi plutôt que Monoprix.

La question est d’adapter son train de vie du moment sans hypothéquer son train de vie futur, notamment en pensant à la dépendance. Finir en foyer ou le plus riche du cimetière, voici les deux bornes, il faut se caler pour avoir un niveau de vie sans trop d’à-coups, surtout à la baisse.


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#5 15/01/2012 14h41 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

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Réputation :   29 

Jean-Marc a écrit :

Enfin, j’invite chacun à bien mesurer le niveau de prestation de son assureur : ce n’est pas dans les comparatifs et les fiches tarifaires que l’on mesure la qualité de service, c’est sur du vécu : comment votre assureur s’est comporté en cas de coup dur. Je ne fais pas de publicité ici, ce n’est pas l’objet, mais j’ai eu quelques soucis à plusieurs reprises et j’ai pu mesurer que, au-delà du barème, la motivation à sortir le client de l’ornière est plus ou moins développée…

Les experts médicaux (mandatés par les assurances pour évaluer des % d’invalidité suite à un accident assuré par exemple) vous le diront : certaines compagnies sont plus ’larges’ que d’autres.

Justement, j’ai eu affaire à deux reprises à des assurances, à chaque fois j’ai été insatisfaite :
- dégât des eaux lié au voisin : une somme minimum m’a été versée, bien sûr pas suffisante pour refaire les murs de la pièce par un professionnel
- accident auto dû au tiers : il a fallu se battre à coups de courriers recommandés pour obtenir le remboursement intégral de la réparation.

D’où mon opinion sur les assurances. Maintenant je paye au minimum, mais au moins je sais pourquoi…

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#6 16/01/2012 00h30 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

Modérateur
Réputation :   1084 

A mon avis, si la dépense d’assurance est significative (inutile d’optimiser pendant des heures pour économiser 30€/an), il faut commencer par vérifier :
   - que les risques pour lesquels on est assuré correspondent à ceux qui existent pour soi
        (pas la peine d’assurer une épave contre le vol, ou le dépannage 0km si on n’en a pas besoin,
           ou une franchise basse si on prend à sa charge tous les petits pépins, etc.)
   - que le tarif qu’on paie est raisonnable, c’est à dire du même ordre de grandeur que la concurrence
        (cf un ami qui faisait confiance à son "bon" agent d’assurance, jusqu’à ce qu’il découvre sur www
            des propositions 3x moins cher en moyenne, pour garder en TR sa voiture de 10 ans d’age)

Ensuite, l’optimisation plus fine relève du choix de chacun, et il n’est pas toujours facile d’identifier quel assurance va jouer le jeu en cas de sinistre… avant que le sinistre arrive.

Avec ma (vieille) voiture, je suis assuré au tiers avec une grosse franchise (en cas de pépin cher, il faudra trouver une autre voiture). Je sais qu’en changeant d’assurance, je pourrais économiser 50€ à 100€/an. Je sais aussi qu’en gardant cet assureur, je peux bénéficier de réductions avec ses partenaires (et j’ai ainsi économisé 250€ l’an passé), et que pour l’instant tout c’est bien passé avec cet assureur. Alors je ne change pas….


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#7 16/01/2012 08h41 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

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Il faut rappeler que le pire peut toujours arriver et que dans certains cas une assurance tous risques permet de se faire indemniser…
J’ai en deux têtes deux cas réels arrivés à des personnes de ma connaissance:
- avoir un accident avec un animal sauvage comme un sanglier, impossible de se retourner car pas de propriétaire de l’animal
- accident causé par le passager. Un passager avant qui provoque un accident en tirant le frein à main!! (et oui il y a des idiots alcooliques et impulsifs). Passager de mauvaise foi, c’est du parole contre parole… et ça peut être présenté comme un défaut de maîtrise du véhicule!!

