Lisser un investissement en fonds euros (obligation) est-il utile ?

capitainenemo248 · #1

Bonjour à tous,

Pour l’investissement d’une grosse somme sur le marché action, il est conseillé d’investir régulièrement une fraction du montant pendant quelques mois ou années pour ne pas trop subir la volatilité.

Faut-il faire de même avec un fond euro d’obligations ?

Mots-clés : euro, fond, lisser, obligation

InvestisseurHeureux · #2

L’intérêt de lisser est profiter des baisses pour renforcer à bon compte.

Puisqu’un fonds euros ne peut baisser (effet cliquet), cela n’a donc aucun intérêt.

Q2000 · #3

l’assureur garantie le capital d’un fond euro à tout moment… il n’y a donc pas de volatilité, non?
donc retarder son investissment dans un fond euro fait perdre la durée où l’argent ne travaille pas

en revanche avec le nouveau produit "euro croissance" le timing d’entrée sur le marché a un impact

(car pour X investi c’est comme si l’assureur grosso modo en place X-Y sur un fond euro et Y sur un produit de diversification dont le capital est garantie à terme seulement
=> la valo de Y dépend du moment où cela est investi)

Dernière modification par Q2000 (29/07/2014 14h18)

GoodbyLenine · #4

Vous voulez parler des fonds €uros sur les contrats d’Assurance-Vie ? Si oui, comme la valeur de ces contrats ne peut pas baisser d’une année à l’autre, et que leur volatilité est très limitée, il me semble inutile de lisser un tel investissement. (Lisser permet d’éviter d’investir en totalité sur un sommet, avant la baisse, et sur un tel fond il n’y en a guère).

Par contre, les fonds obligataires en général (OPVCM obligataires) peuvent avoir plus de volatilité (ça va dépendre de ce que contient le fond, de ses objectifs de gestion), et il faudrait alors en tenir compte, en relation avec l’horizon de placement visé.

capitainenemo248 · #5

Ok très bien,

Merci beaucoup pour vos réponses !

Oui il s’agit de fond euro dans une assurance vie.

Au passage, quelle est la différence entre un fond euro et une OPCVM obligataire ?

Suis-je le seul trouver plus simple les principes du marché action que de l’obligataire ?

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