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#1 14/02/2014 09h24

Membre (2013)
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Bonjour,
Un contexte qui nous concerne tous à un moment : arriver à un âge où l’on est dépendant (le plus tard possible).
Ma mère y arrive petit à petit.
Elle n’a pas de patrimoine et loue actuellement son appartement.
Y aurait-il un moyen d’investir (pour ma part donc) tout en lui donnant un toit ? Résidence de service ou autres ?
Quel serait le meilleur moyen ?
Ce qui éviterait la maison de retraite -coût excessif ; "mouroir" - et serait aussi plus agréable à vivre.
Merci.

Mots-clés : dépendant, retraite, résidence de services

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[+1]    #2 14/02/2014 09h38

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Acheter un appartement en résidence de service ou de retraite n’est pas le meilleur moyen.

Le mieux est de séparer les variables.

Trouver une maison de retraite adaptée à vos attentes. Faire un dossier pour qu’elle puisse bénéficier des aides vu que ses revenus sont faibles : CAF, APA, etc. et liberer la location pour réduire les frais.

Investir par ailleurs de manière avisée.

A coupler les deux vous risquez de vous faire déborder par l’émotion et faire ainsi un choix qui ne soit pas pertinent. A savoir que le logement est une petite partie des couts dans une maison de retraite.

Autre option, est le maintient à domicile avec des auxiliaires de vie. A vous d’étudier cela en fonction de niveau de dépendance et de votre proximité géographique de son logement actuel.

bon courage

Dernière modification par Boubouka (14/02/2014 09h39)

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#3 14/02/2014 10h01

Membre (2013)
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Merci.
Donc,  il n’est pas conseillé d’investir dans ce type de logement pour cette situation.
Mieux vaut garder la location et faire appel à des services à la personne pour éviter le "mouroir".
Même pour soi en fin de compte ?

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#4 14/02/2014 10h23

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Je ne sais pas ce que ce témoignage vaut, mais je suis tombé dessus hier.
1056 euros de charges : le T2 pour senior de Bruno, invendable, inlouable

Il semble confirmer que les résidences pour sénior sont à prendre avec des pincettes !


La vie d'un pessimiste est pavée de bonnes nouvelles…

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#5 14/02/2014 10h24

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le maintient à domicile nécessite la proximité géographique d’un proche pour pouvoir gérer cela correctement. Il faut pouvoir passer plusieurs fois par semaine pour s’assurer que cela tourne correctement.

la maison de retraite est moins contraignante géographiquement (et en organisation) dans le sens où le périmètre est plus large. A mon avis, dans un rayon de 150 km de chez vous c’est encore jouable (si c’est plat. 150km pour traverser un massif c’est autre chose). Les maisons de retraite dispose d’un service social qui vous aide à monter les dossiers du moins à vous aiguiller dans les démarches administratives.

c’est également l’occasion de regarder la question de curatelle tant que vous êtes dans les dossiers ; une fois que vous avez mis en place un système pour palier à l’indépendance.

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#6 14/02/2014 11h12

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Le maintien à domicile ne nécessite pas d’être proche pour que cela soit géré correctement. Les associations d’aide, de soins et de services à la personne (ou les CCAS, ou les CIAS, ou les sociétés privées) peuvent faire ça correctement, voir très bien. Même quand il n’y a aucun enfant et pour des situations très compliquées (fin de vie, Alz et alc cumulés, etc.). Après, tout dépend de quelle structure, comme toujours.
Les associations disposent aussi des compétences pour monter des dossiers d’aides sociales… Vous pouvez aussi vous rapprocher des CLIC pour faire le point à ce sujet.

+1 pour la curatelle;

Dernière modification par Geoges (14/02/2014 11h13)


Portefeuille : >12% de TRI sur 10ans | "Je peux être rentier à vie, à condition de mourir l'année prochaine :)"

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#7 14/02/2014 17h40

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A mon avis, mieux vaut ne pas acheter dans un tel établissement avec l’objectif d’occuper les lieux (pour soi-même ou un proche).

Mieux vaut séparer les choix (ou ne faire qu’un d’entre eux) :
  - choisir pour l’occuper un lieu qui convient (localisation, ambiance, etc.) en le louant (sachant que le besoin peut évoluer dans le temps, et qu’il faudra alors envisager de changer d’endroit);
  - investir en choisissant un lieu selon ses caractéristiques intrinsèques (localisation, etc.) et financières (rendement, pérennité de l’exploitation, répartition des coûts avec l’exploitant, indexation des loyers, etc.), généralement en s’engageant pour plusieurs dizaines d’années sur un bien donné.   

