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#1 07/12/2015 20h30 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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Réputation :   336 

Bonsoir,

d’ici quelques jours (voir semaines), nous devrions connaître les premiers rendements 2015 des Fonds Euros des principaux contrats d’Assurance-Vie…
Je lance donc ce topic afin d’y centraliser les informations sur les rendements 2015.

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En 2014, le taux moyen aurait été de 2,54 %

http://acpr.banque-france.fr/fileadmin/ … e-2014.pdf

L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), qui dépend de la Banque de France, a analysé 52 millions de contrats individuels pour aboutir à ce chiffre.
Etude publiée en juin 2015.

Le cabinet spécialisé Facts & Figures avait prévu un taux moyen de 2,20 % pour 2014.

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Quelques remarques sur les "prévisions" pour 2015 :

1/ prévision de Facts & Figures (réalisée au printemps 2015)

Le taux de rendement moyen des fonds en euros des contrats d’assurance-vie devrait atteindre 2,25%, net de frais de gestion, en 2015, puis 2,05% en 2016.

2/ souhait du gouverneur de la Banque de France, Christian Noyer

Pour établir le rendement, les assureurs se basent sur les taux d’intérêt (évoluant à des niveaux très bas, comme l’Euribor 12 mois - qui mesure le taux d’intérêt moyen des prêts interbancaires de la zone euro - à 0,3% fin 2014 ou comme le Taux moyen d’emprunt d’Etat (TME) à 0,98% actuellement).
En conséquence, le gouverneur de la Banque de France, Christian Noyer, s’est prononcé en octobre pour une "baisse significative" des taux de l’assurance-vie, afin que les compagnies d’assurance "ne se mettent pas en situation de risque.

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LES FONDS EUROS AU DESSUS DE 3% EN 2015

Quelques remarques explicatives :

1/ Les rendements sont affichés nets de frais de gestion, mais HORS frais de versement ou d’entrée

2/ CANT. = actif cantonné ("classement" récupéré sur Quantalys)

3/ Encours au 30.06.2015 récupérés sur les fiches des assureurs (lorsque l’information est publiée)

4/ Supports au 30.06.2015 (obligations ou monétaires / actions / immobilier) au 30.06.2015 récupérés sur les fiches des assureurs (lorsque l’information est publiée)

5/ Frais de versement = le maximum (ils peuvent être négociables, mais c’est opaque…)

6/ Contraintes d’accès au Fonds euros au 31.12.2015

7/ Le rendement total en réserve (avant-dernière colonne) au 31.12.2014 correspond à l’addition de :
- la Provision pour Participation aux Bénéfices (PPB), à distribuer sous 8 ans aux assurés
- la réserve de capitalisation (soient les plus-values latentes obligataires)
- les plus-values latentes non obligataires (c’est-à-dire en actions et en immobilier)

8/ La dernière colonne est le rendement en réserve qui est "assuré", soit la PPB seule.   
Les plus-values latentes évoluent et peuvent, elles, être "réduites à néant".

http://maxicool5.free.fr/Bourse/Divers%20AV/Comparatif%20Rendt%20-%2012-2015%20(1).jpg

http://maxicool5.free.fr/Bourse/Divers%20AV/Comparatif%20Rendt%20-%2012-2015%20(2).jpg

On constate notamment que :
- de nombreux contrats imposent des contraintes d’investissement en UC pour avoir accès aux fonds Euros les plus rémunérateurs.
- certains contrats imposent des frais de versement élevés (même s’ils sont négociables, à priori)
- que la PPB oscille entre 0% et et 2,50%

Il est possible de "feinter" les contraintes d’accès sur certains contrats, pour ceux qui veulent être sur du 100% sécurisé.
Par exemple, sur ceux assurés par Suravenir proposant 2 fond Euros (contrats disponibles chez différents courtiers comme Linxea, MonFinancier et plein d’autres), il suffit d’investir 75% sur le fonds euros Opportunités et 25% sur une UC défensive, peu volatile (comme l’UC "R Crédit Horizon 12M C" sur le contrat Linxea AVenir), puis d’arbitrer immédiatement (gratuitement) ces 25% vers le deuxième fonds euros Rendement (un peu moins rémunérateur - 2,90% en 2015 -).
Je ne sais pas si cela est possible sur les autres contrats…

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RECAPITULATIF DES RENDEMENTS 2015

REMARQUE :
le taux de rendement est net de frais de gestion (brut de prélèvements sociaux) mais il n’inclut pas les frais sur versement, qu’il convient de déduire pour pouvoir comparer OBJECTIVEMENT les contrats.
Exemple : versement initial de 10 000 euros sur un contrat :
Contrat 1 : rendement net de 3,80% // frais de versement de 2,00% > rendement "réel" : 1,80%
Contrat 2 : rendement net de 3,50% // frais de versement de 0,00% > rendement "réel" : 3,50%

Sur une durée plus longue (étant donné que les frais de versement ne sont payés qu’une fois), la différence est moins notoire et s’estompe peu à peu) mais autant choisir un contrat SANS frais de versement et parmi ceux qui ont le meilleur rendement…

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1/ MACIF (via sa branche AV Mutavie)

- ActiPlus : 2,40 % (2,60 % en 2014 et 3% en 2013)
- ActiPlus Option : 2,40% (2,60 % en 2014 et 3% en 2013)
- Livret Vie : 1,80% (2 % en 2014 et 2,40% en 2013)
- Livret Vie Option : 1,80% (2 % en 2014 et 2,40% en 2013)
(PS : les 4 fonds ci-dessus sont des "fonds cantonnés")
- Actilisé : xx (2,60 % en 2014 et 3% en 2013)
- Actilisé Option : xx (2,60 % en 2014 et 3% en 2013)
- Actiper : 2,30 % (2,30 % en 2014 et 2,80% en 2013)

