Emprunt Crédit foncier 4,25% : une bonne opportunité ?

loulou75015 · #1

Bonjour,

Que pensez de l’emprunt du crédit foncier ?

petit rappel des caractéristiques

Coupon 4.25%¹ fixe par an
Echéance 6 ans (24/02/2018)
Valeur Nominale 100 € . Le montant de souscription doit être un multiple de 100 €
Prix d’émission et de souscription 100% (100 € pour une obligation souscrite)
Période de souscription du 13 Janvier au 12 Février 2012
Date de jouissance et règlement 24/02/2012
Cotation Euronext Paris
Durée conseillée de l’invesitssement 6 ans, toute revente des obligations avant l’écheance peut entraîner un gain ou une perte de capital

ce taux est bien sur brut, en optant pour le PFL + PSG 37,5% d’imposition

4,25% - 37,5% = 2,66% net

c’est mieux que le livret A (pour l’instant) et supérieur de 0,16% de mieux que l’inflation 2011. Mias pour combien de temps

Si on compare au fond euro à 3,5% (pour combien de temps) auquel on enlève juste les PSG (et dans l’hypothèse où on ne sort pas l’argent du contrat, ou bien dans l’hypothèse ou l’on sort après 8 ans et dans la limite de 4.600 € de PV sur le montant retiré)

3,5% - 13,5% = 3,03 % net

Mais si les fonds euros tombe sous les 3,08 % alors le taux net sera égal à 2,66%

Conclusion,

Si vous voyez les fonds euros ne pas servir dans les prochaines années des taux inférieur à 3,08% alors choisissez un bon fond euro plutôt que d’investir dans l’oblig crédit foncier

Si vous voyez les fonds euros baisser grandement notamment sous les 3,08 % et le PFL ne pas augmenter alors choisissez l’obig crédit foncier

Si vous voyez les fonds euros baisser grandement notamment sous les 3,08 % et le PFL augmenter alors si vous n’avez pas rempli vos livrets réglementés (Livret A, Bleu, LDD, LEP) alors remplissez les plutôt que d’investir dans l’oblig crédit foncier mais si vous êtes déjà plein alors là c’est mystère ! je dirais s’abstenir ! mais c’est sur ce point que nous devons discuter !

Bonne journée à tous

Ratpack · #2

Je l’ai étudié et comparé aux emprunts BPCE ou Crédit Agricole (certes sûrement plus risqués) du marché secondaire je trouve le rendement faiblard surtout que l’inflation pointe le bout de son nez.

Conformité AMF : je ne possède pas d’obligations en direct, je possède peut-être des obligations mentionnées dans ce message par le biais de mes fonds euros mais je n’en ai pas connaissance.

InvestisseurHeureux · #3

Comme vous le laissez sous-entendre, c’est sans intérêt. :-)

Tant que la fiscalité des coupons d’obligations sera si pénalisante (pour ne pas dire confiscatoire), de toute façon les obligations en direct ne peuvent avoir qu’un intérêt réduit, puisque le couple rendement post impôt / risque est nécessairement défavorable.

loulou75015 · #4

Sans oublier que la rémunération net comparé ne prend pas en compte le fait que dans le cadre de l’oblig il peut y avoir illiquidité, et/ou variation de la valeur de la part en cours de vie. ce que l’obligation de rémunère absolument pas (à mon avis)

polo23 · #5

C’est sûr que la fiscalité est pourrie. Et on va payer encore plus d’impôt !
C’est déprimant !
Pour l’obligation Credit Foncier, ça permet de diversifier son portefeuille, je pense. Evidemment, une action en bourse peut rapporter plus mais peut faire perdre beaucoup aussi ! Surtout en ce moment avec le contexte économique ! Au moins, avec les obligations Credit foncier on a un rendement garanti sur une durée longue.
Evidement, il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier mais diversifier son portefeuille, avec des actions, un peu d’assurance vie, fonds en euros, obligations…
Moi, je suis beaucoup plus confiant dans le fait d’acheter des oblig Credit Foncier, qu’on connaît, plutôt que Monceau, PME qui peut se casser la gueule demain et qui, je crois, avait aussi émis un emprunt il y a peu.

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