Le choix d’un lieu pour l’occuper doit se faire selon les besoins de l’occupant (qui peuvent varier dans le temps, donc mieux vaut ne pas s’enchainer à un endroit donné), car il y a tout un éventail de niveau de "dépendance", entre le stade où il est juste souhaitable d’avoir des services de proximité (des locaux aménagés, un gardien disponible, une ’surveillance’, le passage de personnel paramédical, etc. bref des services facilitant une vie encore assez autonome) et celui d’une dépendance lourde (nécessitant une assistance quasi permanente), sans oublier qu’il existe aussi tout un panel de services à domicile qui peuvent souvent être adaptés au besoin (mais pas toujours, ça dépend du niveau de dépendance).
Lorsque le besoin évolue, ou si le lieu déplait, rien n’empêche d’en changer (mais il ne faut pas non plus demander l’impossible: par exemple on ne redeviendra pas jeune pour autant).   

Vous devriez visiter différents établissements, pour mieux comprendre les niveaux de service qu’ils proposent (et qui bien sur ne sont pas gratuits: il faut bien rémunérer le personnel, financer les locaux, etc.), et réaliser que ces établissements ne sont pas forcément à assimiler à des "mouroirs" et peuvent aussi être agréable à vivre.


J'écris comme "membre" du forum, sauf mention contraire. (parrain Fortuneo: 12356125)

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[+1]    #8 14/02/2014 18h18

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Bonjour Alain,

il existe toute une variété de solutions avant d’arriver à la solution "maison de retraite" lorsqu’un proche devient dépendant.

Tout d’abord, et selon le niveau de dépendance, vous pouvez envisager un maintien au domicile avec des aides, elles sont multiples: aides à domicile pour le ménage, la préparation des repas, l’aide administrative, éventuellement un portage de repas (l’avantage est que quelqu’un passe tous les jours au domicile ou presque), au besoin passage infirmier pour la prise de traitement.
Il est également possible que votre maman aille en maison de retraite mais seulement pour des activités. Il y  a par exemple des accueils de jour où les personnes agées travaillent leur mémoire.

Ensuite, il existe des types de logements intermédiaires entre le domicile et la maison de retraite: Les MARPA, les unités de vie dans certaines communes….

Le choix se fait en fonction de la gravité de la dépendance.

Il est à noter que vous pouvez demander des aides financières, pour l’essentiel ce sera l’APA (aide personnalisée à l’autonomie) et l’aide sociale.
Attention, l’aide sociale n’est pas automatique, il est étudié les capacités financières des "obligés alimentaires", donc des enfants avant sa mise en place. Ainsi, vous pouvez être amené à payer avant la mise en place de l’aide sociale si vous en avez les moyens, cela est différent pour l’apa.

Enfin, si vous souhaitez des informations complémentaires sur les tutelles/curatelles, n’hésitez pas, car je suis mandataire judiciaire à la protection des majeurs et peux donc aisément vous renseigner sur ce sujet.

Enfin, je rejoint l’avis des autres membres du forum, mêlé affectif et investissement ne fait pas nécessairement bon ménage, autant séparé les 2 et conserver une liberté dans chacun des domaines.


Le matin tu as 2 choix: soit tu retournes te coucher et tu continues de rêver soit tu te lèves et tu vas réaliser tes rêves

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#9 14/02/2014 18h58

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GoodbyLenine a écrit :

Le choix d’un lieu pour l’occuper doit se faire selon les besoins de l’occupant (qui peuvent varier dans le temps, donc mieux vaut ne pas s’enchainer à un endroit donné), car il y a tout un éventail de niveau de "dépendance", entre le stade où il est juste souhaitable d’avoir des services de proximité (des locaux aménagés, un gardien disponible, une ’surveillance’, le passage de personnel paramédical, etc. bref des services facilitant une vie encore assez autonome) et celui d’une dépendance lourde (nécessitant une assistance quasi permanente), sans oublier qu’il existe aussi tout un panel de services à domicile qui peuvent souvent être adaptés au besoin (mais pas toujours, ça dépend du niveau de dépendance).
Lorsque le besoin évolue, ou si le lieu déplait, rien n’empêche d’en changer (mais il ne faut pas non plus demander l’impossible: par exemple on ne redeviendra pas jeune pour autant).

Très juste. Ajoutons par ailleurs qu’il est très difficile d’évaluer l’évolution d’une éventuelle pathologie du vieillissement et  ses répercussions sur l’autonomie.

Une remarque : je regrette de lire que l’on pourrait associer ehpad et mouroir… J’observe souvent que des résidents revivent et se re-socialisent dans ces établissements.