Bref, des fois les économies de bouts de chandelle… on peut aussi se dire qu’on ne transige pas sur certaines dépenses comme celles liées à la santé et la sécurité…

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#8 16/01/2012 16h21 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

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Réputation :   84 

J’ai toujours été assuré au tiers pour la simple raison, que je n’ai jamais eut de voiture chère.
Pour éviter les problèmes indépendants de ma volonté, j’ai pris le tiers+, qui ajoute bris de glace et incendie volontaire à la couverture classique (pour pas beaucoup plus cher)

Pour le montant de la franchise, je n’ai jamais pensé à jouer avec, vais regarder ça en détail.

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#9 16/01/2012 17h40 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

Modérateur
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gunday a écrit :

Pour le montant de la franchise, je n’ai jamais pensé à jouer avec, vais regarder ça en détail.

Faites-vous faire un devis comparatif (chez le même assureur pour vraiment voir la différence), souvent ça vaut vraiment le coup…

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#10 20/10/2012 15h05 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

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Pareil pour moi, assurance auto chez Direct Assurance.
Plus les années passent, mon bonus augmente et ma cotisation avec, du coup j’essaie de changer assez souvent.
La dernière fois c’était il y a 3ans, là je vais passer chez MMA, je vais économiser presque 200€….j’ai même cru à une erreur wink

Je vous conseille le comparateur : assurland.com

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#11 20/10/2012 15h07 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

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Si l’on a le temps, je pense qu’il est intéressant de mettre en concurrence nos assureurs à chaque date anniversaire de nos contrats.
C’est un peu le même principe qu’utilise la personne qui veut profiter des taux boostés des livrets sur 3 - 4 où 12 mois.
L’intérêt pour l’assureur est de "gagner" un client, et pour l’assuré de voir ce que propose la concurrence, et aussi de profiter de tarifs avantageux en ayant parfois 1 ou 2 mois de cotisations gratuites.
Ces démarches sont facilement réalisables avec tous les comparateurs qui fleurissent sur internet.
Moi-même, avec cette démarche, j’économisais environ 1/4 de ma cotisation pour mon assurance auto.

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#12 21/10/2012 05h44 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

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Décidément ce forum est une vraie mine d’or

De là m’est venu l’idée, de conserver mon assurance TR, et de demander à mon assureur (ou de passer pas un autre, via un comparateur par exemple) de conserver les mêmes garanties, MAIS en augmentant considérablement la franchise (je suis passé de 350 à 800 environ): c’est incroyable a quel point le montant de mon assurance a baissé… Et vu que je continue à tout prendre à ma charge, lorsqu’il s’agit de petites dépenses, le changement de franchise ne m’affecte presque pas

Je n’aurai jamais penser à négocier mon assurance auto en demandant une augmentation de la franchise! mais est-ce courant de négocier de cette manière chez les assureurs ?Je ne voudrais pas que le mien me prenne pour un fou big_smile

Dernière modification par marcus (21/10/2012 05h45)


"Le succès c’est d’aller d’échec en échec sans perdre son enthousiasme."
Winston Churchill

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#13 21/10/2012 11h48 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

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Oui je pense que c’est assez courant.
Moi j’ai concentré toutes mes assurances chez le même, ouvert une assurance vie à la naissance du petit en échange d’un pourcentage de réduc sur mon assurance auto.
Sur cette dernière, j’ai demandé pour la diminuer, on m’a proposé cela : augmentation de la franchise.
Je suis aussi à 800e de mémoire et je n’ai plus les chiffres en tête mais effectivement la cotisation avait bien baissé.

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#14 21/10/2012 12h05 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

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VerbalKint a écrit :

En parallèle j’ai constaté chez moi, un comportement contradictoire: j’ai toujours cherché à avoir la meilleur couverture d’assurance auto, mais chaque fois qu’il m’arrivait un petit truc avec ma voiture, à mes torts et n’impliquant pas d’autres véhicules, je choisissais systématiquement de payer de ma poche, sans faire de déclaration à mon assurance, afin de conserver mon bonus…  Je reparle évidement pas du cas d’un accident qui engendre des grosses réparations…

Je tiens à souligner, pour ceux qui l’ignorent, que lorsque vous avez un CRM à 0,50 depuis plus de 3 ans, le prochain sinistre responsable n’impacte pas votre bonus : vous restez à 0,50 depuis 0 an.