« Cette année encore, nous allons doter notre Provision pour Participation aux Bénéfices de manière significative afin de nous permettre de mieux accompagner toute évolution future des taux d’intérêts, conformément à la recommandation de notre Autorité de tutelle (ACPR)
En savoir plus sur http://patrimoine.lesechos.fr/patrimoin … oQLfVAL.99

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2/ La Mutuelle d’Ivry - la Fraternelle (MIF)

- MIF Compte Epargne MIF : 3,30% (3,65% en 2014 et 3,85% en 2013)
- MIF Compte Epargne Transmission : 3,30% (3,65% en 2014 et 3,85% en 2013)
- MIF Compte Epargne Enfant : 3,30% (3,65% en 2014 et 3,85% en 2013)
- MIF Compte Epargne Libre Avenir : 3,30% (3,65% en 2014 et 3,85% en 2013)
- MIF Compte Epargne Garantie Intégrale : 3,30% (3,65% en 2014 et 3,85% en 2013)

En passant de 3,65% à 3,30% en 2015, soit 35 points de base en moins, le fonds euros de la MIF subit sa plus forte baisse depuis 10 ans : 4,50% en 2008 et 2009, 4,25% en 2010, 4,05% en 2011, 3,90% en 2012 puis 3,85% en 2013.

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3/ AG2R

- Vivépargne (Fonds Euros Actif Général AG2R) : 2,40% (2,65% en 2014 et 2,95% en 2013)
- Terre de Vie (Fonds Euros Actif Général AG2R) : 2,35% (2,60% en 2014 et 3,00% en 2013)
- Terre de Vie (Fonds Euros €urocit AG2R) : 3,00% (1,05 en 2014 et 4,75% en 2013)

André Renaudin (directeur général d’AG2R La Mondiale) ajoute sans surprise dans le communiqué d’annonce que « la provision pour participation aux bénéfices sera encore renforcée pour sécuriser les rendements futurs des contrats ».

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4/ GMF

https://www.gmf.fr/besoins/epargne/index.jsp

- GMF Altinéo : 2,80% (3,05% en 2014 et 3,05% en 2013)
- GMF Certigo : 2,80% (3,05% en 2014 et 3,05% en 2013)
- GMF Multéo : 2,80% (3,05% en 2014 et 3,05% en 2013)
- GMF Compte Libre Croissance : 2,80% (3,05% en 2014 et 3,05% en 2013)

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5/ MACSF

- Contrat RES : 2,85% (3,10% en 2014 et 3,40% en 2013)
- Contrat RES Multisupport : 2,85% ou 2,90% (si capital > 450 000) (3,10-3,15% en 2014 et   3,40-3,45% en 2013)

Cette baisse s’explique notamment par le choix de l’assureur de renforcer sa réserve, comme l’année dernière. Sa provision pour participation aux bénéfices, qui correspond à une sorte de report dans le temps du rendement pour les assurés, atteint 305 millions d’euros, soit 1,5 % des encours.

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6/ MAIF

https://www.maif.fr/

- MAIF Assurance Vie Responsable et Solidaire : 2,75% (3,10% en 2014 et 3,40% en 2013)
- MAIF Nouveau Cap : 2,75% (3,00% en 2014 et 3,10% en 2013)

« Ces taux viennent récompenser la politique de gestion prudente et responsable qui prévaut à la MAIF », se félicite Thierry Couret, directeur délégué aux solutions assurances de personnes, dans le même communiqué. Il affirme par ailleurs que l’assureur « a pu obtenir cette performance tout en consolidant ses réserves, gage de fiabilité économique pour l’avenir »

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7/ MMA

- MMA Adif Optimum : 2,35% (2,55% en 2014 et 2,65% en 2013)
- MMA Multisupports : 2,35% (2,55% en 2014 et 2,65% en 2013)

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8/ LINXEA

- Linxea Zen (Fonds Apicil) : 3,06% (3,21% en 2014 et 3,65% en 2013)
- Linxea Vie (Fonds Netissima) : 3,10% (3,23% en 2014 et 3,52 % en 2013)
- Linxea Vie (Fonds Eurossima) : 2,75% (2,97% en 2014 et 3,35% en 2013)
- Linxea Avenir (Fonds euro Suravenir Opportunités) : 3.60% (3,85% en 2014 et 4,05% en 2013)
- Linxea Avenir (Fonds euro Suravenir Rendement) : 2,90% (3,22% en 2014 et 3,45% en 2013)
- Linxea Spirit (Actif Général Spirica) : 2.55% (3,00% en 2014 et 3,30% en 2013)
- Linxea Spirit (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,51% (3,82% en 2014 et 4,01% en 2013)

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9/ MonFinancier

- Frontière Efficiente (Fonds Apicil) : 2,90% (3,05% en 2014 et 3,50% en 2013)
- Retraite Vie (Fonds euro Suravenir Opportunités) : 3.60% (3,85% en 2014 et 4,05% en 2013)
- Retraite Vie (Fonds euro Suravenir Rendement) : 2,90% (3,22% en 2014 et 3,45% en 2013)

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10/ BOURSE DIRECT

- Bourse Direct Vie (Fonds Apicil) : 3,00% (3,15% en 2014 et 3,60% en 2013)

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11/ MAAF

- Compte Epargne MAAF : 2,51% (2,81% en 2014 et 2,81% en 2013)
- Winalto/Winalto Pro : 2,75% (3,01% en 2014 et 3,01% en 2013)
- Winnéo/Winnéo Pro : 1,71% (2,11% en 2014 et 2,01% en 2013)

Dominique Chevillon, Directeur Général de MAAF Vie a annoncé : « nous faisons le choix, une nouvelle fois, de renforcer nos réserves pour sécuriser l’avenir et préserver l’intérêt de nos clients, en dotant notablement la Provision pour Participation aux Bénéfices, qui représente à présent 2.7% des encours »

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12/ PRIMONIAL / SURAVENIR

Contrat Sérénipierre (fonds Sécurité Pierre Euro) : 4,00% (4,05% en 2014 et 4,15% en 2013)

Remarque : chaque versement doit comporter au minimum 50% de supports en unités de compte.