Le choix du maintien à domicile est malheureusement bien souvent un choix purement économique…

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#10 15/02/2014 09h11

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Merci à tous pour vos renseignements et conseils.
Le tout est de trouver la bonne solution suivant la situation mais aussi le caractère de chacun.
Je dis "mouroirs" pour les maisons de retraite car nous les voyons comme la dernière ligne droite … brrr!

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#11 15/02/2014 11h19

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alain74 a écrit :

Le tout est de trouver la bonne solution suivant la situation mais aussi le caractère de chacun.

Selon le caractère, l’autonomie de chacun et les moyens.
D’un point de vue économique, l’achat en résidence pour personnes âgées est une mauvaise solution.

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#12 16/02/2014 09h42

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Le choix d’un lieu de résidence typé "3ème âge", que ce soit une maison de retraite ou une résidence senior avec services, s’accompagne d’un certain nombre de renoncements. L’idéal est que ce soit la personne concernée qui fasse elle-même ce choix … ce qui n’est pas toujours le cas.
Si vous devez appuyer le choix de votre mère pour ce changement de vie, mieux vaut éviter d’y trouver un intérêt financier, qui ne peut qu’être source de conflit à terme. Surtout si vous avez des frères et soeurs. Et aussi si vous entamez une procédure de mise sous curatelle, le curateur ne peut pas normalement être le bailleur du majeur protégé.
Elodie01, vous exercez à titre privé ? Etant moi-même curatrice de ma mère (à titre bénévole bien sûr), je me suis déjà posé la question d’une éventuelle reconversion dans cette activité.

Dernière modification par Isa6068 (16/02/2014 09h43)

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#13 16/02/2014 15h06

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Isa6068,

j’exerce en association pour le moment. Il s’agit d’une reconversion et je voulais commencer en exerçant en association afin d’avoir un "cadre" pour commencer cette nouvelle activité.
Je n’exclue pas de me lancer en indépendant mais il y a de nombreuses contraintes à ne pas négliger (notamment une responsabilité accrue, quand on sait qu’on est responsable sur ses biens perso, ça fait parfois froid dans le dos au vue des jurisprudences récentes…).
Vous pouvez me joindre en MP ou sur ma file de présentation si vous voulez, afin de ne pas "faire dériver" la discussion initiale de cette file.
Bonne journée
Elodie


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#14 16/02/2014 16h09

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La tendance va quand même vers un maintient des vieux à leur domicile.Je me souviens que lorsque ma grand mere est entrée en maison de retraite dans les années 80,une partie des résidents etaient tout à fait valides faisaient un immense jardin,jouaient à la pétanque,aux dominos,aux cartes.
Les maisons de retraites d’aujourd’hui ont beaucoup changé.

ça reste un passage provisoire dont on ne connait pas précisémment l’échéance.Il est bien évident que ça permet de maintenir dans de bonnes conditions de décences les personnes agées dépendantes mais que personne ne souhaite perdre trop tôt le peu d’autonomie qu’il lui reste.

hors sujet,mais dans le m^me genre,je connais certaines personnes qui ont acheté des studios étudiants dans la ville ou ils esperaient voir leurs enfants poursuivre leurs etudes.Enfants qui ont choisi d’autres voies…J’espere que certains n’ont pas condtionné leur choix d’étude à la localisation du studio des parents!

Ne pas oublier que les allocations logements ne marchent pas lorsque l’appartement appartient à un ascendant ou un descendant:vu le faible niveau de revenu de la mere d’alex,il est surement interessant d’optimiser les allocations?


Je ne veux pas etre rentier,je veux faire du blé

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#15 16/02/2014 18h47

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mes parents ont achetés un studio à Lyon quand j’ai fait mes études, à ce jour, le studio est entièrement payé, majoritairement par les loyers et la valeur du studio a pris au minimum 50% (je pense être sur une estimation plutôt pessimiste). Ils ont en outre profité de la déduction fiscale (à l’époque c’était du Périssol), j’ai juste loué le studio d’à coté…. Du coup, mes parents n’ont payé que les "services" de la résidence au lieu du loyer total, soit environ 1/4 du cout initial.
Alors, il ne faut pas faire de règles générales, ça peut parfois être intéressant. Mais comme tout investissement il faut bien regardé les conditions de départ.
Maintenant, à ce jour, les conditions sont très différentes et plus aussi intéressantes…