Travaillant dans un cabinet de courtage, le conseil que je peux vous donner, est de toujours passer directement par les compagnie, et éviter les intermédiaires qui ne vous donneront jamais leurs taux de commissions…

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#15 21/10/2012 17h06 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

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Comme vous Fred75, j’ai concentré toutes mes assurances au moment endroit, en l’occurrence…ma banque qui proposait les mêmes garanties mais avec l’assistance 0km en plus ( nous possédons 2 véhicules anciens au tiers).Grâce à cela mon banquier m’a offert mes frais bancaires (90€/ans). Je navigue souvent d’assurance en assurance pour faire jouer la concurrence mais jamais aucun assureur ne m’a proposé d’augmenter ma franchise. Je suppose que les assureurs ne le proposent jamais d’eux-même préférant nous vendre des primes élevées.

Dernière modification par marcus (21/10/2012 17h09)


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#16 26/10/2012 13h45 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

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Concernant ma voiture

tous les ans, deux mois avant l échéance de mon assurance je regarde sur assurland.com et je vais chez le moins cher

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#17 03/12/2012 08h34 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

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Quelle type de comparateur utilisez vous lors de votre recherche d’assurance auto?

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#18 03/12/2012 11h20 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

#19 03/12/2012 11h54 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

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aToulon a écrit :

Concernant ma voiture

tous les ans, deux mois avant l échéance de mon assurance je regarde sur assurland.com et je vais chez le moins cher

C’est drôle mais j’ai fait l’inverse par inadvertance.
Suite a un contact avec ma banque pour l’assurance habitation
2 mois après la date de l’échéance, la banque m’avait fait une proposition très avantageuse
que j’avais accepté, l’année suivante (10 mois plus tard donc) j’avais une assurance qui avait un tarif n-1 sans subir de hausse (souvent d’une année sur l’autre le tarif augmente)
Oublie de la part de l’assurance ou processus standard ? je ne saurais vous dire

De la même manière je me suis souvent demandé si les prix des assurances était moins cher à l’approche des clôtures d’exercices fiscaux (les commerciaux doivent atteindre leurs quotas et font quelques propositions plus intéressantes)

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#20 18/06/2015 23h38 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

Membre
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Bonsoir,

  Je remonte ce sujet pour vous demander vos avis concernant la garantie personnelle du conducteur dans une assurance voiture.

  Jusqu’ici j’ai toujours été chez le même assureur pour mes véhicules,et comme je n’en change pas souvent ,je ne me suis jamais posée de questions ,le tarif (pas cher )de mon assurance me convenait.
 
    Je viens de changer de voiture,et donc j’ai fait adapter le contrat à la nouvelle (passage du tiers au tout risque),toujours pour un tarif très compétitif.Mais ,quand j’ai téléphoné pour communiquer le n° d’immatriculation,la personne que j’ai eue m’a dit qu’elle attirait mon attention sur le fait que je n’étais que très peu garantie en tant que conducteur (ce que j’ignorais,mon contrat datant de plus de 20 ans,personne n’avait dû me le préciser)et me proposait de relever le montant de l’indemnité.Je lui ai demandé de m’envoyer tout ça par écrit afin de faire des comparaisons.

   Actuellement,je cotise 382 € par an en tout risques,dont 26 € au titre de la garantie conducteur qui me donne droit à : 1730 € de frais d’obsèques ou une rente de 2595 € par an en cas d’invalidité égale à 50% ou 10380 pour une invalidité à 100%. 
    Cela semble effectivement faible comme montants d’indemnisation.
    Si j’augmentais ma cotisation à 416 € j’aurais respectivement 3460€ (obsèques)ou 5190/31140 pour l’invalidité
     Et pour 514 € j’aurais  :3460/10380/41520

Du coup je suis allée prospecter une autre assurance.Les garanties sont les mêmes pour le véhicule,sauf le remplacement à valeur d’achat qui dure 4 ans au lieu de 3 dans la précédente.Mais en ce qui concerne la garantie du conducteur on me note :"jusqu’à 1000000 €".Et la cotisation annuelle est de 458 €.
  Comme on ne parle pas de rente,la comparaison est difficile.J’ai demandé des détails:la garantie joue à partir de 10% d’invalidité ,mais on ne peut pas m’indiquer de montant ,car l’indemnité est fixée par le médecin expert de l’assurance.

