Répartition de l'épargne en cas de projet immobilier VS diversification en bourse

Inspiré par de nombreuses personnes dont notre cher hôte et d’autres contributeurs comme Prune que je remercie au passage pour son aide, je suis en phase d’ouvrir un PEA/CTO en ligne pour initier une stratégie axée aristocrates dividendes.

Le portefeuille est en cours de constitution, j’y reviendrai plus tard dans un sujet dédié

J’ai tout d’abord une question concernant mon allocation tactique. Je ne sais pas s’il vaut mieux la poser ici ou dans la catégorie appropriée alors je me lance :

Je possède actuellement 3 investissements immobiliers :

- Une maison : crédit de 1010€/mois pendant environ 09 ans encore, rapport 750€/mois -> cashflow négatif de 400€/mois environ
- des parts de SCPI : crédit de 331€/an pendant encore 19 ans, rapport env 200€/mois -> cashflow négatif de 150€/mois environ
- un immeuble de rapport : crédit de 1000€/mois pendant 20 ans, rapport 1800€/mois -> cashflow positif de 430€/mois

J’ai également une assurance vie en mode épargne handicap, 10.000€ dessus, que j’abonde de 2500€/an environ, déductible en partie des impôts.

Et pour finir je dispose d’environ 10.000€ de liquidité sur mes livrets classiques.

Afin de créer du déficit foncier et de continuer à investir dans l’immobilier je prévois un autre achat d’immeuble de rapport ou de appart/maison à rénover fin 2017 ou 2018 mais je suis également conscient de ma nécessité de me diversifier.

D’où ma volonté d’ouvrir ce PEA/CTO.

La question que je me pose concerne la répartition de mon épargne. J’ai une capacité d’épargne d’environ 13.000€/an. Je me demandais si le fait de "bloquer" cet argent en bourse (je ne compte pas désinvestir par la suite) n’allait pas être préjudiciable si j’ai besoin de fonds pour mon prochain projet (apport/travaux).

Je pensais injecter 6000€/an en bourse, 4500€/mois dans mes livrets pour continuer à les faire grossir pour l’immobilier et l’urgence, et 2500€/an sur l’assurance vie pour son attrait et la réduction d’impôts.

Cela me permettrait de rééquilibrer ma diversification correctement (baisse de la part immobilier contre augmentation de celle action) tout en continuant de préparer le prochain investissement immo.

Je pourrais d’ailleurs arbitrer épargne disponible / bourse quelques mois avant en fonction du projet immo que j’aurai.

Qu’en pensez-vous ?

Mots-clés : diversification, epargne, immobilier