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#16 16/02/2014 18h58

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Elodie01 a écrit :

mes parents ont achetés un studio à Lyon quand j’ai fait mes études, à ce jour, le studio est entièrement payé, majoritairement par les loyers et la valeur du studio a pris au minimum 50% (je pense être sur une estimation plutôt pessimiste). Ils ont en outre profité de la déduction fiscale (à l’époque c’était du Périssol), j’ai juste loué le studio d’à coté…. Du coup, mes parents n’ont payé que les "services" de la résidence au lieu du loyer total, soit environ 1/4 du cout initial.
Alors, il ne faut pas faire de règles générales, ça peut parfois être intéressant. Mais comme tout investissement il faut bien regardé les conditions de départ.
Maintenant, à ce jour, les conditions sont très différentes et plus aussi intéressantes…

C’était juste pour souligner qu’il ne fallait pas mélanger la rentabilité et l’utilité(la preuve,vous n’avez pas occupé le logement de vos parents mais celui d’à coté)


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#17 18/11/2021 12h17

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Je remonte cette file car la file Pierre et Vacances est active en ce moment et m’a inspiré quelques réflexions au sujet des résidences de services. Ça me permet également de contribuer pour une fois  en matière d’investissement.

Sur un sujet qui n’intéressera pas les plus affûtés des membres de la communauté, mais sur lequel j’ai un retour d’expérience qui n’est pas exactement conforme avec ce qu’on lit par ailleurs sur le forum.

Il est entendu que dans le contexte réglementaire français c’est une mauvaise idée d’investir en Ehpad. Ou alors indirectement via des parts de société gestionnaires comme Korian.

Il est entendu que le cas Pierre et Vacances suggère que le modèle économique des résidences de vacances ne permet pas de rémunérer correctement les investisseurs individuels sur le long terme.

Mais qu’en est il des résidences de services aux étudiants, aux seniors (béguinages et assimilés) et des résidences hôtelières?

Il y a la tare structurelle qu’on est dépendant de la société exploitante qui signe le bail commercial. Il semble qu’il y a un buzz négatif sur internet concernant  certaines sociétés actives dans ce domaine comme Nexity.

En revanche, ça crée un revenu aussi passif que les distributions de SCPI (où on est également dépendant de la société de gestion, même si c’est beaucoup mieux bordé juridiquement).

J’ai par procuration une expérience avec un studio de 18m2 dans une résidence de services pour les étudiants dans une grande ville de province avec la société Réside Études. C’est à ma belle mère que j’assiste et conseille dans la gestion de ses affaires. Elle l’a eu par héritage de son père qui l’avait racheté à un investisseur.

Je ne suis pas certain de la valeur vénale du bien ni des ennuis qui pourraient survenir si la société exploitante avait des problèmes. Je ne suis pas certain de la valeur vénale du bien car je n’ai jamais cherché à le faire estimer et je n’ai pas demandé à voir les papiers de l’héritage où ça doit être indiqué. Mon « mandat » est d’aider Belle-Maman et de faire passer dans la gestion de ses affaires son intérêt à elle avant toute autre considération, or je ne vois pas comment il passerait par la vente du bien.

En effet, au vu de ce que ses parents avaient payé, il me semble que ça vaut bien les SCPI de rendement. 

Je dirais que ça vaut 40/50 k€ sur le second marché (le bien a 30 ans environ) et ça rapporte un peu plus de 3k€ par an brut de csg, d’irpp et de taxe foncière. Il reste 2500€  après CSG et TF. La société gestionnaire semble assez sérieuse au vu de ce que ma belle mère en reçoit. Elle semble d’ailleurs assez bien vivre, mais il ne faut pas être mesquin sinon on ne va nulle part….. Il y a eu interruption du bail commercial pendant le Covid, sans doute pour des raisons de trésorerie,  puis rattrapage au cours de l’année 2021. 

Je pense en fait qu’il serait pour ma belle-mère stupide de vendre ce bien. Un jour,  ses enfants le récupéreront et verront ce qu’ils feront avec mais ce n’est pas le problème de ma belle-mère.   

Y a t’il un problème dans mon raisonnement? Y a t’il de mauvais retours d’expérience sur de tels investissements?

Je ne dis pas que c’est une bonne idée d’investir dans une telle résidence neuve même avec défiscalisation. Les tarifs font carrément peur.

AMF: je n’ai aucun lien avec les sociétés citées.