Pour Bernard Le Bras, Président du Directoire de Suravenir, la performance affichée l’année dernière tient aussi à la qualité des investissements réalisés depuis le lancement en 2012. Elle permet « de servir aujourd’hui un taux de rendement toujours parmi les plus élevés du marché tout en dotant la Provision pour Participation aux Bénéfices (PPB) pour la 4e année consécutive (à hauteur de 100 points de base)».

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13/ CARAC

- Carac Compte Epargne Famille / Enfant (Actif Général) : 2,90% (3,10 en 2014 et 3,30 % en 2013)
- Carac Profiléo (fonds € Support Sécurité) : 2,90% (3,10 % en 2014 et 3,50 % en 2013)
- Carac Avenir (fonds € Actif Général) : 2,90% (3,00 % en 2014 et 3,30 % en 2013)

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14/ SMA BTP

- Batiretraite 2 : 2.67% (2,93% en 2014 et 3,11% en 2013)
- Batiretraite multicompte : 2.71% (2,81% en 2014 et 3,01% en 2013)

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15/ CIC

- Plan Assurance Vie - Actif sécurité - Privilège : 2,25%
- Formule liberté Actif sécurité : 1,90%

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16/ ASAC-FAPES

- Epargne Retraite 2 / 2 Plus (fonds Actif cantonné Allianz) : 3.02% (3,20% en 2014 et 3,25% en 2013)
- Epargne Multigestion (fonds Générali) : 3.12% (3,21% en 2014 et 3,29% en 2013)
- Solid’R Vie (Eurossima) : 2.75% (2,97% en 2014 et 3,35% en 2013)
- Solid’R Vie (Netissima) : 3.10% (3,23% en 2014 et 3,52% en 2013)

Principale explication du maintien de la rémunération du fonds euros ASAC-GENERALI, l’association n’a pas procédé à de nouvelles mises en réserves sur le contrat : « Les contrats ASAC‐FAPES rétribuent sous forme de participation aux bénéfices la totalité des revenus effectifs du fonds cantonné, ce qui place les contrats ASAC‐FAPES parmi les plus rémunérateurs du marché. »

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17/ AFER (assuré par AVIVA)

- Contrat AFER : 3.05% (3,20% en 2014 et 3,36% en 2013)

Ce résultat est obtenu en dotant la réserve de PPB de 0,15%

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18/ LE CONSERVATEUR

- Arep multisupport : 2,75% (3,25% e2014 et 3,50% en 2013)
- Hélios Sélection : 3.10% (3,45% en 2014 et 3,75% en 2013)

La compagnie explique avoir également doté sa réserve de rendement (+0.30%) puisqu’elle représente aujourd’hui 2,8% des encours en fonds en euros de l’assureur.

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19/ Monceau Assurances (filiale CAPMA & CAPMI)

- Dynavie : 3.27% (3,33% en 2014 et 3,76% en 2013)

Monceau Assurance (…) préfère distribuer immédiatement la performance réalisée par ses contrats à ses assurés.

Ces résultats accusent certes une légère baisse (rendement à 3,33% pour Dynavie et 3,38% Pour Carnet Multi Epargne l’an passé) mais restent dynamisés par le fait que la mutuelle ne constitue pas de provision pour participation aux excédents. Monceau Assurances explique cette stratégie atypique dans la profession dans un communiqué : «Capma & Capmi [société d’assurance mutuelle vie du groupe, NDLR] ne prélève pas sur les participations aux bénéfices acquises par les sociétaires en place pour les reverser plus tard pour «lisser» les performances», se disant «très attachée à des règles éthiques strictes en la matière».

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20/ Carrefour

- Carrefour Horizon (Fonds AXA) : 2,80% (3,00% en 2014 et 3,14% en 2013)

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21/ MatMut

- Matmut Vie Génération : 2.25% (2,85% en 2014 et 3,15% en 2013)
- Matmut Vie Epargne : 2.50% (3,10% en 2014 et 3,40% en 2013)

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22/ ALLIANZ

- Gaipare II (fonds euros Gaipare) : 3,15% (3,40% en 2014 et 3,47% en 2013)
- Gaipare Select F (fonds euros Gaipare) : 3,15% (3,40% en 2014 et 3,47% en 2013)
- Gaipare Sélectissimo (fonds euros Gaipare) : 3,15% (3,40% en 2014 et 3,47% en 2013)

Avec 0,10 point de plus que celui de l’Afer, la plus importante association d’épargnants française, le taux de Gaipare est en baisse de 0,25 point par rapport à 2014. Un taux qui s’appliquera sur tous les contrats mais l’association indique que la provision pour participation aux bénéfices a été renforcée d’1,7 M€ supplémentaires (après une dotation de 6,4 M€ l’an dernier).

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23/ AXA

- Arpèges : 2,20% (2,55% en 2014 et 2,70% en 2013)
- Odyssiel : 2,20% (2,55% en 2014 et 2,70% en 2013)
- Amadéo : 2,20% (2,55% en 2014 et 2,70% en 2013)
- Excelium : 2,20% (2,55% en 2014 et 2,70% en 2013)
- Privilège : 2,20% (2,55% en 2014 et 2,70% en 2013)
- Figures Libres : 2,20% (2,55% en 2014 et 2,70% en 2013)
- Expantiel : 2,20% (2,55% en 2014 et 2,70% en 2013)
- Optial : 2,20% (2,55% en 2014 et 2,70% en 2013)

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24/GPM (Groupe Pasteur Mutualité) Assurances

- Altiscore : 3% (3.25% en 2014 et 3.60% en 2013)

"La performance du taux 2015 du fonds en euros des contrats ALTISCORE conforte la stratégie d’investissement que nous avons choisie de mettre en place dans un environnement de taux très bas. Surtout, elle sécurise l’avenir puisqu’elle s’accompagne d’un renforcement de notre provision pour participation aux excédents à un niveau conforme aux intérêts, à la fois de notre Groupe et de nos adhérents", précise Thierry Lorente, Directeur général de Groupe Pasteur Mutualité.

