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Forums des investisseurs heureux

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#1 08/09/2016 19h20 → Portefeuille d'ETF de RomainD2 (epargne, etf (exchange traded funds), pea, portefeuille)

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Réputation :   

Bonjour tout le monde!

Suite à mon inscription sur ce forum et ma présentation, j’ouvre un portefeuille pour vous faire part de mes choix, et surtout, obtenir quelques conseils précieux de la communauté!

Pour infos, mon épargne actuelle :

https://www.dropbox.com/s/ev2votd4p7e43eb/bilan_sous.PNG?raw=1

Mon but, investir à long terme avec une gestion passive. Je pense injecter environ 600 € par mois, et je suis pour l’instant partit sur 3 ETF : WORLD + US + EU

J’écarte pour le moment les pays émergents auquel je n’ai pas confiance en bourse, je reviendrai peut être sur ma décision dans quelques années.

Voici mes choix :

WORLD    CW8  TER : 0,38%    Répartition  70%  PU 216,45€

EURO  C6E  TER : 0,18%    Répartition  10%  PU 69,55€

US    SP5      TER : 0,15%    Répartition  20%  PU 19,79€


Pourquoi utiliser un ETF Euro et un US dans ma répartition en plus du WORLD? Je me suis dis qu’ils n’avaient pas les mêmes performances que les ETF Worlds, donc meilleure diversification, et en plus ils ont des TER très faibles, donc baisse du coût total des frais! J’ai limité le pourcentage de répartition à ce qu’on peut retrouver dans l’ETF World!

C’est un choix que je viens de faire, pas de lecture spécifique par rapport à ça, mais si jamais ma logique est à côté de la plaque, et donc risquée, n’hésitez pas à me dire en quoi! smile

(Au pire, je ne pense pas qu’elle soit risquée, mais prise de tête car trois lignes à gérer?)

Au niveau de la répartition mondiale, j’ai ceci :

https://www.dropbox.com/s/9dmizfk1xz9taus/2.PNG?raw=1

(C’est la colonne en vert qui est importante, j’ai essayé de me rapprocher au maximum du fond World en terme de répartition smile )

Ensuite, j’ai fais une petite simulation sur mes versements en fonction du mois pour les différents supports :

https://www.dropbox.com/s/8u6aktmnhm3ycby/1.PNG?raw=1

J’hésite encore entre le C6E (exposé aux UK) et le MSE (non exposé aux UK)! Mais je pense que du coup, je risque de déséquilibrer l’UK. D’autre part, il semblerait que certains se fient au YTD pour comparer deux fonds, mais j’ai encore des lacunes sur ce point!

Merci d’avance pour vos conseils!Bonjour tout le monde!

Suite à mon inscription sur ce forum et ma présentation, j’ouvre un portefeuille pour vous faire part de mes choix, et surtout, obtenir quelques conseils précieux de la communauté!

Pour infos, mon épargne actuelle :

https://www.dropbox.com/s/ev2votd4p7e43eb/bilan_sous.PNG?raw=1

Mon but, investir à long terme avec une gestion passive. Je pense injecter environ 600 € par mois, et je suis pour l’instant partit sur 3 ETF : WORLD + US + EU

J’écarte pour le moment les pays émergents auquel je n’ai pas confiance en bourse, je reviendrai peut être sur ma décision dans quelques années.

Voici mes choix :

WORLD    CW8  TER : 0,38%    Répartition  70%  PU 216,45€

EURO  C6E  TER : 0,18%    Répartition  10%  PU 69,55€

US    SP5      TER : 0,15%    Répartition  20%  PU 19,79€


Pourquoi utiliser un ETF Euro et un US dans ma répartition en plus du WORLD? Je me suis dis qu’ils n’avaient pas les mêmes performances que les ETF Worlds, donc meilleure diversification, et en plus ils ont des TER très faibles, donc baisse du coût total des frais! J’ai limité le pourcentage de répartition à ce qu’on peut retrouver dans l’ETF World!

C’est un choix que je viens de faire, pas de lecture spécifique par rapport à ça, mais si jamais ma logique est à côté de la plaque, et donc risquée, n’hésitez pas à me dire en quoi! smile

(Au pire, je ne pense pas qu’elle soit risquée, mais prise de tête car trois lignes à gérer?)

Au niveau de la répartition mondiale, j’ai ceci :

https://www.dropbox.com/s/9dmizfk1xz9taus/2.PNG?raw=1

(C’est la colonne en vert qui est importante, j’ai essayé de me rapprocher au maximum du fond World en terme de répartition smile )

Ensuite, j’ai fais une petite simulation sur mes versements en fonction du mois pour les différents supports :

https://www.dropbox.com/s/8u6aktmnhm3ycby/1.PNG?raw=1

J’hésite encore entre le C6E (exposé aux UK) et le MSE (non exposé aux UK)! Mais je pense que du coup, je risque de déséquilibrer l’UK. D’autre part, il semblerait que certains se fient au YTD pour comparer deux fonds, mais j’ai encore des lacunes sur ce point!

Merci d’avance pour vos conseils!

