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#1 06/11/2016 11h50 → Frais de dossiers pour une renégociation de prêts immobiliers exorbitants ! (caution bancaire, frais de transaction, taux)

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Bonjour,

Je suis en pleine renégociation/rachat de mes 2 prêts immobiliers que voici:

Crédit 1: contracté le 30/01/2012 au CIC pour une durée de 8 ans, au taux fixe de 3,8%, mensualité de 740 euros par mois.

Crédit 2: contracté le 30/01/2015 à la BNP (devenue ma banque principale), pour une durée de 15 ans, au taux fixe de 2,35% et à paliers (remboursement de 284€ par mois jusqu’à la fin du prêt 1 puis 1030€ par mois sur la durée restante).

Je devais faire racheter mes 2 crédits par le CF avec des frais de dossier de 225€ par prêt qui me paraissaient plus que correct, mais finalement une de leur condition m’empêche de le faire (le prêt numéro 2 possède un capital restant dû supérieur au prix du bien, ce qui est une condition d’exclusion pour eux et pour apparement la majorité des banques).

La seule solution qu’il me reste est dès lors de renégocier en direct à la BNP. C’est ce que j’ai fait, avec les offres du CF sous le coude.

La BNP accepte de renégocier le prêt que j’ai chez eux, conformément à mon choix de stratégie de rallonger la durée pour diminuer les mensualités, même si selon eux ils ne peuvent agir qu’à compter de la deuxième phase, ce qui en soit ne me dérange pas vraiment.

Mon prêt initial de 15 ans sur lequel il reste encore 13 ans, serait alors porté à 20 ans par l’allongement du second palier de 7 ans.

Jusqu’ici tout va bien. Là ou cela se corse c’est concernant les frais de dossier appliqués en cas de renégociation ou rachat, qui se monte à 2% du capital restant.
Il me reste 110 000€ de capital restant dû sur le crédit 2, ce qui signifie des frais de dossier de plus de 2000€!

Ma conseillère bancaire, qui est la référence immo de la petite agence dans laquelle je suis mais qui ne semble pas vraiment maitriser le sujet, a appelé un responsable apparemment plus qualifié de sa filière qui lui a gentiment confirmé que ces frais de dossier seraient négociables mais d’un minimum fixe de 900€.

Je cherche donc à connaître vos expériences et avis sur ce sujet précis, c’est ma banque principale, je viens avec des offres écrites de la concurrence, je m’engage à rester chez eux pour 20 ans et en plus à leur faire racheter mon 1er prêt, et tout ce qu’il peuvent faire pour moi c’est des frais de dossier de 900€!

J’ai bien évidemment joué la carte de la gentille pression, si vous ne vous alignez pas sur la concurrence j’ai aucune raison de rester chez vous, sauf que la réponse apportée m’a un peu surpris: "Oui à votre place je ferais pareil et j’irais vers la meilleure proposition".

Voila… assez déconcertant.

Merci pour l’aide apportée

Message édité par l’équipe de modération (07/11/2016 17h16) :
- modification du titre ou de(s) mot(s)-clé(s)

Dernière modification par afloman (06/11/2016 11h52)

Mots-clés : caution bancaire, frais de transaction, taux


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#2 06/11/2016 21h54 → Frais de dossiers pour une renégociation de prêts immobiliers exorbitants ! (caution bancaire, frais de transaction, taux)

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Bonjour,

Ce sujet a déjà été abordé:la banque ayant déjà "acheté" l’argent à vous prêter elle rechigne a faire baisser le taux parce qu’elle perdrait de l’argent.Elle essaie alors de se rattraper avec les frais.
Autant vous dire tout de suite que si vous voulez un bon taux il faut quitter votre banque.

Ensuite je ne sais pas si cela s’applique a votre cas mais:l’IRA est de 6 mois plafonnée à 3% d’intérêts.
3% de 110k donne 3300€ mais la banque est sympa elle vous le fait à 2% soit 2200€
6 mois d’intérêts donnent 1540€ et c’est ce montant qui devrait être retenu car c’est le plus favorable.

Ensuite il faut ajouter les frais de dossier alors s’ils sont de 900€+IRA je trouve ça plutôt excessif.

A bientôt.


La règle n’est pas absolue, mais il semblerait que plus le niveau de scolarité de votre lecteur est élevé, plus ce dernier accorde de l’importance à l’orthographe. Le lecteur aurait tendance à mesurer l’intelligence de son interlocuteur à son mode d’expression. Méconnaître ce réflexe vous exclura.

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#3 06/11/2016 22h07 → Frais de dossiers pour une renégociation de prêts immobiliers exorbitants ! (caution bancaire, frais de transaction, taux)

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Merci de votre réponse.

Dans la mesure où il s’agit d’une renégociation interne et non d’un rachat il n’y a pas d’IRA, les 2% du capital restant dû m’apparaissent donc être totalement fantaisistes, les 900€ "négociés" à la place également quand je vois lors de mes recherches sur ce forum notamment des frais de dossier strictement inférieurs à 500€ lors d’une renégociation.

Les frais de dossiers correspondent pour moi à l’édition de l’avenant actant la modification du prêt, je trouve que cela fait cher payé l’avenant..

Dernière modification par afloman (06/11/2016 22h09)


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#4 06/11/2016 22h17 → Frais de dossiers pour une renégociation de prêts immobiliers exorbitants ! (caution bancaire, frais de transaction, taux)

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Je suis en train de renégocier mes prêts dans mes banques. LCL prend 900€ de frais de dossier aussi.

Et la banque Populaire ne prend ’que’ 500€ mais comme j’ai 3 petits prêts pour SCPI cela fait 1500€ qu’ils acceptent aussi de renégocier à 1000€.

Et pour chacun impossible de modifier les caractéristiques du prêt comme le prolonger.

Donc l’offre de votre banque est conforme au marché, ce qui n’est pas étonnant, je pense qu’aujourd’hui ils ont eu le temps de se mettre tous au même niveau.

La guerre des renégociations n’est plus ouverte, les banques acceptent de renégocier beaucoup plus facilement qu’avant et pratiquent toutes les mêmes conditions sauf profils particuliers.


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#5 12/11/2016 18h46 → Frais de dossiers pour une renégociation de prêts immobiliers exorbitants ! (caution bancaire, frais de transaction, taux)

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J’ai négocié la suppression des frais de dossier de 500€ avec une offre concurrente qui n’avait pas de frais de dossier.
- taux passé de 3,55 à 1,7
- zéro frais de dossier
- rapatriement de mon assurance d’habitation (la banque voulait une AV ouverte chez elle)

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