Portefeuille d'actions de Christophe19

christophe19 · #1

Bonjour,

j’aurais besoin de quelques tuyaux pour savoir si mon argent n’est pas trop mal placé. J’avoue n’avoir aucune connaissance du monde de la finance, mon crédo étant plutôt l’immobilier physique.

Voici mes placements actuels:

Livret A
PEL
LDD
CEL
LEP
Assurance vie CA (minimum dessus) ouverte il y a 5 ans
Plan Actiplus 1 (minimum dessus) ouverte il y a 11 ans
Plan Actiplus 2 (72 000 euros) ouverte il y a plus de 20 ans
Plan MMA Croissance (73 000 euros) ouverte il y a 15 ans

Le tout pour environ 200 000 euros.

Mon agent MMA me relance souvent pour que je balance mon capital vers MMA multisupport soit:
un placement classique en unités de comptes à 20 % et fonds en euros à 80 %
un placement retraite 30 % en UC et 70 % en euros.
Il est vrai que les taux chutent vertigineusement.

En sachant que je ne compte pas toucher à mon argent avant une bonne douzaine d’années, que feriez vous de cette somme, avec vos connaissances, tout en restant "prudent" dans vos placements (je suis un gagne-petit et je le vis très bien jusqu’alors).

Merci pour vos réponses.

monpersylv · #2

Bonjour Christophe,

Connaissez vous les frais liés à ce que vous appelez "MMA multisupport", et la constitution du fond ? Si oui, pouvez-vous les détailler ici ? Cela nous permettra d’y voir plus clair.

Sylvain

christophe19 · #3

Merci de me prendre en main

Frais: gratuité sur le placement initial, gratuité sur 2 arbitrages par an , gratuité d’arbitrages sur les unités de comptes packs, taux de rendement communiqués net de frais

Constitution du fond? Une partie obligataire, à 75 % d’obligations d’Etat, une partie actions majoritairement cotées, et une partie immobilière, à 90 % sur immeubles et bureaux situés à Paris.
Pour exemple sur le placement retraite:
70 % sur support euro
15 % sur Covéa Actions Croissance C
15 % sur Covéa Patrimoine

Christophe

monpersylv · #4

My 2 cents (je ne suis pas spécialiste) :

Au vu de vos connaissances et de votre "prudence", les AV me semble être adaptées. Pour aller plus loin dans votre réflexion, je vous conseille de consulter l’excellent travail de Maxicool et Stibbons sur les rendements 2014 des fonds euros des AV. Cela vous permettra de situer le rendement proposé par MMA face à la concurrence (de mémoire deux noms ressortent souvent comme affichant des rendements supérieurs : Linxea et Boursorama).

Pas de remarque quant à la constitution des 30% des UC, cela reste généralement assez opaque tant que vous épluchez pas le prospectus de l’assureur…

Pour ce type de placements, la chasse aux frais me parait importante. Là encore le comparatif ci-dessus peut être un bon point de départ. Attention toutefois à bien regarder la différence entre les taux brut et net

En espérant avoir répondu en partie à vos interrogations !

maxicool · #5

Bonjour Christophe19,

merci monpersylv de me citer dans votre réponse, ça me fait plaisir ;-)
Pour la comparaison des frais, je vous conseille de regarder également ce topic, le poste 57 où j’ai réalisé un petit tableau comparatif :
Assurance-vie : meilleur contrat d’assurance-vie ? (3/5)

Les contrats que vous possédez sont de vieux contrats (fermés à la commercialisation d’ailleurs), très simples (monosupport fonds euros).
Leurs rémunérations sont effectivement dans la tranche basse des rendements (2.60% ou 2.55% pour les 3 contrats). Il y a mieux sur le marché à l’heure actuel.

Ce qui me surprendre un peu, c’est votre conseiller qui vous propose de passer en partie sur des UC, car à la connaissance, ces contrats ne le permettent pas (à moins, qu’il vous fasse ouvrir un autre contrat).

Cdt,
Frédéric

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