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#1 29/12/2015 09h13

Membre (2013)
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Pour le moment la seul chose qui me fait rester dans une banque physique c’est les prets.
Je suis cher fortuneo ,j’en suis ravi mais il ne propose pas de pret et encore moins pour les investissements immobilier…

A quand une evolution dans ce sens?

Mots-clés : banque en ligne, banque online, immobilier, prêt immobilier


« If you don’t make mistakes, you’re not working on hard enough problems. And that’s a big mistake.” Frank Wilczek

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#2 29/12/2015 09h49

Membre (2013)
Réputation :   52  

Boursorama propose des prêts depuis un ou 2 ans il me semble, donc les banques en ligne ciommencent à s’y mettre…


parrainage Bourse direct, binck, boursorama, fortuneo possibles

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[+1]    #3 29/12/2015 10h02

Membre (2015)
Réputation :   1  

julien62 a écrit :

Pour le moment la seul chose qui me fait rester dans une banque physique c’est les prets.
Je suis cher fortuneo ,j’en suis ravi mais il ne propose pas de pret et encore moins pour les investissements immobilier…

A quand une évolution dans ce sens?

Sans vouloir faire de PUB je suis chez ING (qui propose depuis quelque temps des prêts immo à bon taux), et je garde ma banque classique uniquement car j’ai le crédit de la maison …

J’ai un conseiller qui change tous les 6 mois, un jeune sorti de BTS qui me veut me vendre des placements sans intérêts, une attente interminable au téléphone sans jamais avoir quelqu’un de compétent, ca termine par "monsieur il faut se déplacer" et quand je me déplace soit c’est fermé (oui à 17h30 plus personne) soit il y a 20mn d’attente…

Chez ING j’appuie sur une touche du téléphone, j’ai quelqu’un qui me rappelle, sympa, compétent, aimable, ca me coute 0 smile

Me concernant c’est sans regret…

Concernant le crédit maison ma banque classique m’a fait un taux trop élevé, je suis allé sur meilleur taux.com, j’ai imprimé ce que j’avais, la banque a du s’aligner, ça m’a pris 5 minutes et fait économisé quelques milliers d’euros … vivement que le crédit maison soit terminé que je puisse dire bye bye

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#4 30/12/2015 09h27

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A priori ING c’est lancé cette année.
Hello bank en fait aussi.
Je crois que bforbank ne devrait pas tarder à s’y mettre également.

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#5 30/12/2015 09h52

Membre (2012)
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Je confirme Boursorama pour les prêts immobiliers (investissement locatif). J’ai eu un taux excellent et des conditions meilleures que chez des courtiers ou banques traditionnelles (pas de domiciliation de salaire ou du loyer). Dossier ouvert en Avril 2015 et convenu pour 1,65%+assurance (180K€/18ans), j’ai signé en Juin avec une bonnes surprise : 1.61%+ assurance (taux effectif global assurance comprise de 2,03%).
Tout s’est fait en ligne, par téléphone et courrier, je suis parfaitement satisfait de cette banque excepté un ou deux couacs de ma faute pour le dossier, j’ai renvoyé des pièces signées et scannées par mail ce qu’il ne faut pas faire…par courrier postal pour tous les documents signés.
Nicolas

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#6 15/12/2016 17h17

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ING Direct se lance dans le prêt pour investissement locatif.
L’exemple donné est le suivant :

ING Direct a écrit :

Exemple représentatif :
Pour un crédit immobilier d’un montant de 200 000 € décaissé en une seule fois, d’une durée totale de 10 ans, le remboursement s’effectue en 120 mensualités de 1 777,88 €, assurance décès invalidité obligatoire et frais de dossier compris, hors frais de notaire. Pour l’acquisition d’une résidence locative à usage d’habitation. .
Taux annuel effectif global fixe : 1,60%. - Taux débiteur fixe : 0,99% - Coût total du crédit 16 195,74 € - Montant total dû de 216 195,74 € dont 10 145,74 € d’intérêts - Assurance emprunteur obligatoire pour l’octroi du crédit - coût standard de l’assurance : 26,67 €/mois pour un assuré de 18 à 30 ans couvert à 100%, en plus de l’échéance de remboursement du crédit. - Montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance : 3 200 € (le coût de l’assurance peut varier en fonction de la situation personnelle de l’emprunteur). - Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,31%. .
Garantie sous forme de cautionnement auprès de Crédit Logement obligatoire.

