Prêt immobilier modulable avec baisse des mensualités ?

Je passe par un courtier pour trouver un prêt immobilier. Je souhaite financer un achat à 110% sans apport sur une durée de 25 ans afin de mettre le moins de cash possible et d’avoir de faibles mensualités.
Il n’a eu qu’un seul retour positif, mais pour une durée de 20 ans. Une banque me propose un prêt modulable à taux fixe. La mensualité, avec assurance, serait de 373€ la 1ère année. Mais, après une période de 12 mois, il me sera a priori possible de demander une baisse à 300€, sans frais.

J’essaie d’obtenir davantage d’informations au sujet des taux modulables car cette option me paraît vraiment intéressante. Elle permettrait de contourner les blocages que je rencontre pour obtenir une durée de 25 ans et de faire baisser la mensualité de 20%.

J’ai emprunté avec un prêt modulable pour de la lmnp. Je sais que l’on n’a pas le droit de déduire les frais de renégo quand on allonge la durée et augmente les intérêts totaux à payer. Qu’en est-il du prêt modulable ? En lmnp, ai-je le droit de moduler mon pret à la baisse (et donc augmenter mes intérêts) ? Je pense que oui étant donné que je n’ai pas de frais de renégociation mais je voudrais en être sure.

Merci pour vos retours,

aurore

J’ai la même chose, je suis au crédit agricole. Il y a un paragraphe spécifique dans le l’offre de prêt à ce sujet. Il est mentionné que je peux moduler mes échéances à +/- 30% et dans un minimum de 15 euros. Aucune mention de frais lié à cette opération

kemkem a écrit :

Et bien entendu, les intérêts d’emprunt continueront à être déductibles après une modulation (contrairement à ce que semble répondre un autre internaute).

Votre affirmation est inexacte.

Dans le cas d’une modulation de l’emprunt, les intérêts seront toujours déductibles à condition de ne pas dépasser le remboursement de capital prévu dans le tableau d’amortissement fourni à l’origine.

Selon la théorie fiscale des emprunt substitutifs le tableau d’amortissement ainsi que le montant des intérêts d’emprunt déductibles, correspondent à un engagement de l’investisseur. Il ne pourra pas déduire plus qu’initialement prévu pour le même objet (achat du bien).

Ouvrir un nouvel emprunt pour un nouvel objet, des travaux par exemple, permettra bien entendu la déduction de nouveaux intérêts.

en fait la modulation avec la baisse des mensualités n’est pas interdite et tous les intérêts seront déductibles, il s’agit de l’utilisation du prêt pour l’achat du bien. Les modulations font partie de la vie du prêt, comme cela peut l’être pour un prêt avec taux modulable.

Dans le cas d’un prêt substitutif, il faut par contre veiller lors des modulations à ne pas dépasser le cout du crédit initial.

Dernière modification par investisseur36 (13/01/2017 18h31)

fabien20320 a écrit :

J’ai la même chose, je suis au crédit agricole. Il y a un paragraphe spécifique dans le l’offre de prêt à ce sujet. Il est mentionné que je peux moduler mes échéances à +/- 30% et dans un minimum de 15 euros. Aucune mention de frais lié à cette opération

Bonjour,

Est-ce que certains d’entre vous ont déjà joué avec cela, c’est à dire par exemple emprunter sur 15ans au lieu de 20ans pour avoir un meilleur taux puis utiliser la close pour augmenter la durée d’emprunt à 20ans?

Merci

Bernard2K a écrit :

Donc les intérêts sont déductibles dans tous les cas. Non ?

Vous me mettez le doute sur le LMNP, je n’arrive pas à retrouver le texte que j’avais en mémoire…

Par contre sur le foncier :

BOFIP a écrit :

les intérêts admis en déduction n’excèdent pas ceux qui figuraient sur l’échéancier initial. Il est précisé que cette limitation s’apprécie globalement en comparant la somme des intérêts figurant respectivement sur l’échéancier de l’emprunt initial et sur l’échéancier du nouvel emprunt

RFPI - Revenus fonciers - Charges déductibles - Intérêts et frais d’emprunt article 110