    Me voilà bien perplexe. A première vue les garanties de mon assurance actuelle semblent faibles.Mais en ce qui concerne l’autre,ils n’indiquent qu’un plafond.Je me demande si dans la réalité les experts ne se débrouillent pas pour que l’assurance paie le moins possible et que finalement le résultat soit le même que si on avait gardé la première assurance ,malgré une somme annoncée plus importante.
 
   Vos avis là -dessus?

Dernière modification par Victoire (18/06/2015 23h39)

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#21 19/06/2015 00h41 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

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Si, pour la 2eme assurance le résultat dépend du taux d’invalidité, donc du médecin, c’est un peu du kit ou double.

Après il faut savoir que si vous n’êtes pas d’accord avec l’expertise d’un médecin, vous pouvez demander une ou plusieurs contre-expertises (à vos frais bien sûr) en passant par un autre médecin reconnu expert de justice.

Ensuite vous pouvez faire appel de la décision du premier médecin. Mais voilà, ça engendre quelques frais, payer les experts, payer les frais de justice pour l’appel, …

Il faut savoir que les experts ne s’amusent pas, en général, à estimer au rabais ou au mieux, en fonction de qui les payent. Ils sont assermentés et en cas d’expertise viciée ils pourraient perdre leur titre d’expert, et s’exposer à des sanctions.

Moi je me rabattrait sur du "sûr" plutôt que sur de d’"hypothétiquement" mieux. Il vaut mieux une rente qu’une grosse somme je pense. Après si vous êtes lourdement handicapé, ça engendre beaucoup de frais (médicaux notamment) il vaut mieux avoir une rentre avec laquelle vous puissiez vivre correctement.

La contre expertise, ça marche aussi pour les voitures (et les maisons, etc…) en passant par un expert de justice spécialisé dans l’automobile. Vous pouvez, par exemple, vous faire rembourser votre voiture au prix du marché alors que l’expert de l’assurance l’avait estimé au prix de l’argus. Si vous pensez qu’un expert a mal fait son travail, il ne faut pas hésiter.

Dernière modification par Dash (19/06/2015 00h43)

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#22 19/06/2015 20h50 → Assurance auto : quelle assurance auto choisir ? (assurance auto)

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Vous vous trouvez face à une prestation forfaitaire et l’autre indemnitaire.

La seconde est sensée compenser exactement le préjudice.
En cas de décès en plus des frais d’obsèques il y a compensation de la perte de salaire pour la famille.
En cas d’invalidité en plus des pertes de salaire, ce sont des aménagements qui peuvent être coûteux qui sont pris en charge.
On passe par la case médecin comme l’a dit dash, mais à noter
la subtilité qu’il faudra attendre la stabilisation de l’état de santé avant d’indemniser.
L’assureur fait une proposition d’indemnisation à l’issu de cette période de consolidation,
qu’on peut accepter ou refuser.

Par contre 50% et 100% c’est relativement haut comme niveau d’intervention,
(ce n’est pas le taux de la sécu) je ne saurais vous donner un exemple d’état correspondant à ces
taux mais je ne vous souhaite pas d’y être et d’avoir 5 ou 30k / an pour vivre.

Edit: voici un ppt sur la nomenclature Dintilhac qui est la référence pour la détermination des dommages subit par une victime.
Sa vous donnera une idée du côté médecin expert/assureur.

Dernière modification par Nek (19/06/2015 21h03)


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