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#7 15/12/2016 18h11

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ISTJ

Néanmoins, ING, sur un demande de prêt immobilier, facture :
- 150 euros de frais d’étude
- 500 euros de frais de dossier

Des concurrents ne facturent par contre aucun frais.
J’ai mis en ligne un comparatif sur 6 banques en ligne il y a quelques jours (réactualisé avec les dernières conditions).


Parrainages possibles :  Epargnoo - LINXEA - Boursorama (FRVE9093) - Fortuneo (12662218) - Assu prêt Zen'Up - Total Energie (114053388) - Bourse Direct (2019704537)

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#8 15/12/2016 18h41

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Idem je recommande boursorama, prêt pour ma RP dans les délais avec taux canon 1.5% sur 15 ans début 2016.

Prêt locatif 2015 avec travaux aucun problème par contre attention il y a un montant mini (75.000 EUR de mémoire, c’était 100.000 EUR avant).

Déblocage des fonds rapides et relation avec notaire OK.


Mon blog L'argent travaille pour moi et pas l'inverse

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#9 31/12/2016 12h59

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Bonjour,

J’ai ouvert un compte abord chez BOURSORAMA puis chez FORTUNEO,  il y a respectivement 6/3 mois environ.
Etant à la BNP qui est l’employeur de ma femme je bénéficiais de taux préférentiels négociés 10/2014.
N’ayant pu obtenir des taux de renégociation favorable chez BNP (ils semblaient en faire une affaire de principe) j’ai obtenu des taux de renégociation de 1,02% chez bourso comme chez fortunéo. J’ai pris Boursorama malgré la réactivité de fortunéo car mon dossier boursorama était très avancé.

Le montant portait sur 240Keuro (emprunt pour locatif) sur une durée restante de 14 ans.
La délégation d’assurance a été faite chez april car cardif BNP qui bénéficiait des assurances les plus basses n’ont pas un service réactif.

J’ai payé le fameux 3% de pénalité sur 6 mois que j’ai intégré au montant à emprunter et j’ai gagné environ 150euro par mois de mensualité (soit 10% de l’échéance environ)

A noter le délai très long de traitement d’un remboursement de prêt (il faut dire cet été ils étaient à un volume énorme par rapport à la normale)

Cordialement à tous,


Embrassez tous ceux que vous aimez

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#10 02/01/2017 16h14

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Je recommande Boursorama, nous avons obtenu 1.3% taux fixe sur 19 ans hors assurance, 0 frais de dossier.

Nous avions déjà un compte courant joint chez eux avant la demande du prêt immobilier


Investisseur ETF "Lazy portfolio "

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#11 02/01/2017 18h02

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Fortuneo fait du pret immo, mais modérément. Je les ai sollicités mais il semble que les taux ne soient pas canons. Dans mon cas j’ai la somme empruntée chez eux en AV et ils m’ont sorti un taux 0.5% plus élevé qu’ailleurs (en moyenne)

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#12 18/05/2018 23h31

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Fortuneo m’a fait une offre que j’estime très intéressante à 1.58% sur 25 ans pour du locatif, avec en plus financement des frais de mutation et de garantie. Boursorama, Ing direct, et Hellobank nécessitent au contraire toujours un apport de 10%.

TAEG Fortuneo 2.03% pour 2 quarantenaires. C’est l’offre la plus intéressante que j’ai trouvée pour l’instant, en ligne ou non.

Et que du bonheur avec les procédures en ligne, pour rejoindre Joebar.

Dernière modification par Trahcoh (19/05/2018 17h47)

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#13 19/05/2018 00h42

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Il serait bon de préciser les montants minimum d’emprunt pour Boursorama et Fortuneo (qui ont toutes 2 très bonnes réputations).
Boursorama malheureusement c’est 100.000eur minimum j’avais vérifié il y a peu de temps. Pour certains projets, ca ne convient pas.
Hello Bank accorde des petits emprunts mais les taux sont moins intéressants avec 250eur de frais de dossier.

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#14 19/05/2018 10h59

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Fortuneo propose des prêts de 100 000 € à 1 000 00 €. Vu le temps que prend un projet immobilier, j’évite également de mettre en route un projet pour une somme trop faible.

Prêt immobilier, Simulation Crédit Immobilier en Ligne Fortuneo

Dernière modification par Trahcoh (19/05/2018 11h01)

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#15 19/05/2018 15h50

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Finalement, la proposition commerciale en ligne de Fortuneo était bidon. Après contact direct téléphonique pour finaliser le prêt, il s’avère que Fortuneo ne finance que sur 15 ans maximum pour du locatif. Et dans les autres cas (résidence principale ou secondaire), un apport de 10 % est nécessaire.