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25/ Patriméa

- Patriméa Premium (fond euros Oradéa Vie) : 2.45% (2.90% en 2014 et 3.20% en 2013)

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26/ APREP

- APREP Multigestion (Fonds € : Actif Général AG2R) : 2.14% (2,39% en 2014 et 2,80 % en 2013)
- APREP Pierre de Soleil (Fonds € : Actif Général AG2R) : 2.35% (2,60% en 2014 et 3,00% en 2013)

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27/ Société Générale (SOGECAP)

- Ebène : 2,45% (2,90% en 2014 et 3,20% en 2013)
- Epicéa : 2,20% (2,50% en 2014 et 2,80% en 2013)
- Séquoia : 2,06% (2,63% en 2014 et 2,63% en 2013)

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28/ Diade Evolution (assuré par ACMN Vie, distribué par les CGPI

- Fonds € Europierre (100% Immo) : 3.20% (3.60% en 2014 et 4.00% en 2013)
- Fonds € Europierre Plus (75% Immo + 25% UC) : 3.20% (3.50% en 2014 et 3.70% en 2013)
- Fonds € Euromulti (classique) : ?? (2.10% en 2014 et 2.60% en 2013)

Remarques :
- contrat "chargé" en frais : gestion 0.9% - versement 5.0% (maxi) - arbitrage : 0.5% (mini 30 €)
- fonds Europierre accessible seulement si 30% minimum en UC au versement
- accessible avec un premier versement de 8000 € minimum

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29/ AGEAS FRANCE

- Privilège Gestion Active : 2,40% (2,76% en 2014 et 3,01 % en 2013)
- Latitude Patrimoine : 2,40% (2,76% en 2014 et 3,01 % en 2013)

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30/ PRO BTP

- Multisupport Confiance (Fonds € Livret Confiance) : 2.91% (3,11% en 2014 et 3,37 %en 2013)

Pour la quatrième année consécutive, la provision pour participation aux excédents du fonds en euros a ainsi été dotée de façon très significative (à hauteur de 0,60% des encours). Il en va de même pour la réserve de capitalisation, qui constitue une protection contre le risque de remontée des taux.

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31/ AREAS Assurances

- Multisupport : 2,40 % (2.80% % en 2014)
- Carnet d’Epargne : 2,10 % (2.70% en 2014)
- Plan d’Epargne : 2,10 % (2,70% en 2014)

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32/ Association générale de prévoyance militaire (AGPM)

- Plan Eparmil : 2,98% (3,05% en 2014)

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33/ La France Mutualiste

- Actépargne1, Rentépargne, Livret Jeun’ Avenir, Livret RM : 2,72% (2.92% en 2014)

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34/ ASSURANCEVIE.COM

- Puissance Sélection (Netissima) : 3,10% (3,23% en 2014 et 3,52 % en 2013)
- Puissance Sélection (Eurossima) : 2,75% (2,97% en 2014 et 3,35% en 2013)
- Puissance Avenir (Fonds euro Suravenir Opportunités) : 3.60% (3,85% en 2014 et 4,05% en 2013)
- Puissance Avenir (Fonds euro Suravenir Rendement) : 2,90% (3,22% en 2014 et 3,45% en 2013)
- Evolution vie (Aviva actif garanti) : 3,08% en 2015 (3,33% en 2014)

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35/ BOURSORAMA

- Boursorama Vie (Fonds Euro Exclusif) : 3,15% (3,32% en 2014 et 3,65% en 2013)
- Boursorama Vie (Fonds Eurossima) : 2,75% (2,97% en 2014 et 3,35% en 2013)

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36/ Mes placements.fr

- Mes placements Retraite (Fonds euro Suravenir Opportunités) : 3.60% (3,85% en 2014 et 4,05% en 2013)
- Mes placements Retraite (Fonds euro Suravenir Rendement) : 2,90% (3,22% en 2014 et 3,45% en 2013)
- Mes placements Vie (Netissima) : 3,10% (3,23% en 2014 et 3,52 % en 2013)
- Mes placements Vie (Eurossima) : 2,75% (2,97% en 2014 et 3,35% en 2013)
- Mes placements Liberté (Actif Général Spirica) : 2.55% (3,00% en 2014 et 3,30% en 2013)
- Mes placements Liberté (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3.51% (3,82% en 2014 et 4,01% en 2013)

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37/ E-Novline

- Mes placements Vie (Netissima) : 3,10% (3,23% en 2014 et 3,52 % en 2013)
- Mes placements Vie (Eurossima) : 2,75% (2,97% en 2014 et 3,35% en 2013)

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38/ ING DIRECT

- Ing Direct Vie (Eurossima) : 2,75% (2,97% en 2014 et 3,35% en 2013)

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39/ MONABANQ

- Monabanq Vie Premium (Netissima) : 3,10% (3,23% en 2014 et 3,52 % en 2013)
- Monabanq Vie Premium (Eurossima) : 2,75% (2,97% en 2014 et 3,35% en 2013)

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40/ AGIPI

- Contrat Clef et Cler : 2.50% (2.85% en 2014)
- Contrat Far : 2.30%

L’association indique avoir doté le report à nouveau (qui permet de lisser les performances dans le temps) de 24 M€ soit 1,31% des provisions techniques.

