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Forums des investisseurs heureux

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#1 13/11/2011 18h19 → Nuance 3D de la Caisse d'Epargne : votre avis sur cette assurance-vie ? (assurance vie, assurance-vie, caisse d'epargne, nuance 3d)

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Bonjour à tous

Je viens vers vous pour vous poser une question.

Mon père a ouvert en janvier 2006 une assurance vie NUANCES 3D à la caisse d’épargne de 30k …

Je me rend compte aujourd’hui que ce produit n’est vraiment vraiment pas terrible…

J’ai 50% du capital en fonds en euros et 50% en titres.

Sur la part investie en titre depuis 6 ans j’en suis à du -5%…

Je souhaiterai faire quelque chose mais je n’y connais pas grand chose en fiscalité à ce niveau ou autre.

J’ai vu sur internet que des AV comme Symphonis-Vie était bien meilleure et donc je me demande si je ferais pas mieux de clôturer mon AV actuelle pour en ouvrir une nouvelle ?

Merci d’avance pour vos réponses

Dernière modification par Nezpapeur (13/11/2011 18h25)

Mots-clés : assurance vie, assurance-vie, caisse d'epargne, nuance 3d

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#2 14/11/2011 14h15 → Nuance 3D de la Caisse d'Epargne : votre avis sur cette assurance-vie ? (assurance vie, assurance-vie, caisse d'epargne, nuance 3d)

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Bonjour,
Dans l’assurance vie au niveau de la fiscalité, il y a une étapes après 4 ans et la second après les 8 ans de l’assurance vie.

Pour le -5% sur la partie titre, quelques soit l’assurance vie, les fonds de commun disponible sont souvent les mêmes (ou similaire) d’une AV à l’autre. Depuis le début de l’année, les marché ont été mouvementés, donc la baisse est logique.

Si vous souhaitez sortir, vu que votre partie titre est en moins value, cela pourrait compenser la plus value de la partie euros de l’assurance vie vous évitant de payer la taxe sur les plus value. (faut vérifier ce point, sans oublier que les prélèvements sociaux reste du quoiqu’il arrive)

Par contre, pourquoi fermer une assurance vie pour en rouvrir une autre? Vous ne ferez que perdre l’antériorité fiscale.
Si c’est pour laisser l’argent dessus, autant ne pas y toucher.
Si c’est pour rajouter des fonds, mais qu’il y a des frais de versement, ouvrez en une nouvelle.
Et laissez vivre l’ancienne.
Inutile de clôturer un contrat juste pour clôturer un contrat.

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#3 19/11/2011 00h58 → Nuance 3D de la Caisse d'Epargne : votre avis sur cette assurance-vie ? (assurance vie, assurance-vie, caisse d'epargne, nuance 3d)

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Pourquoi ne pas passer en 100% de fonds en euros ?
Plus d’unités de compte et antériorité fiscale préservée.
Si le fonds euro a été correct ces dernières années,
ça pourrait être une bonne alternative.
Et si vous tenez aux unités de compte, vous pourrez
toujours en ouvrir une ailleurs.

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#4 22/01/2012 16h56 → Nuance 3D de la Caisse d'Epargne : votre avis sur cette assurance-vie ? (assurance vie, assurance-vie, caisse d'epargne, nuance 3d)

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Bonjour.

Hier j’ai pris rdv avec ma conseillère pour ouvrir un PEL (afin de prendre acte et de déposer de l’argent de coté tous les mois…)
Elle m’a aussi parlé d’un contrat nuance 3D que je ne connaissai pas et m’a dit qu’il serait très intéressant de prendre acte car dans 8 ans j’aurai droit a divers trucs (j’ai pas tout compris…)

Vue que j’étais entrain de prendre acte pour mon PEL j’ai dit ok pour le nuance 3D CAR :
je dépose seulement 30€ une seule fois.
ensuite pendant 8 ans je ne mettrai plus jamais d’argent dessus
donc pendant 8 ans, il y aura 30€…

J’ai l’impression qu’il y a un problème avec le nuance 3D… je lis "maintenant" pas mal de mauvais avis sur ce contrat comme quoi il serait à fuir…

Qu’en pensez vous? Ai-je bien fait?

Je me renseigne maintenant (j’aurai du le faire avant je sais…) car si je peux résilier je le ferais…

ps : j’ai l’énorme impression que ma conseillère m’a menti en mentionnant le fait que je ne pourrai ne plus rien verser sur le nuance 3D…
j’ai réellement peur d’avoir fait une énorme bétise.

Dernière modification par linkdefeu (22/01/2012 16h59)

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#5 22/01/2012 16h59 → Nuance 3D de la Caisse d'Epargne : votre avis sur cette assurance-vie ? (assurance vie, assurance-vie, caisse d'epargne, nuance 3d)

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Bonjour,

Résiliez (vous avez 30jours, pas de panique), et souscrivez à un contrat d’assurance vie :

- qui ne vous prélève pas des frais d’entrée et de gestion aussi élevés (de mémoire 4% de frais d’entrée sur Nuances 3D, je ne me souviens plus des frais de gestion mais également plus élevés que la moyenne du marché);
- vous permettra d’accéder à un grand nombre d’OPCVM (et pas uniquement ceux de la banque) ;
- et vous fournira des meilleurs rendements sur le fonds euro.

ensuite pendant 8 ans je ne mettrai plus jamais d’argent dessus
donc pendant 8 ans, il y aura 30€…

Vous mettez ce que vous voulez sur une assurance vie. Je pense qu’elle vous a dit ça de bonne foi, dans l’esprit de "prendre date", et pour que vous n’ayez pas de surprise coté fiscalité.