Dernière modification par Trahcoh (19/05/2018 15h51)

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#16 19/05/2018 17h36

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Trahcoh a écrit :

Fortuneo propose des prêts de 100 000 € à 1 000 00 €. Vu le temps que prend un projet immobilier, j’évite également de mettre en route un projet pour une somme trop faible.

Prêt immobilier, Simulation Crédit Immobilier en Ligne Fortuneo

Selon les régions et secteurs, pour avoir de la rentabilité sur des F2, il faut être bien en dessous de 100.000eur.

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#17 19/05/2018 18h17

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Je viens de faire une simulation de prêt de 100 K€ pour une RP, dont 100 K€ d’apport, sur 15 ans ING m’a proposé une offre moyennement canon à 1,2 % non négociable et concernant Boursorama, j’ai été "jeté comme un malpropre" à la dernière étape du simulateur et sans me dire la raison, j’ai répété l’opération une fois à intervalle décalé et le même problème se produit, ce n’est pas du tout sérieux de leur part en tout cas…

Moralité : me concernant, c’est une banque physique qui va remporter "l’appel d’offre".

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#18 29/04/2021 18h50

Membre (2021)
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Bonjour, je profite de cette file déjà ouverte pour poster ma question du fait qu’elle se rapproche pas mal du thème initial, éventuellement je créerai une nouvelle discussion si je n’ai pas trop de réponses ici.

J’envisage peut être de passer par FORTUNEO pour un prêt immobilier sur 15 ans, à défaut de ma banque actuelle (qui n’est pas une banque en ligne) que je trouve chère et de plus assez peu réactive.

Je cherche à avoir l’avis de membres du forum ayant déjà contracté un prêt immobilier auprès de cette banque en ligne.

Ma question ne porte pas trop sur le taux d’intérêt, je sais qu’il est assez intéressant chez eux, on tourne autour de 1,20% de TAEG actuellement sur 20 ans (pratiquement le double de ma banque actuelle). De plus il n’y a apparemment pas de frais de remboursements anticipés, ce qui m’intéresse.

Ma question porte plus sur la facilité des démarches chez eux pour le côté immobilier (ouverture du dossier, rapidité de traitement des mails, facilité à avoir un interlocuteur, suivi du dossier, etc…).
Et éventuellement d’avoir des retours sur d’éventuels problèmes rencontrés lors des démarches.

En vous remerciant d’avance pour vos avis

Cordialement


Aide toi, le ciel t'aidera

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#19 30/04/2021 07h17

Membre (2020)
Réputation :   2  

Bonjour,
C’est mon cas, rachat de prêt chez Fortuneo (0,69% sur 12ans,~155k). Pas de problème particulier, mais de long délais (4-6 mois de mémoire), et demande de multiples pièces après coup.
J’ai également fait une délégation assurance vers Cardif.
Globalement satisfait, faites cependant attention au fait que leur prêt n’est pas modulable. Ce n’était pas précisé à l’époque (2018), et le contrat fait pourtant mention sans précision.
Cdt,

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#20 30/04/2021 07h41

Membre (2019)
Réputation :   4  

Bonjour,

J’ai aussi cherché à faire racheter mon prêt immo de ma RP (env. 180 k€) par Fortunéo en début d’année. Le taux proposé était canon : 0,78% sur 20 ans.

J’ai échangé avec eux pendant plus de 2 mois, envoyé de nombreuses pièces supplémentaires pour finalement recevoir un mail m’informant qu’après étude de mon dossier, je n’étais finalement pas finançable.
C’est la première fois qu’une banque va aussi loin dans l’étude d’un de mes dossiers de prêt, à lire presque ligne par ligne mes dépenses sur les 3 derniers relevés de compte.

Finalement, je n’en garde pas une bonne expérience car j’ai passé beaucoup de temps à préparer mon dossier puis à envoyer toutes les pièces pour avoir finalement un refus. D’ailleurs, je ne comprends toujours pas ce refus.

A mon avis, le prêt immobilier Fortunéo, c’est bien pour celui qui n’a qu’un seul prêt (sa RP !) et qui effectue un rachat de prêt (sans y ajouter des travaux par ex.). Un dossier simple !

Personnellement, je ne retenterai pas un nouveau dépôt de prêt immobilier et je préfère passer par une banque traditionnelle. Cette dernière ne vous laisse pas rêver à un taux canon pour ensuite, en deux phrases, vous notifier son refus.

Bonne journée.