Mots-clés : epargne, etf (exchange traded funds), pea, portefeuille

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#2 18/09/2016 17h27 → Portefeuille d'ETF de RomainD2 (epargne, etf (exchange traded funds), pea, portefeuille)

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Bonjour,

Je m’aperçois que personne ne vous a répondu…peut être que comme vous vous êtes bien documentés et que vous avez reconstitué "votre" World à moindre frais, vous avez de bonnes bases et personne n’a eu d’idée pour vous titiller parce que le lazy investing c’est pour beaucoup moins glamour que de tout mettre sur 3 titres exotiques miraculeux avec de l’effet de levier et des options recommandés par une feuille de choux payante…

Alors un question quand même : pourquoi fuir les marchés émergents ? 5% à 10% d’émergents n’est pas mauvais en soi pour un investissement étalé et d’horizon long terme (au moins 4/5 ans). Pour ma part je ne regrette pas mes quelques pourcents de MSCI EMERGING, qui est la ligne qui a le mieux progressé sur le dernier semestre…mais ne voyez là aucune incitation…je dis simplement qu’on ne sait pas ce qui va monter ou baisser, alors détenir un panier vraiment diversifié pourrait améliorer le ratio perf/volatilité à long terme (vos ETF sont clairement redondants bien qu’ils permettent de réduire le coût annuel).

Enfin vous avez l’avantage d’avoir beaucoup de cash et du temps devant vous. mais avez vous pensé à l’allocation cible de tout cela entre actions /fonds € etc…? et comment rebalancer ?

bonne continuation !

Hors ligne

 

#3 18/09/2016 17h48 → Portefeuille d'ETF de RomainD2 (epargne, etf (exchange traded funds), pea, portefeuille)

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En faites, nous lui avons apporté quelques questions/réponses sur son fil de présentation. Il a aussi été victime du double-post son portefeuille réel est à cette adresse il me semble :
Portefeuille d’actions et ETF de RomainD2

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#4 19/09/2016 13h58 → Portefeuille d'ETF de RomainD2 (epargne, etf (exchange traded funds), pea, portefeuille)

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skywalker31 a écrit :

Bonjour,

Je m’aperçois que personne ne vous a répondu…peut être que comme vous vous êtes bien documentés et que vous avez reconstitué "votre" World à moindre frais, vous avez de bonnes bases et personne n’a eu d’idée pour vous titiller parce que le lazy investing c’est pour beaucoup moins glamour que de tout mettre sur 3 titres exotiques miraculeux avec de l’effet de levier et des options recommandés par une feuille de choux payante…

Alors un question quand même : pourquoi fuir les marchés émergents ? 5% à 10% d’émergents n’est pas mauvais en soi pour un investissement étalé et d’horizon long terme (au moins 4/5 ans). Pour ma part je ne regrette pas mes quelques pourcents de MSCI EMERGING, qui est la ligne qui a le mieux progressé sur le dernier semestre…mais ne voyez là aucune incitation…je dis simplement qu’on ne sait pas ce qui va monter ou baisser, alors détenir un panier vraiment diversifié pourrait améliorer le ratio perf/volatilité à long terme (vos ETF sont clairement redondants bien qu’ils permettent de réduire le coût annuel).

Enfin vous avez l’avantage d’avoir beaucoup de cash et du temps devant vous. mais avez vous pensé à l’allocation cible de tout cela entre actions /fonds € etc…? et comment rebalancer ?

bonne continuation !

Merci pour votre réponse, qui est très intéressante en terme de réflexion. Je répond ici, car malheureusement, les deux topics ne peuvent pas être regroupés…

Hormis pour réduire le coût de la gestion du portefeuille, j’avais en effet oublié l’idée des trois ETF redondants avec le World car les avis sembles unanimes : Je vais donc surement investir sur l’unique World, le CW8. Je zieute à côté les histoires d’aristocrates de dividendes

Concernant l’allocation fond euro / actions, c’est une question fort intéressante que je me pose et donc j’ai du mal à répondre… En effet, les exemples dans mes lectures étaient assez simple : un compte titre, et on achète des actions, des obligations, et on peut facilement rééquilibrer les deux sur le même compte, c’est pratique et facile. J’aurai même scinder ma partie bourse avec actions + obligations de mes autres épargnes (PEL, Assurances vies) pour avoir un équilibrage facile et cohérent.

Cependant, en France, on a le PEA et les assurances vies. Pour l’instant, je n’ai que des obligations sur des assurances vies, et je me lance dans l’aventure des actions, cependant, l’équilibrage est, je trouve, très très compliqué à réaliser : plusieurs assurances vies, un PEA avec des ETF en actions, et je suis pour l’instant à 98% d’obligations pour 2 % d’actions : même en me fixant un objectif à 80% - 20%, il me faut plusieurs années pour rééquilibrer la chose en versant 50-80% de mon épargne mensuelle!

Donc si vous avez quelques conseils ou lectures à me proposer sur cet équilibrage en court de route, cela serait avec un grand plaisir!

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#5 21/09/2016 12h32 → Portefeuille d'ETF de RomainD2 (epargne, etf (exchange traded funds), pea, portefeuille)

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Bonjour,

L’idée de fond du rééquilibrage est de protéger une partie des gains du fait de la forte surperformance d’un actif par rapport aux autres et de réaligner le portefeuille sur son allocation cible pour mieux maîtriser le risque par rapport à la performance moyenne visée. Pour tout ce qui concerne le rééquilibrage je vous propose de vous reporter au site Vanguard qui analyse tout cela en détail ici y compris en prenant en compte les frais d’arbitrage (ils le font entre secteurs actions mais le raisonnement est assimilable pour actions/fonds euros) : Lien

a+

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