---

41/ GENERALI

- Contrat Himalia (Fds Euro Innovalia) : 3,08% (3,35% en 2014 et 3,62% en 2013)
- Contrat Himalia (Fds Euros Actif Général AGGV) : 2,57% (2,73% en 2014 et 3,03% en 2013)
- Contrat Himalia (Fds Euros Elixence) : 3,20% (3,70% en 2014 et 4,16% en 2013)
- Contrat Profil Epargne (AGGV) : 2,57% (2,73% en 2014 et 3,03% en 2013)
- Contrat Xaélidia (AGGV) : 2,57% (2,73% en 2014 et 3,03% en 2013)
- Contrat Xaélidia (Fds Euro Epargne) : 2,52% (2,58% en 2014 et 2,78% en 2013)
- Contrat Xaélidia (Fds Euro Innovalia) : 3,08% (3,35% en 2014 et 3,62% en 2013)
- Contrat Phi (Fonds Epargne) : 2,44% (2,41% en 2014 et 2,82% en 2013)

---

42/ HEDIOS Patrimoine

- Hédios Life (Fonds euro Suravenir Opportunités) : 3.60% (3,85% en 2014 et 4,05% en 2013)
- Hédios Life (Fonds euro Suravenir Rendement) : 2,90% (3,22% en 2014 et 3,45% en 2013)

---

43/ EPARGNISSIMO

- Croissance Avenir (Fonds euro Suravenir Opportunités) : 3.60% (3,85% en 2014 et 4,05% en 2013)
- Croissance Avenir (Fonds euro Suravenir Rendement) : 2,90% (3,22% en 2014 et 3,45% en 2013)

---

44/ Banque Accord

- Accord Avenir (Fonds euro Suravenir Rendement) : 2,90% (3,22% en 2014 et 3,45% en 2013)

---

45/ Fidelity

- Fidelity Vie (Fonds euro Suravenir Opportunités) : 3.60% (3,85% en 2014 et 4,05% en 2013)
- Fidelity Vie (Fonds euro Suravenir Rendement) : 2,90% (3,22% en 2014 et 3,45% en 2013)

---

46/ Fortunéo

- Fortunéo Vie (Fonds euro Suravenir Opportunités) : 3.60% (3,85% en 2014 et 4,05% en 2013)
- Fortunéo Vie (Fonds euro Suravenir Rendement) : 2,90% (3,22% en 2014 et 3,45% en 2013)

---

47/ NORTIA

- Private Vie (Actif Général Spirica) : 2.55% (3,00% en 2014 et 3,30% en 2013)
- Private Vie (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3.51% (3,82% en 2014 et 4,01% en 2013)

---

48/ BFORBANK

- Bforbank Vie (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3,51% (3,82% en 2014 et 4,01% en 2013)
- Bforbank Vie (Dolcéa Vie, assuré par Spirica) : 2,66% (3,10% en 2014 et 3,40% en 2013)

https://www.bforbank.com/files/live/sit … nk-vie.pdf
---

49/ UAF Life Patrimoine

- Netlife (Actif Général Spirica) : 2.55% (3,00% en 2014 et 3,30% en 2013)
- Netlife (Spirica Euro Allocation Long Terme) : 3.51% (3,82% en 2014 et 4,01% en 2013)
- Netlife (Spirica Euro Sélection) : 2.81% (4,02% en 2013)
- Netlife (Spirica Néo Euro Garanti) : 3.63% (3,67% en 2013)

---

50/ ALTAPROFITS

- AbiVie (Suravenir Rendement au lieu d’ACMN depuis cette année) : 2.90% (2,50% en 2014 et 2,80% en 2013)

---

51/ CREDIT DU NORD

- Antarius Avenir (fond euros Capi Sécurité) : 2.55% (2,85% en 2014 et 3,00 % en 2013)
- Antarius Duo (fond euros Capi Sécurité) : 2,50% (2,85% en 2014 et 3,00 % en 2013)
- Antarius Donation (fond euros Capi Sécurité) : 2,50% (2,85% en 2014 et 3,00 % en 2013)

---

52/ PREDICA

- Alyss / Lauryss : 2,20%
- Octavie : 2,30%

---

53/ AGIPI

- Contrat Cler (assuré par AXA) : 2.50% (2.85% en 2014)

Agipi (1) a fait le choix de doter sa provision pour participation aux bénéfices (PPB), à hauteur de 24 millions d’euros. Celle-ci représente désormais 1,31% des provisions mathématiques.

---

54/ GROUPAMA - GAN

- Epargne Exception : 1.80% (1,80% en 2014 et 1,80% en 2013)
- Chromatys : 1.80% (1,80% en 2014 et 1,80% en 2013)
- Patrimoine Expertise : 1.80% (1,80% en 2014 et 1,80% en 2013)
- Patrimoine Stratégies : 1.80% (1,80% en 2014 et 1,80% en 2013)
- Prévoyance Epargne Active : 1.80% (1,80% en 2014 et 1,80% en 2013)
- Groupama Premium : 1.80% (1,80% en 2014 et 1,80% en 2013)
- Groupama Modulation : 1.80% (1,80% en 2014 et 1,80% en 2013)
- Libre Gan : 1.80% (1,80% en 2014 et 1,80% en 2013)

Bonus possible
- 10% sur les UC : +0,20 point de rendement, soit 2% pour 2015 ;
- 20% sur les UC : 2,20% pour 2015 ;
- 30% sur les UC : 2,40% pour 2015 ;
- 40% sur les UC : 2,60% pour 2015 ;
- 50% sur les UC : +1 point de rendement, soit 2,80% pour 2015.

---

55/ CREDIT MUTUEL

- ACMN Avenir : 1,60% (2,10% en 2014 et 2,50% en 2013)
- ACMN Horizon Patrimoine : 1,90% (2,40% en 2014 et 2,80% en 2013)
- Opale : 1,00%
- Opale Patrimoine : 1,20%
- Plan liberté retraite : 1,80%
- Prévi-Options : 2,00% (2,45% en 2014 et 2,80% en 2014)
- Patrimoine Options : 2,50% (2,80% en 2014 et 3,10% en 2014)

ACMN VIE confirme que ces faibles rendements n’affectent pas leurs réserves, au contraire. Les réserves sont en hausse. Ainsi ACNM Vie communique : « Cette année encore, ACMN VIE a donc renforcé significativement ses réserves, afin de mieux accompagner toute évolution future des taux d’intérêts, conformément à la recommandation de l’ACPR. Ces réserves atteignent ainsi désormais 2,88% de l’encours des provisions mathématiques, contre 2% en 2014 ».

