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Forums des investisseurs heureux

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#1 30/05/2016 20h26 → Emprunter seul et en couple pacsé : quel taux d'endettement ? (endettement, immobilier, taux)

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Bonjour à tous,

Je souhaite investir prochainement dans l’immobilier.
Nous sommes pacsé, ma compagne a un CDI a temps partiel 25h soit environs 850€ net.
Je devrais être en alternance l’année prochaine pour minimum 900€net en tant que développeur(informatique).

Nos déclaration de revenues sont commune, nous sommes locataire d’un petit appartement en centre-ville.
Si je souhaite emprunter pour investir en mon nom propre est ce que la banque prendra en compte nos revenus sachant que nous somme pacsé depuis 2 ans, en couple depuis 4 ans ? Ou est ce qu’elle prendra en compte uniquement mes revenus pour le taux d’endettement ?

Je souhaite investir en LMNP au réel avec un pret sur 25 ans, en temps normal la banque prend-elle en compte 70% du loyer mensuel CC ( copro + eau voir chauffage collectif ) ou HC ?
Et si je fais un loyer tous compris ( électricité et internet compris ), le calcul de 70% sera-t-il toujours CC  ? (certains sites indiquent en effet que c’est 70% du loyer HC qui est pris en compte)

Etant locataire, le loyer que nous payons est-il pris en compte pour le taux d’endettement ? Cela conduit-il a l’application d’un taux d’endettement parfois inférieur à 33% ?

Merci d’avance de votre aide.

Dernière modification par TimeIsMoney (30/05/2016 21h07)

Mots-clés : endettement, immobilier, taux

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#2 30/05/2016 22h08 → Emprunter seul et en couple pacsé : quel taux d'endettement ? (endettement, immobilier, taux)

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Hello,

Si vous empruntez en nom propre, la banque vous demandera si votre pacs est sous le régime de la communauté ou de la séparation des biens. Apres 2007, ils sont censés être sous le régime de la séparation.

Dans ce cas, vous pourrez emprunter seul, et votre taux d’endettement sera calculé sur votre salaire plus 70 à 80 % de votre futur loyer à percevoir hors charge, même en cas de loyer tout compris.

Le loyer payé pour se loger est pris en compte par la banque, mais je ne suis pas sur que cela soit pour calculer le taux d’endettement, plus pour le reste à vivre, mais à vérifier.

Bonne soirée.


Celui qui meurt de honte meurt de faim _ mon blog

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#3 31/05/2016 09h26 → Emprunter seul et en couple pacsé : quel taux d'endettement ? (endettement, immobilier, taux)

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Bonjour,
par contre, un point risquant de poser problème, ce sont vos revenus.
Pas sûr que la banque vous suive en partant sur votre contrat d’alternance.

Avez vous déjà contacté votre banquier sur ce point ?

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#4 31/05/2016 09h36 → Emprunter seul et en couple pacsé : quel taux d'endettement ? (endettement, immobilier, taux)

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Ce n’engage que moi mais avez vous vraiment envie de vous endetter sur 25 ans alors que vous allez probablement acheter votre résidence principale dans quelques années ou réaliser d’autres projets ?

Par ailleurs, si vous êtes en alternance, vous aller vraisemblablement décrocher un CDI dans quelques mois, il serait peut-être judicieux d’attendre que votre salaire augmente pour réaliser ce type d’investissement ? Votre capacité d’emprunt sera bien plus élevée.

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#5 31/05/2016 09h56 → Emprunter seul et en couple pacsé : quel taux d'endettement ? (endettement, immobilier, taux)

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Proverbe de grand mère :
Quand on est jeune, on a de bonnes dents et on n’a pas de galette.
Quand on est vieux, on a de la galette, mais on n’a plus de dents.

Profitez de vos (bonnes) dents !


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#6 31/05/2016 14h51 → Emprunter seul et en couple pacsé : quel taux d'endettement ? (endettement, immobilier, taux)

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Dendy a écrit :

Si vous empruntez en nom propre, la banque vous demandera si votre pacs est sous le régime de la communauté ou de la séparation des biens. Apres 2007, ils sont censés être sous le régime de la séparation.

Juste pour corriger une petite erreur, le PACS était sous le régime de l’indivision (et non le régime de la communauté) avant le 1er janvier 2007, depuis c’est le régime de la séparation de biens avec possibilité d’opter pour l’indivision.

Bien a vous


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#7 31/05/2016 21h14 → Emprunter seul et en couple pacsé : quel taux d'endettement ? (endettement, immobilier, taux)

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Merci pour vos réponses et de votre aide ! Je peux donc faire mes calculs avec le loyer HC.

Je n’ai pas encore contacté mon banquier mais je le ferais sous peu, j’ai bien sur peur que mon contrat d’alternance pose problème. Je ne pense pas rester longtemps en France après la fin de mes études d’ou mon "empressement" d’emprunter dans un projet immo à cash flow positif pour profiter de mon taux d’endettement nul tant que je suis en France. Je vais m’arrêter au niveau licence pro, selon le salaire que je peux négocier ici je prendrais la décision de rester ou non.

J’ai bien peur que mon revenu d’alternant pose problème, mais bon vu les taux actuel, 5 ans de baisse de l’immobilier et un marché qui parait repartir sa serait dommage de ne pas essayer. Je ne pense pas que le marché de l’immobilier va s’effondrer comme dans d’autres pays à moins que les APL ne soient supprimés.

Je n’ai pas peur de m’endetter sur 25 ans, n’est-ce pas la meilleur chose à faire d’après d’autres témoignages sur ce forum ? Je pense emprunter pour la RP quand j’aurais un enfant ( pas avant dans 10/15 ans ).

je vais donc être limité à 300€ par mois de mensualités, si ma compagne se porte caution solidaire du prêt nos revenus ne peuvent’ils pas s’additionner ? A 300€ par mois la seul solution serait de faire du saisonnier, pas facile quand on travail à temps plein …

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