"Prendre date" a du sens, mais il faut prendre date sur une assurance vie qui a des frais, des outils et des rendements compétitifs !

Amicalement,

PS : Nuances 3D = une assurance vie, au cas où votre conseillère ne vous l’ait pas dit clairement.

Dernière modification par OilDrum (22/01/2012 17h09)

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#6 22/01/2012 17h04 → Nuance 3D de la Caisse d'Epargne : votre avis sur cette assurance-vie ? (assurance vie, assurance-vie, caisse d'epargne, nuance 3d)

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Bonjour,

Il s’agit d’un contrat d’assurance-vie tout à fait classique. Les avantages dont votre conseillère vous a parlé sont exactement les mêmes pour tous les contrats d’assurance-vie.

Vous trouverez toutes les explications en cherchant dans ce forum, mais en gros, il faut regarder:
- Les frais d’entrée (on trouve très facilement du 0% sur des contrats Internet avec des assureurs sérieux);
- Le rendement des années passées du fonds euros si c’est ce fond qui vous intéresse (incluant les frais de gestion annuels);
- Il y a des tas d’autres choses à regarder, comme la liste des fonds disponibles, les frais d’arbitrage,…

Je ne connais pas les frais pour Nuance 3D, mais en général, les frais proposés pas les banques pour les assurance-vie sont bien plus élévés que ce qu’on trouve avec des courtiers sur Intrernet.

Ensuite, rien ne vous empêche d’avoir autant d’assurance-vue que vous voulez. Vous pouvez donc laisser vos 30 euros sur celle-ci (si vous êtes sur que ca ne vous coutera rien), et en ouvrir une autre ailleur si vous le voulez.

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#7 22/01/2012 17h08 → Nuance 3D de la Caisse d'Epargne : votre avis sur cette assurance-vie ? (assurance vie, assurance-vie, caisse d'epargne, nuance 3d)

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Mais en fait je ne m’étais pas réellement renseigner sur les contrats d’assurances vie…
j’avais lu qu’il fallait prendre date pour X raisons (d’ailleurs je ne les comprends pas…)
mais je pensé pas aller en banque pour en ouvrir une…

D’ailleurs je sais meme pas ce qu’est ceci : OPCVM

""Prendre date" a du sens, mais il faut prendre date sur une assurance vie qui a des frais, des outils et des rendements compétitifs !"

Bah perso, les rendements je m’en fiché vue qu’il fallait prendre date…

Vous en connaissez des meilleures vous en assurance vie que nuance 3D?

j’ai a l’heure actuel aucun compte ouvert sur une banque en ligne (j’y songe sérieusement car payer 48€ de carte bancaire a l’année sa me gène pas mal…)

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#8 22/01/2012 17h18 → Nuance 3D de la Caisse d'Epargne : votre avis sur cette assurance-vie ? (assurance vie, assurance-vie, caisse d'epargne, nuance 3d)

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L’assurance vie, c’est un cadre fiscal.

Par exemple, le cadre fiscal d’un livret A, c’est zéro impôt ou cotisation sociale, bref le top du top. Mais c’est limité à 15 300€.

Le cadre fiscal d’un compte à terme, c’est cotisations sociales + impôts, donc intéressant que si le rendement brut est intéressant.

etc etc il y  a des dizaines de cadres fiscaux pour placer son argent, destiné à avantager tel ou tel type d’investissement (logement social pour le livret A, investissement locatif pour le Robien/Scellier, …).

linkdefeu a écrit :

j’avais lu qu’il fallait prendre date pour X raisons (d’ailleurs je ne les comprends pas…)

Au bout de huit, le cadre fiscal de l’assurance vie est très avantageux. C’est pour cela que sur les forums on incite les gens à "prendre date". En mettant 10€ maintenant et en dormant dessus, vous aurez dans huit ans un produit qui pourra fonctionner presque comme un livret bancaire avec des outils plus complets et une fiscalité avantageuse.

D’ailleurs je sais meme pas ce qu’est ceci : OPCVM

Au sein du cadre fiscal qu’est l’assurance vie, vous pouvez mettre votre argent soit sur le fonds euro (un peu comme sur un livret bancaire : placement sécurisé), soit en fonds d’investissements qu’on appelle OPCVM (pour faire simple des fonds qui investissent en bourse : placement risqué mais rendement espéré plus élevé).

Bref, contrairement à un livret bancaire classique, vous pouvez panacher le taux "de base" du fonds euro en plaçant une partie de votre argent sur des produits boursiers (panacher… à la hausse comme à la baisse hein !).

Vous en connaissez des meilleures vous en assurance vie que nuance 3D?

Cherchez sur internet vous en trouverez plein, je ne veux pas avoir l’air de faire de la pub.

Bah perso, les rendements je m’en fiché vue qu’il fallait prendre date…

Donc dans 8ans, vous disposerez d’un placement au cadre fiscal avantageux mais dont les avantages seront complètement bouffés par :
- des frais très au dessus de la moyenne du marché ;
- un choix d’OPCVM très réduit (généralement que ceux de la banque) et souvent de qualité assez moyenne ;
- un rendement de base inférieur à la moyenne du marche.

C’est vous qui voyez…. généralement quand on "prend date" sur un produit, on essaie de choisir un produit compétitif, sinon pourquoi prendre date ?

Dernière modification par OilDrum (22/01/2012 17h23)

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