---

56/ CAISSE D’EPARGNE

(Contrat de CNP Assurances)

- Nuances 3D: 1,90% (2,20% en 2014 et 2,60% en 2013)
- Nuances Grenadine : 1,90% (2,20% en 2014 et 2,60% en 2013)
- Ricochet : 1,80% (2,20% en 2014 et 2,60% en 2013)
- Yoga : 1,80% (2,20% en 2014 et 2,60% en 2013)
- Aïkido : 1,80% (2,20% en 2014 et 2,60% en 2013)
- Initiatives Plus : 1,80% (2,20% en 2014 et 2,60% en 2013)
- Nuances Plus (fonds euros Assur Plus) : 2,15% (2,40% en 2014 et 2,90% en 2013)
- Nuances Privilège (gestion privée, ticket d’entrée 150 000 €) : 2,30% (2,70% en 2014 et 3,10% en 2013)

---

57/ LA BANQUE POSTALE (assureur : CNP Assurances)

- Vivaccio : 1,80% (2,20% en 2014 et 2,70 % en 2013)
- Toscane Vie : 2,25% (2,55% en 2014 et 3,10% en 2013)
- Cachemire : 2,45% (2,55% en 2014 et 3,10% en 2013)
- Cachemire 2 : 2,35% (2,60% en 2014)
- Solésio Vie : 1,90% (2,30% en 2014 et 2,80% en 2013)
- Ascendo : 2,50% (2,50% en 2014 et 2,80% en 2013)

---

58/ SWISS LIFE

Contrats Liberté, Stratégic, Retraite, Référence Retraite : 2,20 % (2,40% en 2014)
Contrats Retraite Madelin, Retraite Sélection : 2,20% (2,40% en 2014)

Bonus sur le fonds euros si le capital comporte une part d’UC :
- 2,40% si elle se situe entre 20% et 40%
- 2,60% si elle se situe entre 40% et 60%
- 2,90% si elle est supérieure à 60%

Contrats Stratégic Plus, Liberté Plus (fonds dynamique EurOpportunités) : ??

SwissLife précise que «cette performance est réalisée en mettant en réserve en PPE (provision pour participation aux excédents) l’équivalent de 0,14 point de rendement. Cette provision atteint désormais un montant de 176 M€, et permettra de soutenir les rendements futurs».

---

59/ CARDIF (BNP PARIBAS)

- BNP Multiplacements 2 : 21,19% (2,44% en 2014 et 2,70% en 2013)
- BNP Multiplacements Avenir (contrat réservé aux enfants) : 2,19% (2,30% en 2014 et 2,60% en 2013)
- BNP Multiplacements Privilège : 2,56% (2,82% en 2014 et 3,07% en 2013)
- BNP Cardif Multiplus : 2,50% (2,75% en 2014 et 3,01% en 2013)

Comme en 2014, BNP Paribas Cardif a fortement doté la provision pour participation aux bénéfices (PPB) à hauteur de 614 M€ contre 611 M€ l’année dernière. Elle s’élève à fin 2015 à 2,58 Md€ ce qui représente 3,27% des encours.

---

60/ CREDIT AGRICOLE (assureur : PREDICA)

- Cap Découverte : 1,60% (1,85% en 2014 et 2,15% en 2013)
- Prédissime 9 : 1,80% (2,10% en 2014 et 2,50% en 2013)
- Vers l’avenir : 2;10% (2,20% en 2014 et 2,60% en 2013)
- Floriane : 1,80 à 2,30 % (2,30% à 2,60% en 2014 et 2,70% à 3,00% en 2013)
- Espace Liberté : 2,10 à 24,0% (2,40% à 2,70% en 2014 et 2,80% à 3,10% en 2013)

---

61/ LCL (assureur : PREDICA)

- Vert Equateur : 1,80% (2,10% en 2014 et 2,55% en 2013)
- Gulliver : 2,00% (2,30% en 2014 et 2,70% en 2013)
- Rouge Corinthe : 2,10% et 2,30% (2,40% à 2,60% en 2014 et 2,80% à 3,00% en 2013)

---

62/ CNP ASSURANCES

- CNP Trésor performance : 2,35% (2,70% en 2014)
- CNP Trésor projets : 2,20% (2,50% en 2014)
- CNP Patrimoine Liberté : 2,40% (2,70% en 2014 et 3,10% en 2013)
- CNP Patrimoine Liberté Plus : 2,40% (2,70% en 2014 et 3,10% en 2013)
- CNP One (lancé en 2015) : 2,20%
- CNP Selection Cinto : 2,20%

---

63/ BANQUE POPULAIRE

- Horizéo : 1,91 à 2,26% (2,20 à 2,55% en 2014)
- Quintessa : 2,00 à 2,35% (2,35 à 2,70% en 2014)
- PERP-BP : 1,90%

Dernière modification par maxicool (14/02/2016 10h20)

Mots-clés : 2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement


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#2 09/12/2015 13h58 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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Réputation :   51 

C’est vrai, c’est bientôt noël!
Je ressors également la Google SpreadSheet: Rendements Fonds Euros 2015 Actualisés

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#3 14/12/2015 20h20 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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Réputation :   336 

Réunion du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), jeudi 10 décembre 2015

Les sages du HCSF réunis sous la présidence de Michel Sapin, ministre des Finances et des Comptes publics, ont lancé un nouvel appel à la baisse des taux de rendement des fonds en euros des contrats d’assurance vie.

Cette autorité chargée de la surveillance du système financier en France « considère qu’une poursuite des ajustements des rendements, en particulier s’agissant de la rémunération des contrats d’assurance vie, est nécessaire ».