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#21 30/04/2021 08h59

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Bonjour, pour moi en fait il ne s’agit pas d’un rachat de prêt, mais d’un prêt simple (de l’ordre de 150k€ sur 15 ans), avec apport important (50% du prix de l’achat), et prêt que je pense rembourser assez vite une fois ma RP actuelle revendue.

Donc je ne pense pas que m’accorder un prêt leur pose globalement un problème, je m’inquiète plus de la rapidité de traitement du dossier. C’est clair que si ils mettent 3 mois à se pencher sur le dossier et qu’un achat me passe sous le nez je préfère payer plus cher d’intérêts et rester dans ma banque actuelle.

A voir, dans l’attente d’autres éventuels avis sur FORTUNEO côté immobilier…

Merci, cordialement


Aide toi, le ciel t'aidera

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#22 30/04/2021 09h28

Membre (2019)
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Bonjour,

De manière générale, les banques ont lignes ne font que les dossiers simples (premier achat ou rachat de prêt). Les dossiers compliqués ne sont pas permis (multi emprunt, rachat de soulte, …).
J’avais initié un rachat de prêt, Fortuneo avait été assez réactif (contrairement à Hello Bank qui demandait les pièce supplémentaire les unes après les autres).

J’étais passé par Boursorama pour mon premier prêt : rapide à débloquer, par contre service inexistant pour la gestion du prêt. Je les avais contacté pour désolidariser mon prêt. Je devais être rappelé sous 1 mois, à la fin de mon rachat, 6 mois après, ça n’avait toujours pas été le cas (malgré la facturation de gros frais de leur côté, qui aurait du les motiver).


Parrainages: Boursorama: ROKU2132 / Fortuneo: 12551220

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#23 30/04/2021 09h48

Membre (2021)
Réputation :   50  

D’accord, je vais tenter de joindre FORTUNEO par mail en leur présentant les éléments de mon projet.

Le côté positif est que j’ai déjà un PEA et un compte titres chez eux, donc je ne suis pas inconnu.

Je me dis qu’il y a peut être moyen de monter un semblant de dossier déjà au préalable, même avant d’avoir trouvé notre maison, en leur faisant parvenir déjà certains scans, comme ça quand il faudra déclencher le prêt ils ne partiront pas de 0.

Ce que je cherche c’est justement la réactivité, dans ma banque actuelle c’est minimum une semaine pour avoir un rv téléphonique, au secours !

Merci


Aide toi, le ciel t'aidera

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#24 28/07/2023 17h50

Membre (2020)
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ESFP

Bonjour,

Je suis client, et en pourparlers avec Fortuneo pour une offre de prêt immobilier qui devrait être éditée très vite sous réserve d’acceptation de la caution - autant dire que rien n’est fait, tout peut encore basculer 🙂

Ma seule réserve, c’est que je trouve très étrange l’apport demandé, surtout en cette période qu’on connait. Sur un projet < 160k tous frais inclus, il m’est demandé mille huit cents euros d’apport.

Quelqu’un a-t-il déjà un crédit immobilier chez Fortuneo ? Des retours ?

Il s’agirait de mon troisième crédit après deux premiers projets chez Caisse d’Epargne

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[+1]    #25 28/07/2023 19h14

Membre (2018)
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@Rodin: nous avons sollicité Fortuneo pour un « petit » prêt locatif de 100 000 euros il y a quelques mois qui a été refusé à notre grand étonnement.
D’après ce que je comprends il ne faut pas avoir un dossier atypique chez Fortuneo (serial investisseurs locatifs dans notre cas). Ils préfèrent faire des dossier de RP visiblement, ou des choses simples qui rentrent dans des cases.
Pourtant nous n’avons aucun crédit chez eux, et environ 150 000 euros d’avoirs (PEA et AV).
Un patrimoine net global qui dépasse le million et « seulement » 400 000 euros de prêts avec un reste à vivre important.
Tous nos biens sont loués, aucun incident de paiement….et un patrimoine qui croit en moyenne de 100 000 euros par an. Pas vraiment le profil qui m’inquiéterait si j’étais banquier… Ma femme est en plus fonctionnaire et cheffe de service à l’hôpital et moi cadre depuis 21 ans dans la même société.
Nous avons sollicité la Caisse d’épargne et le prêt a été accordé sans discussion ni allusion à nos encours. C’est pourtant dans cette banque que nous avons une grande partie de nos crédits. Et nous n’avons pas plus d’avoirs que chez Fortuneo.
Comme quoi, parfois les « banques en dur » ont encore du bon…il ne faut pas hésiter à faire jouer la concurrence !

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