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[+1]    #18 18/11/2021 12h56

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Le cas m’inspire le commentaire suivant :

Quid du vieillissement de la résidence et de la prise en charge des travaux prévisibles de remise à niveau ? Le site regorge de cas de renouvellement du bail commercial avec baisse du rendement et travaux mis à la charge des propriétaires… La question me semble d’autant plus centrale que vous vous inscrivez dans une démarche à long terme…

Vous aurez toujours la possibilité de sortir du bail commercial mais se posera la question de l’accès aux services de la résidence et de passer à une gestion plus active du bien…

Avez vous visité le bien ? Etat intérieur (salle de bain / installation électrique / vitrage) ? Classe énergétique ? Isolation du bâtiment à prévoir ?
Suivez vous ce qui se dit au niveau de l’AG des copropriétaires, le cas échéant?
Quand le prochain renouvellement du bail est il prévu ?
Vous êtes vous renseigné sur le devenir des résidences du même groupe sensiblement plus âgées?
Il est peut-être temps d’alerter les héritiers avant que la gestion devienne plus compliquée…

Canyonneur

Dernière modification par Canyonneur75 (18/11/2021 13h24)

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#19 18/11/2021 14h11

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Il y a effectivement toutes ces questions qui se posent.

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#20 18/11/2021 14h25

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Bonjour,

Je ne suis pas investisseur en résidence de services, mais je continue ma veille de recherche sur la ville de Nantes, même si je ne suis plus actif pour le moment.
Au delà de l’aspect rendement, la valeur patrimoniale du bien est aussi à prendre en compte.
Je constate de manière empirique que la valeur de revente de ces studios en résidence est souvent proposée à moins de 100K€ pour un studio de 18/20m2 alors qu’il est de plus en plus difficile de trouver un studio classique sous cette valeur.
Par ailleurs, avec un bail commercial on se prive d’un potentiel passage en LCD, même de façon temporaire.
Bref, le rendement n’est pas la seule composante à étudier et au final, il ne reste pas beaucoup d’avantages aux résidences de service.

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#21 18/11/2021 15h17

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L’investissement en résidence services avait attiré mon attention dans les années 2010.
Elle présentaient un certains nombre d’avantages :
- une rentabilité "fixe et garantie" (dans la mesure où la résidence est rentable comme cela a été souligné) de 5% brute à l’époque
- un traitement fiscal intéressant (exemption de TVA à l’achat et pas d’IR grâce à l’amortissement du bien)
- une gestion passive durant toute la durée du bail

J’avais quand même mis certaines contraintes :
- l’emplacement, l’emplacement, l’emplacement :-), puisque c’est la 1ère règle de tout investissement immobilier. Les vendeurs/commerciaux vous présentent ça comme un investissement financier rentable et sans risque, mais à la fin, on se retrouve avec un bien immobilier, qui est le capital et qu’il faut pouvoir préserver
- une transformation possible en immobilier de location meublé ou nu "classique" après le départ éventuel du gestionnaire, ce qui pour moi excluait les résidences EHPAD ou senior avec services, voire les résidences étudiantes.

Je me suis rabattu sur une résidence hôtelière avec services en 2010, qui m’a donné pleine satisfaction pendant 10 ans.
J’ai d’ailleurs plusieurs fois recherché à refaire un investissement du même genre, éventuellement en occasion, mais la baisse des rendements (on est plutôt à 4% brut actuellement) et la hausse du coût d’investissement a fait que je n’ai pas (re)sauté le pas jusqu’à présent.

Depuis 18 mois, le gestionnaire a fortement réduit les loyers de façon unilatérale à cause du Covid, ce qui est d’ailleurs contesté en justice, avec semble t’il, une bonne chance d’aboutir favorablement en faveur des propriétaires (d’ailleurs si d’autres personnes sur ce forum ont une expérience sur le sujet, je suis preneur de retours)

Comme tout immeuble, il se gère en copropriété et est donc dépendant d’une gestion saine et avisée (indépendamment du gestionnaire du bail, qui lui a tout intérêt à réclamer des travaux financés par les propriétaires pour préserver l’attrait de la résidence).
Il ne faut également pas perdre de vue qu’il peut y avoir des coûts liés aux services (climatisation, espace commun de restauration, sport ou spa..) qui viennent diminuer la rentabilité du bien avec le temps.

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#22 18/11/2021 18h24

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Mon avis : Impact du COVID-19/coronavirus sur les loyers immobiliers ? p.10 et L’or gris : investir dans les sociétés liées aux seniors et L’or gris : investir dans les sociétés liées aux seniors

Pour ma part, je prévois de céder dans les prochaines années mon investissement dans un bien exploité par Réside-Etudes, même s’il rapporte vers 4.5% brut (sur la valeur vénale actuelle), et 3.4% net (avec ma fiscalité, tant que je bénéficie de la réduction d’impôt "Périssol", et que je ne possède pas le bien -vendable avec plus-value- depuis 30 ans).


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