D’où le rappel émis par le HCSF « concernant l’adéquation des rendements à venir avec l’environnement financier actuel », l’OAT 10 ans, indicateur de référence de la dette de l’Etat français affichant un taux moyen inférieur à 0,9% depuis le début de l’année 2015. Les fonds à capital garantis des contrats d’assurance vie ont quant à eux rapporté 2,5% en moyenne en 2014, net de frais et avant prélèvements sociaux . Un taux moyen appelé à décliner une nouvelle fois en 2015.
Le HCSF « insiste [d’ailleurs] sur la prudence qui doit présider à leur détermination pour garantir la solidité des acteurs ».

http://www.economie.gouv.fr/files/hcsf- … esse_0.pdf


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#4 16/12/2015 19h56 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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Le Revenu a écrit :

http://www.lerevenu.com/placements/assurance-vie/fonds-en-euros-bonne-resistance-des-premiers-rendements

Assureur Mutavie

Sur les contrats Actiplus et Actiplus Option, le rendement 2015 est de 2,4% (contre 2,6% en 2014).
Sur le contrat dédié à la retraite Actiper, le rendement est stable à 2,3%.
Et enfin sur les contrats Livret Vie et Livret Vie Option, le rendement est de 1,8% (contre 2% en 2014).

Le groupe Macif explique avoir suivi les multiples recommandations du régulateur qui souhaite que les assureurs augmentent leurs réserves de rendements (appelées provisions pour participation aux bénéfices) pour mieux préparer l’avenir.

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#5 18/12/2015 11h31 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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3.30% pour la MIF en 2015, contre 3.65% en 2014. Reçu par SMS ce matin

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#6 19/12/2015 17h21 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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Réputation :   336 

Topic mis à jour.
Il devrait y avoir plusieurs annonces au cours de la semaine prochaine.


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#7 21/12/2015 21h54 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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Réputation :   336 

Topic mis à jour avec la 3ème annonce de rendement, celle d’AG2R La Mondiale.


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#8 02/01/2016 11h59 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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Bonjour ,

2,80 % pour GMF Multéo

Bien à vous

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#9 02/01/2016 14h04 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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Réputation :   336 

Effectivement, GMF vient de le publier sur son site.


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#10 03/01/2016 18h15 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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Réputation :   22 

Bonsoir,
Ci-joint un lien vers les rendements fonds euros 2015 mis à jour au fur et à mesure de la publication des données.

Fonds euros 2015

Dernière modification par Bluegrass (03/01/2016 18h16)

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#11 04/01/2016 18h21 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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Réputation :   336 

http://www.next-finance.net/IMG/jpg/assurance-vie-novembre.jpg

Tableau intéressant.
Source : Placement - Résultats de l?assurance-vie - Novembre 2015 : L?assurance-vie ne connait pas la crise

--

EDIT :

- les chiffres de l"inflation sont exacts
Insee - Taux d’inflation en France

- les chiffres des OAT également
Banque de France: Taux indicatifs des bons du Trésor et OAT

- les rendements des fonds euros dépendent des contrats, il doit d’agir d’une moyenne

Dernière modification par maxicool (04/01/2016 21h40)


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#12 04/01/2016 20h31 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

Membre
Réputation :   

Instructif ce tableau effectivement Maxicool ! Par contre qu’est ce que l’OAT ?? (Dernière colonne)

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#13 04/01/2016 20h35 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

Membre
Réputation :   30 

"Les obligations assimilables du Trésor français généralement connues sous leur sigle : OAT sont des emprunts d’État, émis pour une durée de 5 ans minimum et 50 ans maximum. Leur crédit est celui de l’État français. Il s’agit donc de titres de dette de l’État." (source : wikipédia)

voilà!


parrainage Bourse direct, binck, boursorama, fortuneo possibles

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#14 05/01/2016 15h53 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

Banni
Réputation :   17 

Une découverte faite par hasard, j’espère que tout le monde n’est pas au courant sauf moi …

Si certains d’entre vous possèdent une AV fonds euro chez Fortuneo (Suravenir Rendement et/ou Suravenir Opportunités).

Si vous allez sur votre interface sur le net, votre solde est identique au 31/12/2015.

Cependant, si vous simulez un arbitrage, le montant de votre solde n’est pas le même !

Si l’on considèrait que la différence entre les deux montants est le rendement avant que nous soit allouée (ou pas) la participation au bénéfice ??? …

La valorisation est de l’ordre de 1.1 % …

Quel est votre avis ?

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#15 05/01/2016 15h58 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

Membre
Réputation :   

Je pense que dans ce cas là, cela correspondrait au taux minium garanti. La suite dépendra des assureurs d’ici la fin du mois.

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#16 05/01/2016 16h13 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

Membre
Réputation :   113 

En effet, la différence correspond au minimum garanti par l’assureur. Verdict début février pour les fonds Suravenir.


Parrain pour : American Express, ING Direct (code : EKXYBFS), Fortuneo, Binck.

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#17 05/01/2016 19h41 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

Membre
Réputation :   96 

D’après un dernier mail de l’assureur cela correspondrait à :

Nous attirons votre attention sur le fait que les opérations de sortie totale des fonds en euros à capital garanti (rachat ou arbitrage), enregistrées entre le 2 janvier 2016 et la date de positionnement des intérêts 2015 sur le contrat, ne seront pas valorisées sur la base du taux servi en 2015 mais sur celle de 80 % du dernier taux connu, dans la limite de la réglementation en vigueur, et ce, conformément aux conditions générales du contrat.

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#18 05/01/2016 19h48 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

Membre
Réputation :   336 

MAJ avec la MAIF, MACSF et Apicil

Taux 2015 : Apicil Euro Garanti, premier fonds euros internet à se dévoiler

Fonds euros APICIL : 2.90%
(sauf chez Bourse Direct Vie : 3.00%)
(sauf chez Linxea Zen : 3.05%)

http://www.francetransactions.com/actua … -3-05.html

Dernière modification par maxicool (06/01/2016 10h59)


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#19 06/01/2016 15h27 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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Réputation :   336 

MAAF

Communication des taux de rendements des fonds en euros MAAF | L’Agefi Actifs

- Compte Epargne MAAF : 2,51% (2,81% en 2014 et 2,81% en 2013)
- Winalto/Winalto Pro : 2,75% (3,01% en 2014 et 3,01% en 2013)

---

Un article intéressant évoquant les réserves de quelques assureurs :
Assurance vie : chute modérée pour les premiers rendements 2015 des fonds euros - Gestion de Fortune

Quelle provision pour participation (PPB) aux bénéfices ?

MMA : 3,85 % des encours (20 Md€ fin 2015)
GMF : 5,00 % des encours (18,6 Md€ fin 2015)
MAAF : 2,70 % des encours (9,5 Md€ fin 2015)

Cdt,
Frédéric

Dernière modification par maxicool (06/01/2016 16h20)


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#20 06/01/2016 16h28 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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Réputation :   36 

Petite question qui beaucoup trouveront stupides, mais je la pose quand même.
Soit un fond euro totalisant 10 000 euro le 31/12/2015.
Soit des marchés boursiers en chute libre, et une volonté d’arbitrer rapidement.
Imaginons un arbitrage pour 5 000 euro vers par exemple des ETF ou des fonds.
Une fois la prime connue, le fond euro sera revalorisé. La revalorisation portera sur 5000 euros mais avec un intérêt calculé sur les 10 000 euros. Tout le monde le confirme ?
Comme le mécanisme est pénalisant pour ceux ayant arbitré en décembre de ce que j’ai compris, ils sont peut-être capables aussi de pénaliser les "arbitreurs" de janvier.


A la bourse, un mec achète, un autre vend, les deux pensent faire une affaire. Jean Yanne.

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#21 06/01/2016 18h16 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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Bonjour
Contrat RES de la MACSF donc leur contrat  tout en euro annoncé a 2.85% avant CSG
Cordialement et meilleurs voeux a tous

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#22 06/01/2016 18h20 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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APICIL EURO GARANTI au titre de l’exercice 2015, sur les produits FRONTIERE EFFICIENTE, PERFORMANCE ABSOLUE VIE et LIBERALYS VIE est de :
2,90%**

** taux net de frais de gestion et avant prélèvement sociaux.

Carpediem
Note ACPR: je distribue ces contrats d’assurance-vie


«Voir c’est savoir, vouloir c’est pouvoir, oser c’est avoir. »Alfred De MUSSET

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#23 07/01/2016 17h49 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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> Fifi55 et Carpediem,

oui, j’avais mis à jour ces rendements hier (récapitulatif visible en post #1, en début de topic).

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MAJ  ?

PRIMONIAL / SURAVENIR
Contrat Sérénipierre (fonds Sécurité Pierre Euro) : 4,00% (4,05% en 2014 et 4,15% en 2013)

CARAC
- Carac Compte Epargne Famille / Enfant (Actif Général) : 2,90% (3,10 en 2014 et 3,30 % en 2013)
- Carac Profiléo (fonds € Support Sécurité) : 2,90% (3,10 % en 2014 et 3,50 % en 2013)
- Carac Avenir (fonds € Actif Général) : 2,90% (3,00 % en 2014 et 3,30 % en 2013)


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#24 08/01/2016 12h54 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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http://www.cbanque.com/actu/55913/taux- … sous-les-3

Ni les taux 2015 des fonds euros web de Generali, ni ceux de Suravenir n’ont encore été communiqués. Ils sont attendus pour la deuxième quinzaine de janvier. Bernard Le Bras prévient toutefois les épargnants : « Le chiffre [pour le fonds principal, Suravenir Rendement, NDLR] n’est pas encore arrêté mais nous pensons que le marché sera orienté en baisse de l’ordre de 30 à 40 [points de base], ce qui correspond à la diminution naturelle des actifs généraux pour l’année 2015. » Le dirigeant de Suravenir estime ainsi que les premières estimations et publications, qui tendent vers une baisse de 25 points de base sont en trompe-l’œil.

En conséquence, Bernard Le Bras reconnaît qu’il est « probable que l’on franchisse la barre des 3% », à la baisse, pour Suravenir Rendement. Le fonds en euros à dominante immobilière Suravenir Opportunités, lui aussi présent sur les contrats des courtiers web et sur Fortuneo Vie, restera pour sa part « dans la fourchette haute du marché » affirme le dirigeant de Suravenir, donc « très certainement au-dessus de 3% ». L’accès à ce fonds en euros « immobilier » évolue toutefois dans le courant du mois de janvier : il faudra investir 30% du versement sur les supports en unités de compte (UC), contre 25% jusqu’à présent. Objectif de l’assureur : développer encore plus fortement les UC. « Sur cette clientèle web, nous pensons que la part d’UC doit être plus importante qu’aujourd’hui (25% actuellement sur les contrats web) », confirme ainsi Bernard Le Bras.

Suravenir ?

On peut imaginer un rendement proche de :
- Fonds euro Suravenir Opportunités : 3,45% à 3,55% (3,85 % en 2014 et(4,05 % en 2013)
- Fonds euro Suravenir Rendement : 2,82% à 2,92% (3,22 % en 2014 et 3,45% en 2013)

Réponse deuxième quinzaine de janvier…

Dernière modification par maxicool (08/01/2016 12h55)


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#25 09/01/2016 13h37 → Assurance Vie : rendements 2015 des fonds Euros (2015, assurance vie, assurance-vie, fonds euros, rendement)

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maxicool a écrit :

> Fifi55 et Carpediem,
oui, j’avais mis à jour ces rendements hier (récapitulatif visible en post #1, en début de topic).

Pas facile de trouver les contrats Apicil sous la rubrique Mon financier qui n’a pas l’exclusivité de la distribution de ces contrats.

Carpediem


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